मुझे कितने साल का बंधक मिल सकता है?
कर्जदार की चिंता न करें। उम्र की परवाह किए बिना अंगूठे का एक नियम लागू होता है: जब तक आपके बंधक भुगतान आपकी सकल आय के 45% से अधिक नहीं होते, आपको इसे प्राप्त करने में सक्षम होना चाहिए। और चूंकि सामाजिक सुरक्षा और पेंशन आय - 4653,41 के लिए प्रति माह $ 2012 की संघीय गारंटी सीमा तक - इन दिनों एक निश्चित चीज़ के सबसे नज़दीकी चीज़ हैं, ऋणदाता को अधिक आरामदायक होना चाहिए। नियमित आय के मुकाबले, जो कर सकते हैं किसी भी समय अचानक समाप्त।
जैसा कि होता है, मैं भी ऐसी ही स्थिति में हो सकता हूं। मेरी पत्नी और मेरे पास 7/1 बंधक था जिसने सात वर्षों के लिए ब्याज दर तय की और फिर एक परिवर्तनीय दर पर चले गए, जो कि हम अब हैं। इसलिए हम 30 साल की तय सीमा में बदलाव पर विचार कर रहे हैं। सच कहूँ तो, उम्र का मुद्दा मेरे मन में कभी नहीं आया, लेकिन मुझे लगता है कि यह मेरी कट्टर अपरिपक्वता के कारण हो सकता है।
जब मैं बंधक विकल्पों पर विचार करता हूं, तो मुख्य बात यह है कि हम अपने वर्तमान घर में कितने समय तक रहने की योजना बनाते हैं। और इसीलिए मैंने बंधक पर छोड़े गए लगभग $30 के लिए 300.000-वर्षीय निश्चित पुनर्वित्त का अनुरोध नहीं किया है।
क्या मुझे 30 साल के साथ 40 साल का बंधक मिल सकता है?
आरंभ करने के लिए, उत्तर हां है, आप 40 वर्ष की आयु से बंधक प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, यह आपकी स्थिति पर निर्भर करता है। कुछ परिस्थितियों में, जब आपके बंधक की अवधि आपकी अपेक्षित सेवानिवृत्ति की आयु से अधिक हो जाती है, तो आपसे आपके ऋणदाता को आपकी पेंशन आय का अनुमान प्रदान करने के लिए कहा जा सकता है। पिछले दो वर्षों में, जब हमने 45 से 54 वर्ष की उम्र के बीच के ग्राहकों से बात की है, जिनके आवेदन खारिज कर दिए गए हैं, तो इनकार का कारण उम्र बताया गया है।
अतीत में, जब आप बंधक के लिए आवेदन करने के लिए किसी बिल्डिंग सोसायटी में जाते थे, तो संभवतः आपको शाखा प्रबंधक या बंधक सलाहकार के साथ नियुक्ति मिलती थी। यह कम्प्यूटरीकृत क्रेडिट स्कोरिंग और विनियमों से पहले था जिन्हें हम आज जानते हैं। आपके आवेदन को स्वीकृत करना है या नहीं, यह तय करने की प्रक्रिया में, प्रबंधकों ने आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों को देखा, उदाहरण के लिए, आपके चालू खाते का प्रबंधन। यदि वे आपके अनुरोध को स्वीकार करने का निर्णय लेते हैं, तो वे आपको उस राशि के बारे में सूचित करेंगे जो आप उधार ले सकते हैं। ये आय गुणक उम्र को ध्यान में नहीं रखते हैं, इसलिए यदि आपकी उम्र 30 या 50 वर्ष है तो आप उतनी ही राशि मांग सकते हैं। हालाँकि यह उचित प्रतीत होता है, मान लीजिए कि दोनों आवेदक 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो रहे हैं, इसका दोनों व्यक्तियों पर अलग-अलग प्रभाव पड़ेगा। आइए 70.000% की अनुमानित ब्याज दर के साथ £5 (मूलधन और ब्याज) के बंधक का उपयोग करने के इस उदाहरण को देखें।
क्या मुझे 35 साल की उम्र में 40 साल का बंधक मिल सकता है?
*दरें बार-बार अपडेट की जाती हैं और बिना किसी सूचना के परिवर्तन के अधीन हैं। आपकी वास्तविक दर आपकी क्रेडिट गुणवत्ता, डाउन पेमेंट, ऋण अवधि और वित्तपोषित राशि पर आधारित है। दर बंद करने का समय 4:00 PM EDT है। 4:00 अपराह्न ईडीटी के बाद प्राप्त कोई भी ब्लॉक अनुरोध कल पोस्ट की गई दरों के अधीन होगा। दिखाई गई ब्याज दरें $200.00 ऋण राशि, प्राथमिक निवास के रूप में एक एकल परिवार के घर, 45-दिन की दर लॉक (खरीद के लिए), 60-दिन की दर लॉक (पुनर्वित्त के लिए), 740 के क्रेडिट और एक ऋण पर आधारित हैं। -से-मूल्य अनुपात 80%। छूट अंक लागू हो सकते हैं। नियम और शर्तें बिना किसी सूचना के किसी भी समय परिवर्तन के अधीन हैं।
ऋण क्रेडिट यूनियन सदस्य पात्रता, क्रेडिट अनुमोदन और आवेदन पर प्रदान की गई जानकारी के सत्यापन के अधीन हैं। नियम और शर्तें बिना किसी सूचना के किसी भी समय परिवर्तन के अधीन हैं।
क्या मुझे 30 साल की उम्र में 55 साल का बंधक मिल सकता है?
चूंकि 2014 में मॉर्गेज मार्केट रिव्यू (MMR) पेश किया गया था, इसलिए कुछ के लिए मॉर्गेज के लिए आवेदन करना अधिक कठिन हो सकता है: उधारदाताओं को सामर्थ्य का आकलन करना होगा और उम्र सहित कई कारकों को ध्यान में रखना होगा।
लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि जो लोग सेवानिवृत्त हो रहे हैं उन पर वहन योग्य ऋण नहीं है। चूंकि लोगों के काम करना बंद करने और उनकी पेंशन लेने के बाद उनकी आय में गिरावट आती है, जोखिम प्रबंधन विनियमन उधारदाताओं और उधारकर्ताओं को इससे पहले बंधक का भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करता है। हालांकि, यह हमेशा संभव नहीं होता है या सभी के लिए काम करता है, और कुछ उधारदाताओं ने बंधक पुनर्भुगतान के लिए अधिकतम आयु सीमा निर्धारित करके इसे बढ़ा दिया। आमतौर पर, ये आयु सीमा 70 या 75 होती है, कई पुराने उधारकर्ताओं के पास कुछ विकल्प होते हैं।
इन आयु सीमाओं का एक गौण प्रभाव यह है कि शर्तों को छोटा कर दिया जाता है, अर्थात उन्हें तेजी से भुगतान करना पड़ता है। और इसका मतलब है कि मासिक शुल्क अधिक है, जो उन्हें वहनीय नहीं बना सकता है। इसने आरएमएम के सकारात्मक इरादों के बावजूद, उम्र के भेदभाव के आरोपों को जन्म दिया है।
मई 2018 में, एल्डरमोर ने एक बंधक लॉन्च किया जो आपके पास 99 वर्ष की आयु तक हो सकता है #JusticeFor100yearoldmortgagepayers। उसी महीने, फैमिली बिल्डिंग सोसाइटी ने कार्यकाल के अंत में अपनी अधिकतम आयु बढ़ाकर 95 वर्ष कर दी। अन्य, मुख्य रूप से बंधक कंपनियों ने अधिकतम आयु को पूरी तरह से समाप्त कर दिया है। हालांकि, कुछ हाई स्ट्रीट ऋणदाता अभी भी 70 या 75 की आयु सीमा पर जोर देते हैं, लेकिन अब पुराने उधारकर्ताओं के लिए और अधिक लचीलापन है, क्योंकि राष्ट्रव्यापी और हैलिफ़ैक्स ने आयु सीमा 80 तक बढ़ा दी है।
