Quitar el nombre de la hipoteca sin refinanciar
Justin Pritchard, CFP, es un asesor de pago y un experto en finanzas personales. Cubre temas de banca, préstamos, inversiones, hipotecas y mucho más para The Balance. Tiene un MBA por la Universidad de Colorado y ha trabajado para cooperativas de crédito y grandes empresas financieras, además de escribir sobre finanzas personales durante más de dos décadas.
Thomas J. Brock es CFA y CPA con más de 20 años de experiencia en diversas áreas, como la inversión, la gestión de carteras de seguros, las finanzas y la contabilidad, el asesoramiento sobre inversiones personales y planificación financiera, y el desarrollo de materiales educativos sobre seguros de vida y rentas vitalicias.
Cuando se va a comprar una casa, tener una pareja u otra persona que respalde el préstamo y solicitar una hipoteca conjuntamente facilita la aprobación. Pero las cosas cambian: si usted o su pareja cambian de opinión, tienen que mudarse por un trabajo o necesitan liberarse del préstamo por otras razones, hay formas de eliminar el nombre de una hipoteca.
El proceso puede hacerse, pero no será fácil. Eso es cierto para la persona que firmó el préstamo como prestatario principal, así como para los cofirmantes que le ayudaron a obtener la aprobación; y hasta que se elimine el nombre y se cambie la hipoteca en el papel (o se pague por completo), todas las partes que firmaron el préstamo siguen siendo responsables de los pagos, y esa deuda puede reducir sus posibilidades de obtener otros préstamos.
Eliminar el nombre de la hipoteca conjunta Irlanda
El pago de la hipoteca tiene dos componentes: el principal y los intereses. El principal se refiere al importe del préstamo. Los intereses son una cantidad adicional (calculada como un porcentaje del capital) que los prestamistas le cobran por el privilegio de pedir prestado un dinero que puede devolver a lo largo del tiempo. Durante el plazo de la hipoteca, usted paga en cuotas mensuales basadas en un plan de amortización establecido por su prestamista.
No todos los productos hipotecarios son iguales. Algunos tienen directrices más estrictas que otros. Algunos prestamistas pueden exigir un pago inicial del 20%, mientras que otros requieren tan sólo el 3% del precio de compra de la vivienda. Para poder optar a algunos tipos de préstamos, se necesita un crédito impecable. Otros están orientados a prestatarios con un crédito no tan bueno.
El gobierno de los Estados Unidos no es un prestamista, pero garantiza ciertos tipos de préstamos que cumplen con estrictos requisitos de elegibilidad en cuanto a ingresos, límites de préstamo y áreas geográficas. A continuación se ofrece un resumen de los distintos préstamos hipotecarios posibles.
Un préstamo convencional es un préstamo que no está respaldado por el gobierno federal. Los prestatarios con un buen crédito, un historial de empleo e ingresos estables y la capacidad de hacer un pago inicial del 3% suelen poder optar a un préstamo convencional respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac, dos empresas patrocinadas por el gobierno que compran y venden la mayoría de las hipotecas convencionales en Estados Unidos.
¿Una escritura de renuncia me quita de la hipoteca?
Aunque muchas partes del proceso hipotecario son iguales en todos los prestamistas, hay algunas diferencias que pueden afectar a las comisiones que se le cobran y al servicio que recibe y que merece la pena tener en cuenta cuando compare.
Hay muchas empresas que pueden ayudarle a conseguir un préstamo hipotecario. Puede optar por una sucursal bancaria local donde tenga una cuenta de ahorros, un prestamista en línea o un agente hipotecario que trabaje con muchos prestamistas.
Los prestamistas que aceptan tu solicitud y te guían a través del proceso hipotecario hasta el cierre son originadores de préstamos. Una vez que se cierra la hipoteca, el préstamo puede ser vendido por el originador del préstamo a otra empresa, que se encargará de cobrarle a usted los pagos.
Puede presentar la solicitud en persona o por Internet en un banco y se le asignará un agente de préstamos. Es posible que prefiera esta opción si ya tiene cuentas en el banco y quiere obtener un servicio personal de un banco comunitario o de una sucursal local de una institución más grande.
En Estados Unidos hay más de 5.100 cooperativas de crédito aseguradas por el gobierno federal, que van desde pequeños prestamistas hasta operaciones en varios estados. Al igual que los bancos, tienen una variedad de ofertas financieras -incluyendo cuentas de ahorro y corrientes- y más de la mitad de los préstamos que emiten son hipotecas.
Modelo de carta para eliminar el nombre de la hipoteca
Si está pensando en ser propietario de una vivienda y se pregunta cómo empezar, ha llegado al lugar adecuado. Aquí cubriremos todos los aspectos básicos de las hipotecas, incluidos los tipos de préstamos, la jerga hipotecaria, el proceso de compra de una vivienda y mucho más.
Hay algunos casos en los que tiene sentido tener una hipoteca sobre su casa aunque tenga el dinero para pagarla. Por ejemplo, a veces se hipotecan propiedades para liberar fondos para otras inversiones.
Las hipotecas son préstamos «garantizados». Con un préstamo garantizado, el prestatario promete una garantía al prestamista en caso de que deje de hacer los pagos. En el caso de una hipoteca, la garantía es la vivienda. Si dejas de pagar tu hipoteca, el prestamista puede tomar posesión de tu casa, en un proceso conocido como ejecución hipotecaria.
Cuando obtienes una hipoteca, tu prestamista te da una cantidad de dinero determinada para comprar la casa. Usted se compromete a devolver el préstamo -con intereses- a lo largo de varios años. Los derechos del prestamista sobre la vivienda continúan hasta que la hipoteca está totalmente pagada. Los préstamos totalmente amortizados tienen un calendario de pagos establecido, de modo que el préstamo queda saldado al final de su plazo.
