¿Por que las hipotecas son el 80 del valor?

Calculadora de la relación préstamo-valor

Los propietarios de viviendas con una relación préstamo-valor del 80% no tienen que pagar el seguro hipotecario privado (PMI). Y suelen tener derecho a tipos de interés más bajos. Por lo tanto, hacer un gran pago inicial y conseguir una relación préstamo-valor del 80% o inferior tiene muchas ventajas.

Calcular la relación préstamo-valor es sencillo. Todo lo que hay que hacer es tomar el importe del préstamo y dividirlo por el precio de compra o, si se trata de una refinanciación, dividirlo por el valor de tasación. A continuación, multiplique por 100 para obtener su relación préstamo-valor.

El LTV estándar; el CLTV, que combina su primera hipoteca con la cantidad que ha retirado de su segunda hipoteca; y el HCLTV, que considera el saldo completo de su primera y segunda hipoteca, independientemente de la cantidad que haya retirado.

Por ejemplo, el popular programa de préstamos de la FHA permite un pago inicial de sólo el 3,5%. Eso es lo mismo que decir que el programa tiene una LTV máxima del 96,5%, porque si haces un pago inicial del 3,5%, lo máximo que puedes pedir prestado es el 96,5% del precio de la vivienda.

Para obtener un préstamo hipotecario, una relación préstamo-valor del 80% es ideal porque minimiza el riesgo de que el prestamista pierda dinero si el prestatario no paga. Por eso, los compradores de viviendas con un 20% de entrada y una relación préstamo-valor del 80% obtienen ventajas especiales, como evitar el seguro hipotecario.

Relación préstamo-valor

Los prestamistas dan mucha importancia a la relación préstamo-valor a la hora de evaluar su solicitud de préstamo. Cuanto más bajo sea el LVR, menor será el riesgo para el banco, por lo que es probable que obtenga mejores tipos de interés con un préstamo hipotecario de bajo LVR.

Otras entidades utilizarán una tasación de escritorio (AVM o generada por ordenador) o una evaluación restringida (tasación desde el coche), en lugar de una tasación completa, más cara y que requiere mucho tiempo, que requiere una inspección física de la propiedad.

La relación préstamo-valor (LVR) que los bancos le permitirán obtener depende del importe del préstamo hipotecario que necesite, la ubicación de su propiedad, su historial crediticio y el tipo de préstamo que solicite.

» …Fue capaz de encontrarnos rápidamente y con un mínimo de complicaciones un préstamo a un buen tipo de interés cuando otros nos dijeron que sería demasiado difícil. Muy impresionado con su servicio y recomendaría encarecidamente a los expertos en préstamos hipotecarios en el futuro»

«…hicieron que el proceso de solicitud y liquidación fuera increíblemente fácil y sin estrés. Proporcionaron información muy clara y respondieron rápidamente a cualquier consulta. Fueron muy transparentes en todos los aspectos del proceso».

40 ltv hipoteca

Básicamente, la relación préstamo-valor (LTV) es la otra cara del pago inicial, suponiendo que el precio de compra es igual al valor de tasación de la vivienda. Por lo tanto, si usted da un 20% de entrada, su LTV es del 80%. Si hay una diferencia entre el valor de tasación y el precio que ha acordado pagar, el prestamista utilizará la cifra más baja para calcular su LTV (importe del préstamo dividido por el valor de tasación o el precio de compra). Esto es así tanto si compra como si refinancia. Con una LTV del 80% o inferior, podrá optar a tipos de interés más bajos y condiciones más favorables. Puedes tomar varias medidas para reducir tu LTV, como trabajar con un asesor financiero para aumentar tus ahorros y hacer un mayor pago inicial.

La relación préstamo-valor (LTV) es el porcentaje del valor de tasación de la vivienda (o del precio de compra, si es inferior) que se toma prestado. Para calcular la relación préstamo-valor, tome el importe de su hipoteca y divídalo por el precio de compra o el valor de tasación de la vivienda, el que sea menor. A continuación, multiplique por 100 para convertir la relación en un porcentaje.

¿Cuál es una buena relación préstamo-valor para la refinanciación?

La respuesta corta es que la relación préstamo-valor es una cifra que los prestamistas utilizan con frecuencia como una forma de evaluar cualquier riesgo que pueda ser inherente a la concesión de un préstamo. Teniendo en cuenta esto, los tipos de interés de los préstamos hipotecarios dependen también de una amplia gama de factores: tipo de interés preferente, puntuación de crédito, límites de crédito, prestamista individual, etc. – de los cuales el LTV es uno de los más utilizados y destacados.

La relación préstamo-valor es una cifra (expresada en forma de porcentaje) que mide el valor de tasación de la vivienda que se quiere comprar en relación con el importe del préstamo que se quiere pedir. Los prestamistas suelen utilizarlo en las transacciones inmobiliarias para determinar si se puede optar a un préstamo.

En efecto, la relación préstamo-valor compara la cuantía del préstamo que espera obtener con el valor de la vivienda. Los prestamistas utilizan la relación préstamo-valor para determinar el riesgo que pueden asumir si deciden concederle un préstamo, y para determinar los préstamos a los que puede optar en función de la cuantía del pago inicial o del capital que tiene en la vivienda. En pocas palabras: Cuanto menor sea la relación préstamo-valor (LTV), menos arriesgada será la percepción de la hipoteca por parte de los posibles prestamistas. Por tanto, tener una relación préstamo-valor baja puede mejorar las probabilidades de obtener una hipoteca competitiva.