क्या मुझे 30 साल की उम्र में 45 साल का बंधक मिल सकता है?
मौजूदा राष्ट्रव्यापी उधारकर्ता जिनकी वर्तमान बंधक अवधि सबसे पुराने आवेदक की आयु 75 वर्ष से अधिक है, वे अपने वर्तमान ऋण की शेष अवधि के लिए एक नया बंधक ले सकते हैं, बशर्ते वे अन्य सभी उधार मानदंडों को पूरा करते हों (नीचे और अधिक देखें)।
जब किसी आवेदक की स्थिति व्यवस्थित या पूर्व-निर्धारित हो और उसे बायोमेट्रिक रेजिडेंसी कार्ड जारी नहीं किया गया हो, तो "किसी की आव्रजन स्थिति की पुष्टि" करने वाला दस्तावेज़ स्वीकार किया जाता है। आवेदक इसे गृह मंत्रालय की वेबसाइट पर प्रदान किए गए एक अद्वितीय एक्शन कोड का उपयोग करके प्राप्त कर सकता है।
यदि आवेदक ईयू या ईईए देश, या स्विटजरलैंड से आता है, तो उन्हें अपनी पूर्व-निपट या व्यवस्थित स्थिति दिखाने वाला कार्ड नहीं मिलेगा। स्थिति केवल ऑनलाइन पाई जाती है और "किसी की आव्रजन स्थिति की जांच करें" दस्तावेज़ के माध्यम से मान्यता प्राप्त है।
एक बार आपके ग्राहकों का आवेदन पूरा हो जाने पर, उन्हें 7 व्यावसायिक दिनों के भीतर एक लिखित प्रथम भुगतान अधिसूचना प्राप्त होगी जिसमें उन्हें पहले बंधक भुगतान की जानकारी दी जाएगी और यह भी बताया जाएगा कि उनके खाते से कब शुल्क लिया जाएगा।
आपके ग्राहकों का पहला भुगतान उनके सामान्य मासिक भुगतान से अधिक हो सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इसमें हमारे द्वारा धनराशि जारी करने की तारीख से लेकर उस महीने के अंत तक का ब्याज, साथ ही अगले महीने के लिए आपका सामान्य मासिक भुगतान शामिल होगा।
ब्रिटेन में बंधक के लिए अधिकतम आयु
महान मंदी के दौरान, फौजदारी के कारण अमेरिकी अर्थव्यवस्था को झटका लगा। देश भर में कर्ज़दारों को अपने बंधक का भुगतान करने के लिए संघर्ष करना पड़ा। उस समय के दौरान, उधारकर्ता अपने बंधक को पुनर्वित्त करने की कोशिश कर रहे थे, और यहां तक कि उच्च श्रेणी के गृहस्वामियों को भी फौजदारी की समस्या हो रही थी। गृहस्वामीत्व कई अमेरिकियों के लिए एक आपदा बन गया।
तो इतने सारे नागरिकों को अपने बंधक के साथ समस्या क्यों हो रही थी? "झूठे ऋण" और जलमग्न आवास सहित कई कारण थे। ये समस्याएं सिर्फ अतीत से ही नहीं हैं। यहाँ छह सामान्य बंधक गलतियाँ हैं जो न केवल कठिन वित्तीय समय के दौरान, बल्कि किसी भी समय हो सकती हैं।
एडजस्टेबल रेट मॉर्गेज (एआरएम) एक मकान मालिक के सपने की तरह लग सकता है। ये बंधक पहले दो से पांच वर्षों के लिए कम ब्याज दर से शुरू होते हैं। वे आपको एक बड़ा घर खरीदने की अनुमति देते हैं, जिसके लिए आप सामान्य रूप से अर्हता प्राप्त कर सकते हैं और कम, अधिक किफायती भुगतान कर सकते हैं।
दो से पांच वर्षों के बाद, ब्याज दर बाजार दर पर लौट आती है, जो आमतौर पर अधिक होती है। यह कोई समस्या नहीं है अगर उधारकर्ता अपने घरों में इक्विटी निकाल सकते हैं और कम दर पर पुनर्वित्त एक बार रीसेट कर सकते हैं। दूसरी ओर, यदि खरीदार बहुत लंबे समय से घर में नहीं है, तो हो सकता है कि ब्याज दर में बदलाव होने पर वह पहले ही बिक चुका हो।
क्या मुझे 47 साल की उम्र में बंधक मिल सकता है?
गृह खरीद बंधक (बीटीएल) आमतौर पर उन गृहस्वामियों के लिए होते हैं जो इसे किराए पर देने के लिए घर खरीदना चाहते हैं। घर खरीद बंधक के नियम नियमित बंधक के समान हैं, लेकिन कुछ महत्वपूर्ण अंतर हैं।
यदि आप मूल दर करदाता हैं, तो दूसरी खरीद-से-किराए पर दी गई संपत्तियों पर सीजीटी 18% लागू होता है और यदि आप उच्च या अतिरिक्त दर करदाता हैं तो यह 28% लागू होता है। अन्य परिसंपत्तियों के लिए, आधार सीजीटी दर 10% है, और शीर्ष दर 20% है।
यदि आप अपनी खरीद-पर-किराए पर दी गई संपत्ति को लाभ के लिए बेचते हैं, तो यदि आपका लाभ £12.300 (2022-23 कर वर्ष के लिए) की वार्षिक सीमा से ऊपर है, तो आप आमतौर पर सीजीटी का भुगतान करेंगे। जिन जोड़ों के पास संयुक्त रूप से संपत्ति है, वे इस राहत को जोड़ सकते हैं, जिससे चालू कर वर्ष में £24.600 (2022-23) का लाभ हो सकता है।
आप स्टाम्प ड्यूटी, सॉलिसिटर और एस्टेट एजेंट शुल्क जैसी लागतों या पिछले कर वर्ष में किराए पर ली गई संपत्ति की बिक्री पर हुए नुकसान की भरपाई करके अपने सीजीटी बिल को किसी भी पूंजीगत लाभ से घटाकर कम कर सकते हैं।
आपकी संपत्ति की बिक्री से कोई भी लाभ एचएमआरसी को घोषित किया जाना चाहिए और किसी भी देय कर का भुगतान 30 दिनों के भीतर किया जाना चाहिए। परिणामी पूंजीगत लाभ को आय में शामिल किया जाता है और सीमांत दर (18% और/या 28%) पर कर लगाया जाता है और फिर भुगतान किया जाता है। वार्षिक सीजीटी भत्ते को आगे या पीछे ले जाना संभव नहीं है, इसलिए इसका उपयोग चालू कर वर्ष में किया जाना चाहिए।
क्या मुझे 25 वर्षों के साथ 40-वर्षीय बंधक मिल सकता है?
आरंभ करने के लिए, उत्तर हां है, आप 40 वर्ष की आयु से बंधक प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, यह आपकी स्थिति पर निर्भर करता है। कुछ परिस्थितियों में, जब आपके बंधक की अवधि आपकी अपेक्षित सेवानिवृत्ति की आयु से अधिक हो जाती है, तो आपसे आपके ऋणदाता को आपकी पेंशन आय का अनुमान प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है। पिछले दो वर्षों में, जब हमने 45 से 54 वर्ष की उम्र के बीच के ग्राहकों से बात की है, जिनके आवेदन खारिज कर दिए गए हैं, तो इनकार का कारण उम्र बताया गया है।
अतीत में, जब आप बंधक के लिए आवेदन करने के लिए किसी बिल्डिंग सोसायटी में जाते थे, तो संभवतः आपको शाखा प्रबंधक या बंधक सलाहकार के साथ नियुक्ति मिलती थी। यह कम्प्यूटरीकृत क्रेडिट स्कोरिंग और विनियमों से पहले था जिन्हें हम आज जानते हैं। आपके आवेदन को स्वीकृत करना है या नहीं, यह तय करने की प्रक्रिया में, प्रबंधकों ने आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों को देखा, उदाहरण के लिए, आपके चालू खाते का प्रबंधन। यदि वे आपके अनुरोध को स्वीकार करने का निर्णय लेते हैं, तो वे आपको उस राशि के बारे में सूचित करेंगे जो आप उधार ले सकते हैं। ये आय गुणक उम्र को ध्यान में नहीं रखते हैं, इसलिए यदि आपकी उम्र 30 या 50 वर्ष है तो आप उतनी ही राशि मांग सकते हैं। हालाँकि यह उचित प्रतीत होता है, मान लीजिए कि दोनों आवेदक 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो रहे हैं, इसका दोनों व्यक्तियों पर अलग-अलग प्रभाव पड़ेगा। आइए 70.000% की अनुमानित ब्याज दर के साथ £5 (मूलधन और ब्याज) के बंधक का उपयोग करने के इस उदाहरण को देखें।
