मॉर्गेज में फ्लोर क्लॉज कैसे देखें?

संचालन और समझौते से पहले/बाद में एक डुप्लेक्स रूपांतरण

यूरोपीय संघ के सर्वोच्च न्यायालय (सीजेईयू) ने पिछले दिसंबर में स्पेनिश बैंकों को फ्लोर क्लॉज द्वारा अधिभारित सभी धन वापस करने के लिए सजा सुनाई, मई 2013 में सुप्रीम कोर्ट (टीएस) द्वारा निर्धारित गैर-रेट्रोएक्टिविटी को समाप्त कर दिया और यह कि वापसी को सीमित कर दिया उसी तिथि के अनुसार जो अधिक शुल्क लिया गया था। यह निर्णय मानता है कि रेट्रोएक्टिविटी को सीमित करना सामुदायिक कानून के विपरीत है, जिसका व्यवहार में ऋण पर हस्ताक्षर करने से कुल रेट्रोएक्टिविटी को मान्यता देना है।

हाल के दिनों में, स्पेन की सरकार ने शाही डिक्री कानून को एक और सप्ताह के लिए स्थगित करने का फैसला किया है जो गैर-पारदर्शी फ्लोर क्लॉज के लिए अनुचित रूप से चार्ज किए गए धन को वापस करने के लिए एक अतिरिक्त न्यायिक प्रणाली को स्पष्ट करता है। इस तथ्य का अर्थ है नए बंधक कानून के प्रकाशन को स्थगित करना। दिसंबर में, सरकार ने पहले से ही अच्छी प्रथाओं के एक कोड के अनुमोदन को स्थगित करने का फैसला किया है ताकि फ्लोर क्लॉज द्वारा अधिक शुल्क की वापसी की सुविधा मिल सके।

- पहली चीज जो हमें करनी चाहिए वह है अपने बंधक के विलेख को देखना और ध्यान से पढ़ना। यह आमतौर पर शीर्षकों में "परिवर्तनीय ब्याज आवेदन सीमा", "परिवर्तनशीलता सीमा" या "परिवर्तनीय ब्याज दर" जैसे शीर्षकों में पहचाना जाता है। बंधक ब्याज दर के ऐतिहासिक विकास पर ध्यान देना भी बहुत महत्वपूर्ण है। यदि 2009 के बाद से आपने अपने बंधक भुगतान में उल्लेखनीय गिरावट नहीं देखी है या यह स्थिर बनी हुई है, तो यह बहुत संभावना है कि आपके पास एक फ्लोर क्लॉज है।

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(22-11-2018, 09:08 पूर्वाह्न) स्पिटफायर58 ने लिखा: (22-11-2018, 06:59 पूर्वाह्न) सैम ने लिखा: (19-11-2018, 03:44 अपराह्न) राय ने लिखा: एक पाने की कोशिश कर रहा था बैंको पॉपुलर से धनवापसी और उन्होंने इस आधार पर इनकार कर दिया कि यह मेरा पहला घर नहीं है।

मुझे लगता है कि आप किसी भी वकील/आवेदन से कोई जीत नहीं शुल्क समझौते के लिए पूछ सकते हैं। सबसे बुरी बात वे कह सकते हैं "नहीं।" यदि आप कुछ कार्यालयों से संपर्क करते हैं, तो मुझे यकीन है कि कम से कम एक सकारात्मक प्रतिक्रिया के साथ आपको उत्तर देगा। अधिक से अधिक विवरण प्रदान करना न भूलें ताकि वे देख सकें कि आपका मामला उन्हें पैसा देगा या नहीं।

उन्हें भुगतान स्वचालित रूप से करना चाहिए, यह बहुत अच्छा होगा। दुर्भाग्य से, बैंकों को यह नहीं पता कि यह कैसे करना है। एकमात्र स्वचालित प्रक्रिया जो उन्होंने आज तक सीखी है, वह है आपका पैसा लेना।

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फ्लोर क्लॉज, जिसे 'फ्लोर क्लॉज' या 'मॉर्गेज फ्लोर' के रूप में भी जाना जाता है, केवल एक क्लॉज है जिसे पिछले 20 वर्षों में स्पेन में वैरिएबल-रेट मॉर्गेज कॉन्ट्रैक्ट्स में डाला गया है और जो उस पर भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित करता है। गिरवी रखना।

अधिकांश स्पैनिश परिवर्तनीय दर बंधकों में, भुगतान की जाने वाली ब्याज दर की गणना यूरो इंटरबैंक ऑफ़र्ड रेट (यूरिबोर) की संदर्भ दर का उपयोग करके की जाती है। यदि संदर्भ ब्याज बढ़ता है, तो बंधक ब्याज भी बढ़ता है, उसी तरह, यदि EURIBOR घटता है, तो ब्याज भुगतान कम हो जाएगा।

हालांकि, बंधक अनुबंध में फ्लोर क्लॉज डालने का मतलब है कि बंधक धारकों को EURIBOR में गिरावट से पूरी तरह से लाभ नहीं होता है, क्योंकि बंधक पर भुगतान की जाने वाली न्यूनतम ब्याज दर होगी (जिसे "फ्लोर" भी कहा जाता है) मंजिल का स्तर उस बैंक पर निर्भर करेगा जो बंधक को अनुदान देता है और जिस क्षण में इसे अनुबंधित किया गया है, लेकिन यह 3 से 4% की मंजिलों को देखने के लिए विशिष्ट है।

सुप्रीम कोर्ट ने फैसला सुनाया कि फ्लोर क्लॉज, पारदर्शिता की कमी के कारण अन्य कारणों से, अपमानजनक के रूप में शून्य और शून्य थे। यह समझा जाता है कि यदि जानकारी स्पष्ट थी और ग्राहक में इसकी सामग्री और परिणामों को समझने की क्षमता थी तो पारदर्शिता आई है।[3]

सामान्य और उचित संज्ञा | शब्दभेद

अधिकांश स्पैनिश बंधकों में, भुगतान की जाने वाली ब्याज दर की गणना EURIBOR या IRPH के संदर्भ में की जाती है। यदि यह ब्याज दर बढ़ती है, तो बंधक पर ब्याज भी बढ़ता है, इसी तरह, यदि यह घटता है, तो ब्याज भुगतान कम हो जाएगा। इसे "परिवर्तनीय दर बंधक" के रूप में भी जाना जाता है, क्योंकि बंधक पर भुगतान किया जाने वाला ब्याज EURIBOR या IRPH के साथ बदलता रहता है।

हालांकि, बंधक अनुबंध में फ्लोर क्लॉज को शामिल करने का मतलब है कि बंधक धारकों को ब्याज दर में गिरावट से पूरी तरह से लाभ नहीं होता है, क्योंकि बंधक पर भुगतान की जाने वाली ब्याज की न्यूनतम दर या न्यूनतम दर होगी। न्यूनतम क्लॉज का स्तर उस बैंक पर निर्भर करेगा जो बंधक को अनुदान देता है और जिस तारीख को इसे अनुबंधित किया गया था, लेकिन न्यूनतम दरों के लिए 3,00 और 4,00% के बीच होना आम बात है।

इसका मतलब यह है कि यदि आपके पास EURIBOR के साथ एक परिवर्तनीय दर बंधक है और 4% पर एक मंजिल सेट है, जब EURIBOR 4% से नीचे चला जाता है, तो आप अपने बंधक पर 4% ब्याज का भुगतान करते हैं। चूंकि EURIBOR वर्तमान में ऋणात्मक है, -0,15% पर, आप न्यूनतम दर और वर्तमान EURIBOR के बीच के अंतर के लिए अपने बंधक पर अधिक ब्याज का भुगतान कर रहे हैं। समय के साथ, यह ब्याज भुगतान में हजारों अतिरिक्त यूरो का प्रतिनिधित्व कर सकता है।