सांतांडेर
यदि आपने कभी ऋण लिया है या नया क्रेडिट कार्ड खोला है, तो एपीआर (वार्षिक दर समतुल्य) शब्द एक ऐसा शब्द है जिसे आपने शायद पहले सुना होगा। लेकिन एपीआर क्या है? यह वह ब्याज दर है जिस पर ऋण अपनी पूरी अवधि के दौरान जमा होता है। यह एक एकल ब्याज दर नहीं है, बल्कि कई दरें और शुल्क एक साथ संकलित हैं।
जैसा कि इसके नाम से संकेत मिलता है, एपीआर एक प्रतिशत है जो ऋण की प्रति अवधि लागत का प्रतिनिधित्व करता है। यह वह ब्याज दर है जो खरीदार ब्याज दर के वार्षिक प्रतिनिधित्व के आधार पर ऋण की अवधि के दौरान ऋणदाताओं को भुगतान करते हैं।
एपीआर को कई अलग-अलग ब्याज दरों और शुल्कों के लिए एक छत्र शब्द के रूप में सोचा जा सकता है जो आपके ऋण या क्रेडिट लाइन पर उसके जीवनकाल में लागू होंगे। अधिकांश ऋणों के लिए, इसमें निम्नलिखित में से कोई एक या सभी शामिल हो सकते हैं:
एपीआर और ऋण पर लागू ब्याज दर के बीच मुख्य अंतर यह है कि एपीआर ऋण के मूलधन पर लागू होता है। चूंकि एपीआर में ऋण पर ब्याज दर, साथ ही ऊपर सूचीबद्ध अन्य सभी शुल्क और शुल्क शामिल हैं, इसलिए यह एक उच्च प्रतिशत है। सौभाग्य से, आपको अपने भुगतानों को ब्याज और एपीआर के बीच विभाजित करने के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है, क्योंकि उनका भुगतान एक साथ किया जाता है।
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आपके लिए चीजों को और भी आसान बनाने के लिए, आपको एक व्यक्तिगत बंधक सलाहकार नियुक्त किया जाएगा जो आपके घर खरीदने तक की पूरी प्रक्रिया में आपकी सहायता करेगा। आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और अपने बंधक की प्रगति को ट्रैक कर सकते हैं।
यदि आप 150.000 और 400.000 यूरो के बीच वित्त करते हैं, तो लागू ब्याज दर 0,10% कम हो जाती है। 400.000 यूरो से अधिक के बंधक के लिए, कृपया हमसे संपर्क करें। यह कमी आपके द्वारा चुनी गई राशि, अवधि और विकल्प के परिणामस्वरूप ब्याज दर पर लागू होगी, भले ही छूट की शर्तें पूरी हों या नहीं।
- परिवर्तनीय-दर बंधक के लिए, या किसी अन्य बंधक के परिवर्तनीय-दर किश्तों के दौरान: बंधक अवधि के पहले तीन वर्षों के दौरान अग्रिम में चुकाए गए बंधक की शेष राशि का 0,25% (पूर्ण पूर्व भुगतान)।
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अप्रैल बनाम एपी
ब्याज दरें और एपीआर दो ऐसे शब्द हैं जो अक्सर भ्रमित होते हैं और समान अवधारणाओं को संदर्भित करते हैं, लेकिन उनकी गणना करते समय सूक्ष्म अंतर होते हैं। ऋण या क्रेडिट लाइन की लागत का मूल्यांकन करते समय, विज्ञापित ब्याज दर और वार्षिक समकक्ष दर (एपीआर) के बीच अंतर को समझना महत्वपूर्ण है, जिसमें कोई अतिरिक्त लागत या शुल्क शामिल है।
विज्ञापित ब्याज दर, या नाममात्र ब्याज दर, का उपयोग आपके ऋण पर ब्याज व्यय की गणना के लिए किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 200.000% ब्याज दर के साथ $6 बंधक ऋण पर विचार कर रहे थे, तो आपका वार्षिक ब्याज व्यय $12.000 होगा, या $1.000 का मासिक भुगतान होगा।
ब्याज दरें फेडरल रिजर्व द्वारा निर्धारित संघीय निधि दर से प्रभावित हो सकती हैं, जिसे फेड भी कहा जाता है। इस संदर्भ में, संघीय निधि दर वह दर है जिस पर बैंक रातोंरात अन्य बैंकों को आरक्षित शेष राशि उधार देते हैं। उदाहरण के लिए, आर्थिक मंदी के दौरान, उपभोक्ताओं को पैसा खर्च करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए फेड अक्सर संघीय निधि दर कम कर देता है।
अप्रैल कैलकुलेटर
कुछ क्षेत्रों में, वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) प्रभावी ब्याज दर का सरलीकृत समकक्ष है जो उधारकर्ता ऋण पर भुगतान करेगा। कई देशों और न्यायक्षेत्रों में, ऋणदाताओं (जैसे बैंकों) को उपभोक्ता संरक्षण के रूप में कुछ मानकीकृत तरीके से ऋण की "लागत" का खुलासा करना आवश्यक होता है। एपीआर (प्रभावी) का उद्देश्य उधारदाताओं और ऋण विकल्पों की तुलना करना आसान बनाना है।
प्रभावी एपीआर की गणना, दर + चक्रवृद्धि ब्याज दर के रूप में, इस आधार पर भी भिन्न हो सकती है कि प्रारंभिक शुल्क, जैसे कि उत्पत्ति या भागीदारी शुल्क, कुल राशि में जोड़ा जाता है या अल्पकालिक ऋण के रूप में माना जाता है जिसका भुगतान किया जाता है। पहला भुगतान। जब प्रारंभिक शुल्क का भुगतान पहले भुगतान के रूप में किया जाता है, तो देय शेष पर अधिक ब्याज लग सकता है क्योंकि इसमें अतिरिक्त भुगतान अवधि में देरी होती है[7]।
संयुक्त राज्य अमेरिका में, एपीआर की गणना और प्रकटीकरण ऋण अधिनियम में सच्चाई (अधिनियम के विनियमन जेड में उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) द्वारा लागू) द्वारा शासित होता है। आम तौर पर, संयुक्त राज्य अमेरिका में एपीआर को आवधिक (जैसे मासिक) ब्याज दर को एक वर्ष में चक्रवृद्धि अवधि की संख्या से गुणा करके व्यक्त किया जाता है [8] (जिसे नाममात्र ब्याज दर के रूप में भी जाना जाता है); चूंकि एपीआर में कुछ गैर-ब्याज व्यय और शुल्क शामिल होने चाहिए, इसलिए इसके लिए अधिक विस्तृत गणना की आवश्यकता होती है। बंधक के लिए आवेदन करने के तीन दिनों के भीतर उधारकर्ता को एपीआर सूचित किया जाना चाहिए। यह जानकारी आम तौर पर उधारकर्ता को मेल की जाती है, और एपीआर ऋण प्रकटीकरण विवरण पर पाया जाता है, जिसमें एक परिशोधन अनुसूची भी शामिल होती है।
