Entender los préstamos hipotecarios
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La mayoría de las veces, el propietario de una vivienda que ha pedido un préstamo para comprarla está haciendo un pago mensual global a su prestamista hipotecario. Pero aunque se llame pago mensual de la hipoteca, incluye más que el coste de la devolución del préstamo y los intereses. Para muchos de los millones de propietarios estadounidenses que tienen una hipoteca, el pago mensual también incluye el seguro hipotecario privado, el seguro del propietario y los impuestos sobre la propiedad. En cualquier caso, esto es lo que necesitarás:Aprende más y obtén ofertas de varios prestamistas «1. Determina el capital de tu hipotecaLa cantidad inicial del préstamo se denomina capital de la hipoteca.Por ejemplo, alguien con 100.000 dólares en efectivo puede hacer un 20%
Hipoteca norsk
El propietario medio de una vivienda vive en ella durante 10 años, según el Perfil de Compradores y Vendedores de Viviendas 2019 de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios. Esto significa que, sin contar las refinanciaciones, el propietario típico está expuesto a la jerga hipotecaria una vez cada década.
Eso no es suficiente para dominar el lenguaje de la financiación de la vivienda. Pero es una buena idea aprender todo lo que se pueda sobre hipotecas. Así, cuando los agentes de préstamos le pregunten: «¿Quiere depositar eso en un depósito?», tendrá alguna idea de lo que están hablando.
Tasa de porcentaje anual. También llamada TAE, mide el coste anual de un préstamo para el prestatario y es la mejor manera de comparar los costes entre prestamistas. Incluye el seguro hipotecario, los puntos de descuento, las comisiones de apertura del préstamo y otros costes.
Contingencia. Cláusula añadida a un contrato de compraventa que debe cumplirse para que la transacción se lleve a cabo. Las contingencias más comunes incluyen la inspección de la casa y una contingencia hipotecaria, que hace que la venta dependa de que el prestatario obtenga la aprobación de su préstamo.
Cómo funcionan las hipotecas
El pago de la hipoteca tiene dos componentes: el principal y los intereses. El principal se refiere al importe del préstamo. Los intereses son una cantidad adicional (calculada como un porcentaje del principal) que los prestamistas le cobran por el privilegio de pedir prestado un dinero que puede devolver con el tiempo. Durante el plazo de la hipoteca, usted paga en cuotas mensuales basadas en un plan de amortización establecido por su prestamista.
No todos los productos hipotecarios son iguales. Algunos tienen directrices más estrictas que otros. Algunos prestamistas pueden exigir un pago inicial del 20%, mientras que otros requieren tan sólo el 3% del precio de compra de la vivienda. Para poder optar a algunos tipos de préstamos, se necesita un crédito impecable. Otros están orientados a prestatarios con un crédito no tan bueno.
El gobierno de los Estados Unidos no es un prestamista, pero garantiza ciertos tipos de préstamos que cumplen con estrictos requisitos de elegibilidad en cuanto a ingresos, límites de préstamo y áreas geográficas. A continuación se ofrece un resumen de los distintos préstamos hipotecarios posibles.
Un préstamo convencional es un préstamo que no está respaldado por el gobierno federal. Los prestatarios con un buen crédito, un historial estable de empleo e ingresos y la capacidad de hacer un pago inicial del 3% suelen poder optar a un préstamo convencional respaldado por Fannie Mae o Freddie Mac, dos empresas patrocinadas por el gobierno que compran y venden la mayoría de las hipotecas convencionales en Estados Unidos.
Entender las condiciones de la hipoteca
Si está pensando en ser propietario de una vivienda y se pregunta cómo empezar, ha llegado al lugar adecuado. Aquí cubriremos todos los aspectos básicos de las hipotecas, incluidos los tipos de préstamos, la jerga hipotecaria, el proceso de compra de una vivienda y mucho más.
Hay algunos casos en los que tiene sentido tener una hipoteca sobre su casa aunque tenga el dinero para pagarla. Por ejemplo, a veces se hipotecan propiedades para liberar fondos para otras inversiones.
Las hipotecas son préstamos «garantizados». Con un préstamo garantizado, el prestatario promete una garantía al prestamista en caso de que deje de hacer los pagos. En el caso de una hipoteca, la garantía es la vivienda. Si dejas de pagar tu hipoteca, el prestamista puede tomar posesión de tu casa, en un proceso conocido como ejecución hipotecaria.
Cuando obtienes una hipoteca, tu prestamista te da una cantidad de dinero determinada para comprar la casa. Usted se compromete a devolver el préstamo -con intereses- a lo largo de varios años. Los derechos del prestamista sobre la vivienda continúan hasta que la hipoteca está totalmente pagada. Los préstamos totalmente amortizados tienen un calendario de pagos establecido, de modo que el préstamo queda saldado al final de su plazo.
