¿Es mas cara la hipoteca primera o segunda vivienda?

Los mejores tipos de hipotecas para segunda vivienda

Casi tres cuartas partes de un millón de hogares en Inglaterra tienen una segunda vivienda, alrededor de medio millón en el Reino Unido, según cifras oficiales.Si está pensando en comprar una segunda propiedad, hay una serie de cosas que debe tener en cuenta primero.

Cuanto más alto sea el depósito que pueda poner, más bajo será el tipo de interés que obtendrá en una hipoteca, por lo que tendrá que pagar menos dinero en total. Lo mejor es tener ahorrado un depósito lo más grande posible.

Todo depende de sus circunstancias, de cuánto gaste en la propiedad, de la investigación que haya hecho y de lo que piense hacer con la propiedad para saber si es una buena inversión. Puede leer más sobre la inversión inmobiliaria aquí.

Pero podría verlo como una forma de invertir en sus futuras vacaciones y algo para vender en el futuro. Si se pregunta si todavía es un buen momento para invertir en propiedades, consulte nuestro artículo aquí.

También vale la pena considerar una hipoteca para compra de vivienda si se convierte en un «propietario accidental». Puede ser que haya heredado una propiedad pero que ya tenga una vivienda principal, o que tenga dificultades para vender su casa y se vea obligado a alquilarla.

Prestamistas de segunda vivienda

Una primera hipoteca es un gravamen principal sobre una propiedad. Como préstamo principal que paga una propiedad, tiene prioridad sobre todos los demás gravámenes o reclamaciones sobre una propiedad en caso de impago. Una primera hipoteca no es la hipoteca sobre la primera vivienda de un prestatario; es la hipoteca original contraída sobre cualquier propiedad. También se denomina primer gravamen. Si la vivienda se refinancia, la hipoteca refinanciada asume la posición de primera hipoteca.

Cuando un individuo quiere comprar una propiedad, puede decidir financiar la compra con un préstamo de una institución crediticia llamado hipoteca. El prestamista espera que el préstamo hipotecario o la hipoteca se devuelva en cuotas mensuales, que incluyen una parte del pago del capital y de los intereses. El prestamista tendrá un gravamen sobre la propiedad porque el préstamo está garantizado por la vivienda. Esta hipoteca contratada por un comprador de vivienda para adquirirla se conoce como primera hipoteca.

La primera hipoteca es el préstamo original contraído sobre una propiedad. El comprador de una vivienda puede tener varias propiedades a su nombre; sin embargo, las hipotecas originales suscritas para garantizar cada una de las propiedades constituyen la primera hipoteca. Por ejemplo, si un propietario contrata una hipoteca para cada una de sus tres viviendas, cada una de las tres hipotecas es la primera hipoteca.

¿Cuánto puedo pagar por una segunda vivienda?

Por lo general, los tipos de interés de las propiedades de inversión son entre un 0,5% y un 0,75% más altos que los del mercado. En el caso de una segunda vivienda o casa de vacaciones, sólo son ligeramente superiores al tipo de interés al que se puede optar en una vivienda principal.

Por supuesto, los tipos de las hipotecas para propiedades de inversión y segundas viviendas siguen dependiendo de los mismos factores que los tipos de las hipotecas para viviendas principales. Los suyos variarán en función del mercado, sus ingresos, su puntuación de crédito, su ubicación y otros factores.

Los prestamistas esperan que una casa de vacaciones o segunda vivienda sea utilizada por usted, su familia y sus amigos al menos durante una parte del año. Sin embargo, a menudo se le permite obtener ingresos por el alquiler de la casa cuando no la utiliza. Las normas sobre ingresos por alquiler varían según el prestamista.

La compra de una segunda vivienda o casa de vacaciones requiere una puntuación de crédito más alta, normalmente en el rango de 640 o más. Los prestamistas también buscarán menos deuda y más asequibilidad, es decir, una relación deuda-ingresos más ajustada. Unas buenas reservas (fondos adicionales después del cierre) también son de gran ayuda.

Los tipos hipotecarios son bastante más altos para las propiedades de inversión. A menudo, el tipo de interés será entre un 0,5% y un 0,75% más alto para una propiedad de inversión de lo que sería si estuviera comprando la misma casa como residencia principal.

Tipos de interés de las hipotecas para segunda vivienda frente a la vivienda habitual

La temporada de vacaciones de verano alegra a mucha gente, pero para algunos, el anhelo de tener una segunda vivienda durante todo el año trae consigo un toque de melancolía. Si usted es una de esas personas a las que les encantaría tener un lugar para las escapadas de fin de semana y las largas y perezosas vacaciones en cada estación, la primera consideración debería ser cómo pagar ese lujo.

No todas las casas de vacaciones son caras, por supuesto, pero incluso con una segunda casa relativamente asequible, debe asegurarse de que su presupuesto puede hacer frente a los pagos mensuales adicionales del capital y los intereses de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro de los propietarios y cualquier cuota de la asociación de propietarios. No olvide dejar espacio en su presupuesto para el mantenimiento rutinario, las facturas de los servicios públicos y la posibilidad de una reparación importante.

Para muchos compradores de viviendas, un préstamo asegurado por la FHA es la mejor opción porque estos préstamos requieren un pago inicial de sólo el 3,5%, y los prestamistas ofrecen los préstamos incluso a los prestatarios con puntuaciones de crédito más bajas, de hasta 580 o incluso más bajas en algunos casos. Sin embargo, los compradores de segundas viviendas no pueden utilizar los préstamos de la FHA para su compra; estos préstamos están limitados únicamente a las viviendas que son la residencia principal de los prestatarios.