Obligaciones del avalista
Somos conscientes de que los préstamos con aval pueden durar hasta 5 años (60 meses) y que a mitad de camino puedes decidir que no quieres seguir participando o que ya no estás en buenas relaciones con la persona a la que avalas. Sin embargo, una vez que eres su avalista, no puedes cambiar esto.
Lamentablemente, no. La razón por la que no puedes ser eliminado del acuerdo de préstamo es porque la persona que garantiza un préstamo juega un papel muy importante en el proceso de solicitud. El historial crediticio de la persona, su capacidad de pago, su situación laboral, su edad y su ubicación son factores que influyen en la aprobación del préstamo, en la cuantía del mismo y en su duración. Si se le sustituye por otra persona, puede que no tenga las mismas credenciales y esto cambiaría el riesgo para el prestamista.
No, como ya se ha dicho, la aceptación del préstamo y el importe que puedes pedir prestado se basan en la comprobación de los antecedentes del avalista. Por lo tanto, si se cambiara por otra persona, ésta podría tener una situación laboral, un historial crediticio y una asequibilidad diferentes, por lo que si hubiera sido su avalista inicial, probablemente tendría unas condiciones de préstamo diferentes o puede que no se le hubiera financiado en un principio.
Cómo quitar el aval del préstamo del coche
Ejemplo – Banco de papá y mamáJoe solicita la financiación de un vehículo con el aval de sus padres Mike y Betty. Nueve meses después, Joe deja de pagar. El prestamista exige a Mike y Betty que paguen el préstamo del coche de Joe y un préstamo personal que desconocían. Mike intenta reclamar, pero el prestamista dice que es una garantía «para todas las obligaciones» que cubre todas las deudas de Joe. Betty presenta una queja ante el sistema de resolución de conflictos del prestamista, que determina que el prestamista no informó a Mike y Betty sobre el préstamo personal ni comprobó que pudieran garantizar esta nueva deuda. El sistema ordena al prestamista que cancele la garantía. Esto significa que Mike y Betty deben seguir pagando el préstamo del coche, pero no el préstamo personal de Joe.
Problemas de pago1. Póngase en contacto con el prestamista Si el prestamista ha actuado injustamente, es posible que pueda cambiar o cancelar su garantía. Antes de ponerse en contacto, lea nuestra información sobre:Un asesor financiero gratuito puede ayudarle a ponerse en contacto con el prestamista o a hablar con él por usted. Empieza por ponerte en contacto con la línea de ayuda gratuita MoneyTalks.Información de contacto(enlace externo) – MoneyTalks
Riesgo del garante
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Un préstamo con aval es aquel en el que otra persona, como un familiar o un amigo, se compromete a devolver el préstamo si usted no puede pagar las cuotas. La persona que avala el préstamo es responsable de las deudas del mismo.
Como los pagos del préstamo están garantizados por otra persona, la deuda es similar a una deuda conjunta en la que ambas personas son responsables de devolverla si una de ellas no puede hacerlo. Esto puede causar problemas si no puedes pagar el préstamo, ya que el avalista se convierte en responsable conjunto de hacer frente a la deuda.
Si un miembro de la familia o un amigo es tu avalista, el impacto de tener que pagar la deuda podría causar problemas de relación, estrés y dificultades financieras. Si han garantizado el préstamo con su casa, ésta podría correr el riesgo de ser embargada.
¿Puedo cambiar el garante de mi préstamo?
Utilizando el capital que ha acumulado en una propiedad existente, un avalista puede ofrecer una garantía que le permita comprar una casa o invertir en una propiedad residencial (conocida como garantía de seguridad). También puede ofrecer una garantía de seguridad y de ingresos por la que sus ingresos pueden ayudar a satisfacer la capacidad de servicio del préstamo.
Un préstamo con aval funciona cuando alguien con una garantía, como el capital de su propia casa, acepta que el comprador la utilice como garantía de un nuevo préstamo para la compra de su propiedad. Una de las razones más comunes por las que los compradores de propiedades utilizan avalistas es para evitar el pago del Seguro Hipotecario de los Prestamistas (LMI). Se trata de una forma de seguro que protege a los prestamistas de los impagos de los préstamos y se paga si sólo se tiene un pequeño depósito, normalmente inferior al 20% del precio total de venta de la propiedad.
Si no tiene al menos un depósito del 20%, a menudo tendrá que pagar el IML, que puede llegar a ser de 10.000 dólares. Sin embargo, si tiene un avalista que acepte que su propia garantía (como su propiedad) se utilice para su compra, podrá pedir prestado un porcentaje mayor del valor de la propiedad y no pagar el IML.
