बैंक बंधक क्यों देते हैं?

गिरवी का अर्थ

यदि आप गृहस्वामित्व के बारे में सोच रहे हैं और सोच रहे हैं कि शुरुआत कैसे करें, तो आप सही जगह पर आए हैं। यहां हम ऋण के प्रकार, बंधक शब्दजाल, घर खरीदने की प्रक्रिया और बहुत कुछ सहित बंधक की सभी बुनियादी बातों को कवर करेंगे।

ऐसे कुछ मामले हैं जहां आपके घर पर गिरवी रखना समझ में आता है, भले ही आपके पास इसे चुकाने के लिए पैसे हों। उदाहरण के लिए, संपत्तियों को कभी-कभी अन्य निवेशों के लिए धन मुक्त करने के लिए गिरवी रखा जाता है।

बंधक "सुरक्षित" ऋण हैं। एक सुरक्षित ऋण के साथ, उधारकर्ता भुगतान में चूक की स्थिति में ऋणदाता को संपार्श्विक गिरवी रखता है। बंधक के मामले में, गारंटी घर है। यदि आप अपने बंधक पर चूक करते हैं, तो ऋणदाता आपके घर पर कब्जा कर सकता है, जिसे फौजदारी के रूप में जाना जाता है।

जब आप एक बंधक प्राप्त करते हैं, तो आपका ऋणदाता आपको घर खरीदने के लिए एक निश्चित राशि देता है। आप कई वर्षों में - ब्याज सहित - ऋण चुकाने के लिए सहमत हैं। घर पर ऋणदाता के अधिकार तब तक जारी रहते हैं जब तक कि बंधक का पूरा भुगतान नहीं हो जाता। पूरी तरह से परिशोधित ऋणों का एक निर्धारित भुगतान कार्यक्रम होता है, इसलिए ऋण का भुगतान उसकी अवधि के अंत में किया जाता है।

बंधक बैंक की विशेषताएं

घर खरीदते समय ब्याज दरें मुख्य चिंताओं में से एक हैं। कम ब्याज दर आपके बंधक भुगतान को कम कर देती है, जबकि उच्च दर से किफायती भुगतान ढूंढना या यहां तक ​​कि ऋण के लिए स्वीकृत होना अधिक कठिन हो सकता है।

ऐसे कई कारक हैं जो प्रभावित करते हैं कि आज बंधक ब्याज दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं, लेकिन आप केवल एक चीज को नियंत्रित कर सकते हैं: क्या आपके व्यक्तिगत कारक आपको बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद करते हैं। ऋणदाता आपके जोखिम स्तर को निर्धारित करने के लिए आपके स्कोरिंग कारकों को देखते हैं। आपके योग्यता कारक जितने बेहतर होंगे, आपको उतनी ही बेहतर ब्याज दर की पेशकश की जाएगी।

बंधक ब्याज दरें समग्र अर्थव्यवस्था से प्रभावित होती हैं। जब आर्थिक संभावनाएं अच्छी होती हैं, तो दरें बढ़ती हैं और जब वे इतनी अच्छी नहीं होती हैं, तो दरें गिरती हैं। यह कुछ हद तक प्रतिगामी लगता है, लेकिन यही तर्क है।

हर दिन, बैंकों को दर पत्रक प्राप्त होते हैं। इसका मतलब यह नहीं है कि दरें प्रतिदिन बदलती हैं, लेकिन वे बदल सकती हैं। वास्तव में, वे दिन में कई बार बदल सकते हैं। यदि आपके मन में ब्याज दर है, तो बेहतर होगा कि ब्याज दर बढ़ने से पहले अपने ऋणदाता से कम ब्याज दर तय करने के बारे में बात करें।

ब्याज दर

घर खरीदने से पहले, आपको यह चुनना होगा कि आप खरीदारी प्रक्रिया के दौरान किसके साथ काम करेंगे। यह आपके रियल एस्टेट एजेंट से शुरू होता है, हालांकि आपका बंधक ऋण अधिकारी लगभग उतना ही महत्वपूर्ण हो सकता है। यदि आप पहले से ही अपने घर के मालिक हैं तो वे आपको पुनर्वित्त या गृह इक्विटी ऋण पर सलाह दे सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार आपकी होम लोन की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आपकी वित्तीय योजना को समायोजित करने में भी आपकी मदद कर सकता है। किसी भी मामले में, एक बार जब आपके पास एक ऋण विशेषज्ञ होता है जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं, तो आपके पास आने वाले वर्षों के लिए वह व्यक्ति होगा, चाहे आप जिस कंपनी के लिए काम करते हों।

पूर्ण सेवा बैंकों को संघ द्वारा चार्टर्ड वित्तीय संस्थानों के रूप में जाना जाता है। वे अन्य बैंकिंग उत्पादों, जैसे चेकिंग और बचत खातों और वाणिज्यिक और व्यावसायिक ऋणों के साथ होम लोन प्रदान करते हैं। कई निवेश और बीमा उत्पाद भी प्रदान करते हैं। बंधक ऋण उनके व्यवसाय का केवल एक पहलू है। फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कंपनी (FDIC) पूर्ण-सेवा बैंकों को नियंत्रित और ऑडिट करती है।

दूसरी ओर, अलग-अलग राज्य बंधक कंपनियों को नियंत्रित करते हैं। ये नियम भी काफी सख्त हैं। साथ ही, एक बंधक कंपनी का उपयोग करने का अर्थ है कि आप अपने सभी वित्तीय खातों को एक संस्थान में समेकित नहीं कर पाएंगे। हालाँकि, यह कुछ लोगों के लिए एक निवारक नहीं हो सकता है।

बंधक बैंकिंग पीडीएफ

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बंधक उधारकर्ता अपने घर को गिरवी रखने वाले व्यक्ति हो सकते हैं या वे व्यावसायिक संपत्तियों को गिरवी रखने वाली कंपनियां हो सकती हैं (उदाहरण के लिए, उनका अपना व्यवसाय परिसर, किरायेदारों को किराए पर दी गई आवासीय संपत्तियां, या एक निवेश पोर्टफोलियो)। ऋणदाता आम तौर पर एक वित्तीय संस्थान होता है, जैसे कि बैंक, क्रेडिट यूनियन या बंधक कंपनी, प्रश्न में देश के आधार पर, और ऋण समझौते सीधे या परोक्ष रूप से मध्यस्थों के माध्यम से किए जा सकते हैं। बंधक ऋण की विशेषताएं, जैसे कि ऋण की राशि, ऋण की परिपक्वता, ब्याज दर, ऋण की चुकौती की विधि और अन्य विशेषताएं, काफी भिन्न हो सकती हैं। सुरक्षित संपत्ति के लिए ऋणदाता के अधिकार उधारकर्ता के अन्य लेनदारों पर प्राथमिकता लेते हैं, जिसका अर्थ है कि यदि उधारकर्ता दिवालिया या दिवालिया हो जाता है, तो अन्य लेनदारों को केवल संपत्ति बेचकर उन पर बकाया ऋणों का पुनर्भुगतान प्राप्त होगा। गारंटी दी जाती है यदि बंधक ऋणदाता पहले पूरा चुकाया जाता है।