Crédito hipotecario
El término «hipoteca» se refiere a un préstamo utilizado para comprar o mantener una casa, un terreno u otros tipos de bienes inmuebles. El prestatario se compromete a pagar al prestamista a lo largo del tiempo, normalmente en una serie de pagos regulares que se dividen en capital e intereses. La propiedad sirve de garantía para asegurar el préstamo.
El prestatario debe solicitar una hipoteca a través de su prestamista preferido y asegurarse de que cumple varios requisitos, como la puntuación de crédito mínima y los pagos iniciales. Las solicitudes de hipotecas pasan por un riguroso proceso de suscripción antes de llegar a la fase de cierre. Los tipos de hipotecas varían en función de las necesidades del prestatario, como los préstamos convencionales y los de tipo fijo.
Los particulares y las empresas utilizan las hipotecas para comprar bienes inmuebles sin tener que pagar todo el precio de compra por adelantado. El prestatario devuelve el préstamo más los intereses a lo largo de un número determinado de años hasta que es dueño de la propiedad libre y sin cargas. Las hipotecas también se conocen como gravámenes contra la propiedad o reclamaciones sobre la propiedad. Si el prestatario deja de pagar la hipoteca, el prestamista puede ejecutar la propiedad.
Empresa hipotecaria
Comprar una casa es una de las cosas más emocionantes que hará en su vida. También es probablemente la más cara. A menos que tenga una piscina llena de dinero, tendrá que pedir una hipoteca para ayudar a financiar la compra de una casa.
Antes de adentrarte en el proceso de solicitud de una hipoteca, es una buena idea dar un paso atrás y comprobar primero tus informes de crédito. La salud de su crédito desempeñará un papel importante a la hora de conseguir una buena oferta en un préstamo hipotecario, o incluso de que le aprueben.
Empiece por consultar sus informes de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. La forma más fácil de hacerlo es visitando annualcreditreport.com, el único sitio web autorizado por la ley federal para proporcionar informes de crédito gratuitos una vez al año.
A continuación, revise sus informes para asegurarse de que no hay errores o cuentas que no sean suyas y que puedan haber dañado su crédito. Por ejemplo, revise la exactitud de sus datos personales, como el nombre, la dirección y el número de la Seguridad Social. Compruebe también que las cuentas de crédito y los préstamos que figuran en sus informes se han notificado correctamente, incluidos el saldo y el estado. Vuelva a comprobar que no hay cuentas misteriosas abiertas, lo que indicaría un posible robo de identidad.
Tipos de interés hipotecarios
Si está pensando en comprar una casa, solicitar la hipoteca puede parecer una tarea desalentadora. Tendrá que proporcionar mucha información y rellenar montones de formularios, pero estar preparado ayudará a que el proceso se desarrolle con la mayor fluidez posible.
Comprobar la asequibilidad es un proceso mucho más detallado. Los prestamistas tienen en cuenta todas las facturas y los gastos habituales de la casa, junto con cualquier deuda, como préstamos y tarjetas de crédito, para asegurarse de que le queda suficiente para cubrir las cuotas mensuales de la hipoteca.
Además, harán una comprobación de crédito con una agencia de referencia crediticia una vez que hayas presentado una solicitud formal para echar un vistazo a tu historial financiero y evaluar el riesgo que puede suponer prestarte.
Antes de solicitar una hipoteca, póngase en contacto con las tres principales agencias de referencia de crédito y consulte sus informes crediticios. Asegúrese de que no hay información incorrecta sobre usted. Puede hacerlo en línea, ya sea a través de un servicio de suscripción de pago o de uno de los servicios en línea gratuitos disponibles actualmente.
Algunos agentes cobran una tarifa por el asesoramiento, reciben una comisión del prestamista o una combinación de ambos. Le informarán de sus honorarios y del tipo de servicio que pueden ofrecerle en su reunión inicial. Los asesores internos de bancos y sociedades de crédito hipotecario no suelen cobrar por su asesoramiento.
Calculadora de hipotecas
Los prestamistas tienen en cuenta varios factores cuando solicitas una hipoteca con el objetivo de evaluar tu capacidad para devolver el préstamo. Las áreas clave que se tienen en cuenta son los ingresos y el historial laboral, la puntuación crediticia, la relación entre la deuda y los ingresos, los activos y el tipo de propiedad que se desea adquirir.
Una de las primeras cosas que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta cuando usted solicita un préstamo son sus ingresos. No hay una cantidad fija de dinero que deba ganar cada año para poder comprar una casa. Sin embargo, el prestamista hipotecario necesita saber que usted tiene un flujo de caja constante para devolver el préstamo.
Su puntuación de crédito desempeña un papel importante en su capacidad para obtener una hipoteca. Una puntuación crediticia alta indica a los prestamistas que usted realiza sus pagos puntualmente y que no tiene un historial de préstamos excesivos. Una puntuación crediticia baja le convierte en un prestatario más arriesgado, porque indica a los prestamistas que puede tener un historial de mala gestión de su dinero.
Una puntuación crediticia más alta puede darle acceso a más opciones de prestamistas y a tipos de interés más bajos. Si tiene una puntuación baja, es una buena idea intentar aumentar su puntuación crediticia durante unos meses antes de solicitar un préstamo.
