35 वर्ष के बंधक के लिए आयु सीमा
चूंकि 2014 में मॉर्गेज मार्केट रिव्यू (MMR) पेश किया गया था, इसलिए कुछ के लिए मॉर्गेज के लिए आवेदन करना अधिक कठिन हो सकता है: उधारदाताओं को सामर्थ्य का आकलन करना होगा और उम्र सहित कई कारकों को ध्यान में रखना होगा।
लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि जो लोग सेवानिवृत्त हो रहे हैं उन पर वहन योग्य ऋण नहीं है। चूंकि लोगों के काम करना बंद करने और उनकी पेंशन लेने के बाद उनकी आय में गिरावट आती है, इसलिए एमएमआर उधारदाताओं और उधारकर्ताओं को इससे पहले बंधक का भुगतान करने के लिए प्रोत्साहित करता है। हालांकि, यह हमेशा संभव नहीं होता है या सभी के लिए काम करता है, और कुछ उधारदाताओं ने बंधक पुनर्भुगतान के लिए अधिकतम आयु सीमा निर्धारित करके इसे बढ़ा दिया। आमतौर पर, ये आयु सीमा 70 या 75 होती है, कई पुराने उधारकर्ताओं के पास कुछ विकल्प होते हैं।
इन आयु सीमाओं का एक गौण प्रभाव यह है कि शर्तों को छोटा कर दिया जाता है, अर्थात उन्हें तेजी से भुगतान करना पड़ता है। और इसका मतलब है कि मासिक शुल्क अधिक है, जो उन्हें वहनीय नहीं बना सकता है। इसने आरएमएम के सकारात्मक इरादों के बावजूद, उम्र के भेदभाव के आरोपों को जन्म दिया है।
मई 2018 में, एल्डरमोर ने एक बंधक लॉन्च किया जो आपके पास 99 वर्ष की आयु तक हो सकता है #JusticeFor100yearoldmortgagepayers। उसी महीने, फैमिली बिल्डिंग सोसाइटी ने कार्यकाल के अंत में अपनी अधिकतम आयु बढ़ाकर 95 वर्ष कर दी। अन्य, मुख्य रूप से बंधक कंपनियों ने अधिकतम आयु को पूरी तरह से समाप्त कर दिया है। हालांकि, कुछ हाई स्ट्रीट ऋणदाता अभी भी 70 या 75 की आयु सीमा पर जोर देते हैं, लेकिन अब पुराने उधारकर्ताओं के लिए और अधिक लचीलापन है, क्योंकि राष्ट्रव्यापी और हैलिफ़ैक्स ने आयु सीमा 80 तक बढ़ा दी है।
40 साल के बच्चों के लिए औसत बंधक
एक बार जब आप 50 वर्ष के हो जाते हैं, तो बंधक विकल्प बदलना शुरू हो जाते हैं। यह कहना नहीं है कि यदि आप सेवानिवृत्ति की उम्र में या उसके करीब हैं तो घर का मालिक होना असंभव है, लेकिन यह जानने योग्य है कि उम्र उधार देने को कैसे प्रभावित कर सकती है।
हालांकि कई बंधक प्रदाता अधिकतम आयु सीमा लगाते हैं, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आप किससे संपर्क करते हैं। इसके अलावा, ऐसे ऋणदाता हैं जो वरिष्ठ बंधक उत्पादों के विशेषज्ञ हैं, और हम यहां आपको सही दिशा में इंगित करने के लिए हैं।
यह मार्गदर्शिका बंधक आवेदनों पर उम्र के प्रभाव, समय के साथ आपके विकल्प कैसे बदलते हैं, और विशेष सेवानिवृत्ति बंधक उत्पादों का एक सिंहावलोकन की व्याख्या करेगी। अधिक विस्तृत जानकारी के लिए पूंजी जारी करने और आजीवन बंधक पर हमारी मार्गदर्शिकाएँ भी उपलब्ध हैं।
जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आप पारंपरिक बंधक प्रदाताओं के लिए अधिक जोखिम उठाना शुरू करते हैं, इसलिए जीवन में बाद में ऋण प्राप्त करना अधिक कठिन हो सकता है। क्यों? यह आमतौर पर आय में गिरावट या आपकी स्वास्थ्य स्थिति और अक्सर दोनों के कारण होता है।
आपके सेवानिवृत्त होने के बाद, आपको अपनी नौकरी से नियमित वेतन नहीं मिलेगा। यहां तक कि अगर आपके पास वापस आने के लिए पेंशन है, तो उधारदाताओं के लिए यह जानना मुश्किल हो सकता है कि आप क्या कमाएंगे। आपकी आय में भी कमी आने की संभावना है, जिससे आपकी भुगतान करने की क्षमता प्रभावित हो सकती है।
मुझे कितने साल का बंधक मिल सकता है?
जैसे ही पहली बार खरीदारों की औसत आयु बढ़ती है, अधिक बंधक आवेदक आयु सीमा के बारे में चिंतित होते हैं। यद्यपि एक बंधक के लिए आवेदन करते समय उम्र एक कारक हो सकती है, यह किसी भी तरह से घर खरीदने में बाधा नहीं है। दूसरी ओर, 40 वर्ष से अधिक आयु के आवेदकों को पता होना चाहिए कि उनके बंधक की अवधि को ध्यान में रखा जाएगा और मासिक भुगतान बढ़ सकता है।
पहली बार 40 से अधिक खरीदार होने के नाते कोई समस्या नहीं होनी चाहिए। कई ऋणदाता आपकी उम्र को शुरुआत के बजाय बंधक अवधि के अंत में मानते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि बंधक मुख्य रूप से आपकी आय के आधार पर दिए जाते हैं, जो अक्सर वेतन पर आधारित होता है। यदि आप एक बंधक का भुगतान करते हुए सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपको यह दिखाना होगा कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय बंधक का भुगतान जारी रखने के लिए पर्याप्त है।
नतीजतन, आपकी बंधक अवधि कम होने की संभावना है, अधिकतम 70 से 85 वर्ष के साथ। हालाँकि, यदि आप यह नहीं दिखा सकते हैं कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद की आय आपके बंधक भुगतानों को कवर करेगी, तो आपके बंधक को राष्ट्रीय सेवानिवृत्ति की आयु तक कम किया जा सकता है।
क्या मुझे 30 साल की उम्र में 40 साल का बंधक मिल सकता है?
कई 50-वर्षीय लोग आश्चर्य करते हैं कि क्या घर खरीदने में बहुत देर हो चुकी है। वर्षों पहले, उत्तर शायद हाँ होगा। हालांकि, 74% अमेरिकियों ने सेवानिवृत्ति की उम्र से पहले काम करने की योजना बनाई है, जिसका अर्थ है कि उनके पास बंधक की ओर रखने के लिए वर्षों की आय होगी। नए घर में छलांग लगाने के इच्छुक लोगों के लिए कुछ बातों का ध्यान रखना चाहिए।
सबसे बड़ा घर खरीदना हमेशा बुद्धिमानी नहीं होती है, खासकर यदि आपके बच्चे बाहर चले गए हैं या जल्द ही योजना बना रहे हैं। बड़े घर न केवल गर्म और ठंडा करने के लिए महंगे होते हैं, वे कई कमरों को सजाने और साफ करने के लिए भी श्रम गहन हो सकते हैं। दूसरी ओर, एक बड़ा घर आपको पोते-पोतियों को उनकी रात भर की यात्राओं पर समायोजित करने की अनुमति देगा।
अपने 20 और 30 के दशक में घर खरीदने वालों के लिए, 30-वर्षीय बंधक सबसे स्पष्ट वित्तपोषण विकल्प है, क्योंकि उस उम्र के लोगों के पास अक्सर ऋण से जुड़े उच्च भुगतान करने के लिए वित्तीय साधन नहीं होते हैं। लेकिन 50 साल के बच्चे 15 साल के बंधक का विकल्प चुन सकते हैं, यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे काम करते हुए भी ऋण का भुगतान कर सकते हैं।
