Seguro de hogar para viviendas no aseguradas
Los compradores de viviendas que quieran financiar su compra aprenderán rápidamente lo que ya saben los que tienen una hipoteca: lo más probable es que su banco o compañía hipotecaria le exija un seguro de vivienda. Esto se debe a que los prestamistas necesitan proteger su inversión. En el desafortunado caso de que su casa se queme o sufra graves daños a causa de un huracán, un tornado u otra catástrofe, el seguro de hogar les protege a ellos (y a usted) contra las pérdidas económicas.
Si vives en una zona con probabilidad de inundación, el banco o la compañía hipotecaria también te exigirán que contrates un seguro contra inundaciones. Algunas entidades financieras pueden exigir también una cobertura contra terremotos si usted vive en una región vulnerable a la actividad sísmica.
Si compra una cooperativa o un condominio, está comprando una participación financiera en una entidad mayor. Por lo tanto, la junta directiva de la cooperativa o del condominio probablemente le exigirá que compre un seguro de vivienda para ayudar a proteger financieramente a todo el complejo en caso de catástrofe o accidente.
Una vez pagada la hipoteca de su casa, nadie le obligará a contratar un seguro de hogar. Pero su casa puede ser su mayor activo y una póliza estándar de propietario no sólo asegura la estructura; también cubre sus pertenencias en caso de desastre y ofrece protección de responsabilidad civil en caso de una demanda por lesiones o daños a la propiedad.
¿Es más barato el seguro de hogar sin hipoteca?
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¿Necesita un seguro de hogar para un condominio?
Comprar una casa es un compromiso financiero importante. Dependiendo del préstamo que elija, puede comprometerse a realizar pagos durante 30 años. Pero, ¿qué ocurrirá con su casa si usted muere repentinamente o queda demasiado incapacitado para trabajar?
El MPI es un tipo de póliza de seguro que ayuda a su familia a hacer frente a los pagos mensuales de la hipoteca en caso de que usted -el titular de la póliza y el prestatario de la hipoteca- fallezca antes de que la hipoteca quede totalmente saldada. Algunas pólizas de MPI también ofrecen cobertura durante un tiempo limitado si usted pierde su trabajo o queda incapacitado tras un accidente. Algunas compañías lo llaman seguro de vida hipotecario porque la mayoría de las pólizas sólo pagan cuando el titular del seguro fallece.
La mayoría de las pólizas MPI funcionan del mismo modo que las pólizas de seguro de vida tradicionales. Cada mes, usted paga a la aseguradora una prima mensual. Esta prima mantiene su cobertura al día y garantiza su protección. Si usted fallece durante la vigencia de la póliza, el proveedor de la misma paga una prestación por fallecimiento que cubre un número determinado de pagos de la hipoteca. Las limitaciones de su póliza y el número de pagos mensuales que cubrirá su póliza vienen en los términos de la misma. Muchas pólizas se comprometen a cubrir el plazo restante de la hipoteca, pero esto puede variar según la aseguradora. Al igual que con cualquier otro tipo de seguro, puede buscar pólizas y comparar prestamistas antes de comprar un plan.
Cuándo hay que tener un seguro de hogar
No es necesario ser un experto en seguros cuando se dispone a comprar su primera vivienda, pero puede ser un reto cuando se encuentra con los términos «seguro de vivienda» y «seguro hipotecario» por primera vez. A medida que vaya conociendo sus necesidades de seguro en este nuevo e importante hito de su vida, puede resultarle útil saber que hay una diferencia entre el seguro de vivienda y el seguro hipotecario. Dependiendo de muchos factores, no todos los propietarios de viviendas necesitan un seguro hipotecario, pero para garantizar que su nueva casa esté suficientemente protegida, el seguro de hogar suele ser una necesidad.
Cuando empiece a buscar casa y explore el proceso de obtener la precalificación para los préstamos hipotecarios, a continuación veremos cada tipo de seguro, por qué lo necesitaría, qué puede ayudar a cubrir y cuándo podría comprarlo.
El seguro hipotecario, también conocido como seguro hipotecario privado o PMI, es un seguro que algunos prestamistas pueden exigir para proteger sus intereses en caso de que usted no pague su préstamo. El seguro hipotecario no cubre la vivienda ni le protege a usted como comprador. En cambio, el PMI protege al prestamista en caso de que usted no pueda hacer los pagos.
