Cronología del proceso de solicitud de una hipoteca
Para la mayoría de los compradores de viviendas, la obtención de una hipoteca forma parte del proceso de compra de una nueva vivienda. En 2018, el 86% de los compradores contrataron una hipoteca para comprar su vivienda. Si estás pensando en convertirte en propietario de una vivienda, puede que te preguntes si es difícil conseguir una hipoteca ahora o si es el mejor momento para buscar un préstamo hipotecario. La verdad es que el momento adecuado para solicitar una hipoteca será diferente para cada comprador. Su historial crediticio, la cantidad de dinero que ha ahorrado y sus ingresos e historial laboral son sólo algunos de los factores que pueden determinar si cumplirá los requisitos para obtener un préstamo hipotecario y el tipo de interés y las condiciones que se le ofrecerán. Algunos factores, como los tipos de interés del mercado y la época del año, también influyen a la hora de determinar el mejor momento para obtener una hipoteca, pero suelen estar fuera de su control.
Si está pensando en convertirse en propietario de una vivienda y se pregunta si es el momento adecuado, conozca los factores que afectan a su elegibilidad para la hipoteca y lo que puede hacer para convertirse en un mejor candidato.
Cualquier tipo de préstamo conlleva cierto riesgo, tanto para el prestatario como para los prestamistas. Una de las formas en que los prestamistas pueden protegerse es ofreciendo las mejores condiciones a las personas que tienen las puntuaciones crediticias más altas. Si un prestamista determina que el historial crediticio de un posible prestatario no es lo suficientemente bueno, puede rechazar por completo la solicitud de hipoteca de esa persona.
Cómo solicitar un préstamo para la compra de una vivienda por primera vez
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Los prestamistas pedirán documentación para su solicitud de hipoteca que demuestre cosas como cuánto dinero gana y sus deudas. Los formularios exactos que necesitas para un préstamo hipotecario dependen de tu situación. Por ejemplo, una persona que trabaje por cuenta propia probablemente tendrá que presentar formularios diferentes a los de una persona que trabaje en una empresa.
Cuándo solicitar la aprobación previa de la hipoteca
Comprar una casa es una de las cosas más emocionantes que hará en su vida. También es probablemente la más cara. A menos que tenga una piscina llena de dinero en efectivo, tendrá que pedir una hipoteca para ayudar a financiar la compra de una casa.
Antes de adentrarte en el proceso de solicitud de una hipoteca, es una buena idea dar un paso atrás y comprobar primero tus informes de crédito. La salud de su crédito desempeñará un papel importante a la hora de conseguir una buena oferta en un préstamo hipotecario, o incluso de que le aprueben.
Empiece por consultar sus informes de crédito en cada una de las tres principales agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. La forma más fácil de hacerlo es visitando annualcreditreport.com, el único sitio web autorizado por la ley federal para proporcionar informes de crédito gratuitos una vez al año.
A continuación, revise sus informes para asegurarse de que no hay errores o cuentas que no sean suyas y que puedan haber dañado su crédito. Por ejemplo, revise la exactitud de sus datos personales, como el nombre, la dirección y el número de la Seguridad Social. Compruebe también que las cuentas de crédito y los préstamos que figuran en sus informes se han notificado correctamente, incluidos el saldo y el estado. Vuelva a comprobar que no hay cuentas misteriosas abiertas, lo que indicaría un posible robo de identidad.
Cómo solicitar un préstamo hipotecario con mal crédito
Después de eso, es sobre todo un juego de espera. Los suscriptores comprobarán su crédito y documentación, y decidirán si le aprueban. Si todo es correcto, se fijará una fecha para cerrar el préstamo, normalmente en un plazo de 30 a 40 días.
Si descubres que tu puntuación crediticia es muy baja, por debajo de 580, es posible que no puedas optar a una hipoteca. Es probable que esté fuera del juego de la compra de vivienda durante otro año o más mientras trabaja para mejorar su puntuación.
Para conseguir esos tipos más bajos, tienes que comparar y obtener varios presupuestos diferentes. Si obtienes una cotización de tasa más baja de un prestamista, puedes usarla como moneda de cambio para convencer a otros prestamistas.
En realidad, no sabes lo que puedes permitirte hasta que un prestamista hipotecario te haya preaprobado oficialmente. El prestamista examinará toda su cartera financiera (extractos bancarios, declaraciones de impuestos, recibos de sueldo, informes de crédito) y determinará su presupuesto exacto para la compra de una vivienda.
Y lo que es peor, puede que te encuentres negociando tu casa perfecta y que te ignoren. Imagina que eres un vendedor de casas (o un agente inmobiliario del vendedor) y recibes una oferta sin fundamento de un completo desconocido.
