आपको कितने साल का बंधक मिलता है?

ऋण जाता है

एक बंधक के लिए औसत चुकौती अवधि 25 वर्ष है। हालांकि, मॉर्गेज ब्रोकर एलएंडसी मॉर्गेज के एक अध्ययन के अनुसार, 31 से 35 साल के बंधक के पहली बार खरीदारों की संख्या 2005 और 2015 के बीच दोगुनी हो गई।

मान लें कि आप 250.000% की दर से £3 की संपत्ति खरीद रहे हैं और आपके पास 30% जमा है। 175.000 वर्षों में £25 उधार लेने पर आपको £830 प्रति माह का खर्च आएगा। यदि पांच और साल जोड़े जाते हैं, तो मासिक भुगतान घटकर 738 पाउंड हो जाता है, जबकि 35 साल के बंधक की कीमत केवल 673 पाउंड प्रति माह होगी। यह हर साल 1.104 पाउंड या 1.884 पाउंड कम है।

हालांकि, यह देखने के लिए कि क्या आप अधिक भुगतान कर सकते हैं, बंधक समझौते की जांच करना उचित है। दंड के बिना इसे करने में सक्षम होने से आपको अधिक लचीलापन मिलता है यदि आपके पास धन की वृद्धि या अप्रत्याशित धन है। यदि समय कठिन हो तो आप संविदात्मक राशि का भुगतान भी कर सकते हैं।

यह सोचने लायक है, क्योंकि मानक मासिक राशि से अधिक और ऊपर आप अपने बंधक में कोई अतिरिक्त पैसा लगाते हैं, जिससे बंधक की कुल लंबाई कम हो जाएगी, जिससे आपको बंधक के जीवन पर अतिरिक्त ब्याज की बचत होगी।

ब्याज मुक्त ऋण

जैसे ही पहली बार खरीदारों की औसत आयु बढ़ती है, अधिक बंधक आवेदक आयु सीमा के बारे में चिंतित होते हैं। यद्यपि एक बंधक के लिए आवेदन करते समय उम्र एक कारक हो सकती है, यह किसी भी तरह से घर खरीदने में बाधा नहीं है। दूसरी ओर, 40 वर्ष से अधिक आयु के आवेदकों को पता होना चाहिए कि उनके बंधक की अवधि को ध्यान में रखा जाएगा और मासिक भुगतान बढ़ सकता है।

पहली बार 40 से अधिक खरीदार होने के नाते कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। कई ऋणदाता आपकी उम्र को शुरुआत के बजाय बंधक अवधि के अंत में मानते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बंधक मुख्य रूप से आपकी आय के आधार पर दिए जाते हैं, जो अक्सर वेतन पर आधारित होता है। यदि आप एक बंधक का भुगतान करते हुए सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपको यह दिखाना होगा कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय बंधक का भुगतान जारी रखने के लिए पर्याप्त है।

नतीजतन, आपकी बंधक अवधि कम होने की संभावना है, अधिकतम 70 से 85 वर्ष के साथ। हालाँकि, यदि आप यह नहीं दिखा सकते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय आपके बंधक भुगतानों को कवर करेगी, तो आपके बंधक को राष्ट्रीय सेवानिवृत्ति की आयु तक कम किया जा सकता है।

जंबो बंधक

जस्टिन प्रिचर्ड, सीएफ़पी, एक भुगतान सलाहकार और व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ हैं। बैलेंस के लिए बैंकिंग, ऋण, निवेश, बंधक और बहुत कुछ शामिल करता है। उन्होंने कोलोराडो विश्वविद्यालय से एमबीए किया है, और क्रेडिट यूनियनों और बड़ी वित्तीय फर्मों के लिए काम किया है, साथ ही दो दशकों से अधिक समय तक व्यक्तिगत वित्त के बारे में लिखा है।

चार्ल्स एक राष्ट्रीय स्तर पर मान्यता प्राप्त पूंजी बाजार विशेषज्ञ और शिक्षक हैं, जिनके पास नवोदित वित्तीय पेशेवरों के लिए गहन प्रशिक्षण कार्यक्रम विकसित करने का 30 से अधिक वर्षों का अनुभव है। चार्ल्स ने गोल्डमैन सैक्स, मॉर्गन स्टेनली, सोसाइटी जेनरल और कई अन्य संस्थानों में पढ़ाया है।

हालाँकि, क्योंकि ऋण 10 वर्ष लंबा है, 40-वर्ष के बंधक पर मासिक भुगतान 30-वर्ष के ऋण से कम है, और 15-वर्ष के ऋण की तुलना में अंतर और भी अधिक है। छोटे भुगतान इन लंबे ऋणों को खरीदारों के लिए आकर्षक बनाते हैं जो:

चूंकि 40 साल के बंधक उतने सामान्य नहीं हैं, इसलिए उन्हें खोजना कठिन है। आपको 40 साल का एफएचए ऋण नहीं मिल सकता है, और कई बड़े ऋणदाता 30 से अधिक वर्षों के लिए ऋण की पेशकश नहीं करते हैं। यदि आप इसे पाते हैं तो आपको एक के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अच्छे क्रेडिट की आवश्यकता होगी, और इन ऋणों पर ब्याज दर भी अधिक हो सकती है।

क्या मुझे 35 साल की उम्र में 40 साल का बंधक मिल सकता है?

एक बंधक चुनना घर खरीदने की प्रक्रिया का एक अभिन्न अंग है। पारंपरिक 15-वर्ष की अवधि के बजाय 30-वर्ष के बंधक का चयन करना एक स्मार्ट चाल की तरह लगता है, है ना? जरूरी नही। एक छोटी बंधक अवधि के लिए चुनने से कुछ ब्याज-बचत लाभ होते हैं। हालांकि, अगर आपकी आय 15 साल की अवधि के लिए बहुत कम है, तो मासिक आधार पर 30 साल का बंधक सस्ता होगा। यदि आप तय नहीं कर पा रहे हैं कि किस प्रकार का बंधक चुनना है, तो नीचे देखें कि कौन सा आपके लिए सही है।

15 साल और 30 साल की बंधक शर्तों के बीच मुख्य अंतर यह है कि भुगतान और ब्याज कैसे जमा होता है। 15 साल के बंधक के साथ, आपके मासिक भुगतान अधिक हैं, लेकिन आप कुल मिलाकर कम ब्याज का भुगतान करेंगे। 30 साल के बंधक के साथ, अक्सर विपरीत होता है। आप ब्याज के कारण अपने घर के लिए अधिक भुगतान करेंगे। लेकिन बंधक भुगतान आमतौर पर कम होते हैं।

बंधक की अवधि तय करने का प्रयास करते समय, सोचें कि आपके बजट के लिए सबसे अच्छा क्या है। कुल लागतों को तौलने का प्रयास करें। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप घर खरीदने के लिए $150.000 उधार लेना चाहते हैं। आप 15% पर 4,00 साल की बंधक दर या 30% पर 4,50 साल की बंधक दर के बीच चयन कर सकते हैं। 15-वर्षीय योजना पर, आपका भुगतान लगभग 1.110 डॉलर प्रति माह होगा, जिसमें बीमा और कर शामिल नहीं हैं। आप ऋण के जीवन पर ब्याज में करीब 50.000 डॉलर का भुगतान करना समाप्त कर देंगे।