Segunda hipoteca frente a refinanciación
Si eres propietario de tu casa y necesitas cubrir un gasto importante -tal vez para renovar la cocina o reparar un tejado con goteras-, pero no tienes los fondos disponibles, puedes plantearte pedir una segunda hipoteca para conseguir el dinero rápidamente.
Hay dos tipos de segundas hipotecas: los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Aunque los tipos de préstamo no son idénticos, ambos implican el préstamo de dinero basado en el capital de su casa, que es la diferencia entre lo que su casa podría vender en el mercado actual y lo que todavía debe en su hipoteca.
1. Los préstamos con garantía hipotecaria y los HELOC son diferentes. Aunque algunas personas utilizan estos términos indistintamente, en realidad son ligeramente diferentes. Con un préstamo sobre el capital de la vivienda, obtendrá todo el importe del préstamo por adelantado, lo que le dará la flexibilidad de pagar algo grande de una sola vez. En cambio, un HELOC funciona más bien como una tarjeta de crédito, en la que el prestamista le ofrece una cantidad de la que puede disponer cuando la necesite para pagar cosas.
2. Con cualquiera de los dos tipos de segunda hipoteca, puede utilizar el dinero para lo que quiera. Aunque los préstamos sobre el capital de la vivienda y los HELOC utilizan su casa como garantía, usted no está obligado a gastar el dinero en los gastos de la casa. Muchas personas piden préstamos sobre el valor de la vivienda para cosas como la matrícula universitaria, las facturas médicas o la consolidación de deudas. El tipo de interés de estos préstamos suele ser más bajo que el que se paga por otros tipos de deuda, por lo que también pueden utilizarse para consolidar deudas de mayor interés, como los saldos de las tarjetas de crédito.
Tipos de segunda hipoteca
En este artículo hablaremos de los riesgos de obtener una segunda hipoteca. Presentaremos algunos ejemplos de los que podrá aprender un par de cosas y decidir si es beneficioso obtener una segunda hipoteca o no.
Una segunda hipoteca puede ayudarte con tu propiedad siempre que estés seguro de que se le da un buen uso y que puedes devolverla. Pagar una hipoteca puede llevarte toda la vida y puede convertirse rápidamente en una pesadilla si no tienes los recursos financieros para controlarla.
En este artículo hablaremos de los riesgos de obtener una segunda hipoteca. Presentaremos algunos ejemplos de los que podrá aprender un par de cosas y decidir si es beneficioso o no obtener una segunda hipoteca.
Esto debería ser de sentido común. Al pedir una segunda hipoteca o cualquier otro préstamo adicional, siempre se contrae una mayor deuda. Básicamente, estás pidiendo prestado más dinero que viene acompañado de un tipo de interés y otros tipos de impuestos. Esperar pagar lo mismo está fuera de toda duda.
Pero el problema es: ¿qué pasa si no pagas? Verás, cuando no puedas pagar uno, es posible que tampoco puedas pagar el segundo. En ese caso, podrías acabar perdiendo tu propiedad y algo más. Contratar una segunda hipoteca es un riesgo y hay que analizar la situación con detenimiento.
Calculadora de la segunda hipoteca
La vida está llena de altibajos, y tus finanzas no son diferentes. Cuando tus circunstancias cambian y necesitas acceder a dinero en efectivo, una segunda hipoteca puede ser la mejor opción para ti. Este tipo de préstamo puede ayudarle a superar todo tipo de obstáculos financieros: financiar un nuevo negocio, pagar una deuda, comprar una nueva propiedad o renovar una antigua.
Una segunda hipoteca es, por lo general, un préstamo de menor cuantía que se suma al préstamo original de la vivienda. Como se basan en el valor de la propiedad existente, es más fácil obtener una si se ha acumulado algo de capital con el tiempo. A diferencia de las hipotecas principales, suelen ser a corto plazo -no a 25 o 30 años-, ya que se utilizan para alcanzar un objetivo financiero específico o superar una mala racha.
Las segundas hipotecas suelen contratarse con un objetivo concreto, no sólo porque se necesiten ingresos extra. Aunque los tipos de interés de las segundas hipotecas suelen ser más altos que los de los préstamos hipotecarios normales, siguen siendo mejores que los de las tarjetas de crédito o los préstamos personales.
El patrimonio neto es la diferencia entre el valor actual de su propiedad y lo que debe en su préstamo hipotecario. Si su propiedad vale 900.000 dólares y usted debe al banco 400.000 dólares, tiene 500.000 dólares de capital. Más capital significa menos riesgo para los prestamistas porque saben que recuperarán su dinero si las cosas van mal.
Cómo funciona una segunda hipoteca
Hay muchas razones por las que puedes necesitar acceso a una gran cantidad de dinero. Tal vez esté pensando en volver a estudiar, o necesite consolidar algunos saldos elevados de tarjetas de crédito. ¿O tal vez quieras hacer algunas reparaciones en tu casa?
Aunque Rocket Mortgage® no origina segundas hipotecas, le explicaremos lo que necesita saber sobre las segundas hipotecas y cómo funcionan. También le explicaremos algunas alternativas de financiación, como un préstamo personal o una refinanciación en efectivo, que podrían ser mejores opciones para usted.
En otras palabras, su prestamista tiene derecho a tomar el control de su casa si no paga el préstamo. Cuando se contrata una segunda hipoteca, se establece un gravamen sobre la parte de la vivienda que se ha pagado.
A diferencia de otros tipos de préstamos, como los de automóviles o los estudiantiles, puede utilizar el dinero de su segunda hipoteca para casi cualquier cosa. Las segundas hipotecas también ofrecen tipos de interés mucho más bajos que las tarjetas de crédito. Esta diferencia las convierte en una opción atractiva para pagar las deudas de las tarjetas de crédito.
