Segunda hipoteca
Mi esposa y yo teníamos las mejores intenciones cuando compramos una casa en ejecución hipotecaria en 2008. La destripamos e hicimos una remodelación total. Nuestro objetivo era hacer una refinanciación, reduciendo la hipoteca y otras deudas a algo más asequible para nosotros. Pero entonces llegó la recesión y no pudimos refinanciar nada.
A finales de 2009, dejé mi puesto en una iglesia local. Afortunadamente, recibí un paquete de indemnización que incluía el salario, la vivienda y los beneficios para todo el año 2010. Mi esposa trabajaba a tiempo parcial para un distrito escolar local, gestionando el comedor de una escuela primaria. Pero me costó mucho encontrar otro trabajo en 2010 y 2011.
Sabíamos que estábamos llegando al punto de no poder pagar la hipoteca. Así que llamé varias veces a nuestro banco. A uno de los grandes. Pero no quisieron ayudarnos porque todavía no habíamos entrado en mora. Estábamos intentando ser proactivos y nadie quería hablar con nosotros.
Entonces encontramos el camino a un consejero de vivienda que fue capaz de ayudarnos a conseguir una modificación del préstamo. Esto nos llevó más de dos años, cada minuto de los cuales estuvimos en el borde financiero, apenas sobreviviendo. Fue un infierno. Pero nunca nos rendimos. Y parecía que íbamos a estar bien. Acababa de empezar a trabajar con adolescentes y niños en la península de Kitsap. Me encantaba el trabajo. Pero el viaje al trabajo nos comía vivos. Aparte del tiempo que nos llevaba -eran cincuenta millas de ida-, los gastos de gasolina y
Cómo funciona una segunda hipoteca
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Thomas J Catalano es un CFP y asesor de inversiones registrado en el estado de Carolina del Sur, donde lanzó su propia empresa de asesoramiento financiero en 2018. La experiencia de Thomas le da experiencia en una variedad de áreas que incluyen inversiones, jubilación, seguros y planificación financiera.
Una segunda hipoteca es un tipo de préstamo que le permite pedir prestado contra el valor de su casa. Su casa es un activo, y con el tiempo ese activo puede ganar valor. Las segundas hipotecas, que pueden ser líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) o préstamos sobre el valor de la vivienda, son una forma de utilizar ese activo para otros proyectos y objetivos sin tener que vender su casa.
Una segunda hipoteca es un préstamo que utiliza su vivienda como garantía, de forma similar al préstamo que utilizó para comprar su casa. El préstamo se conoce como segunda hipoteca porque su préstamo de compra suele ser el primer préstamo en la línea de pago si su casa entra en ejecución hipotecaria.
Tipos de segunda hipoteca
Si tienes un seguro de protección de pagos, deberías comprobar si puedes utilizarlo para pagar los atrasos de tu hipoteca. Puede estar cubierto si ha estado enfermo o ha perdido recientemente su trabajo, por ejemplo.
Tu prestamista te explicará las diferentes formas de pagar los atrasos de tu hipoteca. Si te sobra algo de dinero cada mes después de pagar las facturas esenciales, puedes sugerir que se añada un poco a tus futuros pagos mensuales.
Si tu casa vale más que la hipoteca, el prestamista puede permitirte añadir los atrasos a la cantidad total que debes y devolverlos a lo largo de la vida de la hipoteca. Es lo que se conoce como «capitalizar los atrasos».
Requisitos de la segunda hipoteca
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