¿Es obligatorio el seguro de hogar para la hipoteca?

Una persona que no debería contratar un seguro de propiedad.

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¿Es más barato el seguro de hogar sin hipoteca?

Los compradores de viviendas que quieran financiar su compra aprenderán rápidamente lo que ya saben los que tienen una hipoteca: lo más probable es que su banco o compañía hipotecaria le exija un seguro de hogar. Esto se debe a que los prestamistas necesitan proteger su inversión. En el desafortunado caso de que su casa se queme o sufra graves daños a causa de un huracán, un tornado u otra catástrofe, el seguro de hogar les protege a ellos (y a usted) de las pérdidas económicas.

Si vives en una zona con probabilidad de inundación, el banco o la compañía hipotecaria también te exigirán que contrates un seguro contra inundaciones. Algunas entidades financieras pueden exigir también una cobertura contra terremotos si usted vive en una región vulnerable a la actividad sísmica.

Si compra una cooperativa o un condominio, está comprando una participación financiera en una entidad mayor. Por lo tanto, la junta directiva de la cooperativa o del condominio probablemente le exigirá que compre un seguro de vivienda para ayudar a proteger financieramente a todo el complejo en caso de catástrofe o accidente.

Una vez pagada la hipoteca de su casa, nadie le obligará a contratar un seguro de hogar. Pero su casa puede ser su mayor activo y una póliza estándar de propietario no sólo asegura la estructura; también cubre sus pertenencias en caso de desastre y ofrece protección de responsabilidad civil en caso de una demanda por lesiones o daños a la propiedad.

Cuándo hay que tener un seguro de hogar

El seguro de hogar no debe confundirse con el seguro de inundación, el seguro hipotecario o el seguro de vida de protección hipotecaria. Además, una póliza estándar no pagará los daños causados por un terremoto o el desgaste rutinario.

Los prestamistas hipotecarios exigen que los propietarios de viviendas tengan un seguro de hogar. Hay varias razones para ello, pero la más importante es que su prestamista quiere que usted pueda y esté dispuesto a pagar su hipoteca después de un daño catastrófico.

Al fin y al cabo, a muchas personas les resultaría difícil seguir pagando una hipoteca por una casa en la que no pueden vivir. Sin la vivienda, la hipoteca tiene poco valor. La amenaza de una ejecución hipotecaria es bastante vacía cuando no hay una vivienda habitable que embargar y vender.

Es crucial que busque su póliza de seguro de vivienda una vez que abra la plica de la compra de una casa. Y su póliza debe ser aceptable para su prestamista, por lo que debe proporcionar la página de declaraciones de la póliza, o «dec sheet», lo antes posible.

Supongamos que usted compra una vivienda de 300.000 dólares y que el coste de reposición de la casa (puede encontrarlo en la tasación, pero la aseguradora dará su propia cifra) es de 200.000 dólares. Si el importe de su préstamo es de 240.000 dólares, calculará la cobertura necesaria de la siguiente manera:

¿Se puede vender una casa sin seguro?

Si compra una casa o un piso en régimen de arrendamiento, la propiedad necesitará un seguro de edificios, pero es posible que no tenga que contratarlo usted mismo. La responsabilidad suele recaer en el arrendador, que es el propietario de la vivienda. Pero no siempre es así, por lo que es importante que pregunte a su abogado quién es el responsable de asegurar el edificio.

A medida que se acerca el día de la mudanza, es posible que quiera considerar un seguro de contenido para proteger también sus pertenencias. No debe subestimar el valor de sus objetos, desde el televisor hasta la lavadora.

Si tuviera que sustituirlos, necesitaría un seguro de contenido suficiente para cubrir las pérdidas. Puede resultar más económico contratar un seguro de continente y contenido juntos, pero también puede hacerlo por separado. Nosotros ofrecemos tanto la cobertura de edificios como la de contenido.

El seguro de vida puede ofrecerle la tranquilidad de saber que se ocupará de ellos si usted fallece. Puede significar que su familia no tendrá que pagar la hipoteca o arriesgarse a tener que vender y mudarse.

El importe de la cobertura vitalicia que necesitará dependerá del importe de su hipoteca y del tipo de hipoteca que tenga. También puede tener en cuenta otras deudas que pueda tener, así como el dinero necesario para el cuidado de personas dependientes, como su pareja, hijos o familiares mayores.