परिशोधन योजना एक्सेल
परिशोधन एक लेखांकन तकनीक है जिसका उपयोग समय की एक निर्दिष्ट अवधि में ऋण या एक अमूर्त संपत्ति के बुक वैल्यू को समय-समय पर कम करने के लिए किया जाता है। जब ऋण की बात आती है, तो परिशोधन समय के साथ ऋण भुगतान को फैलाने पर केंद्रित होता है। जब किसी संपत्ति पर लागू किया जाता है, तो परिशोधन मूल्यह्रास के समान होता है।
शब्द "परिशोधन" दो स्थितियों को संदर्भित करता है। सबसे पहले, समय के साथ मूलधन और ब्याज के नियमित भुगतान के माध्यम से ऋण चुकाने की प्रक्रिया में परिशोधन का उपयोग किया जाता है। एक परिशोधन योजना का उपयोग ऋण के वर्तमान शेष को कम करने के लिए किया जाता है - उदाहरण के लिए, एक बंधक या कार ऋण - किस्त भुगतान के माध्यम से।
दूसरा, परिशोधन एक निर्दिष्ट अवधि में अमूर्त संपत्ति से संबंधित पूंजीगत व्यय को फैलाने की प्रथा को भी संदर्भित कर सकता है - आमतौर पर परिसंपत्ति के उपयोगी जीवन पर - लेखांकन और कर उद्देश्यों के लिए।
परिशोधन ब्याज की आवधिक किश्तों में समय के साथ ऋण का भुगतान करने की प्रक्रिया को संदर्भित कर सकता है और इसकी देय तिथि पर पूरे ऋण को चुकाने के लिए पर्याप्त मूलधन है। निश्चित मासिक भुगतान का एक उच्च प्रतिशत ऋण की शुरुआत में ब्याज की ओर जाता है, लेकिन प्रत्येक बाद के भुगतान के साथ, एक उच्च प्रतिशत ऋण के मूलधन की ओर जाता है।
10 साल का परिशोधन कैलकुलेटर
एक ऋण परिशोधन अनुसूची आवधिक ऋण भुगतान की एक पूरी तालिका है, जो मूलधन की राशि और ब्याज की राशि दिखाती है जो प्रत्येक भुगतान को तब तक करती है जब तक कि उसकी अवधि के अंत में ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है। प्रत्येक आवधिक भुगतान प्रत्येक अवधि के लिए कुल समान राशि है।
हालांकि, योजना की शुरुआत में, प्रत्येक भुगतान में से अधिकांश ब्याज के कारण होता है, क्योंकि ऋण की प्रारंभिक बकाया राशि, जो कि ब्याज की गणना के लिए आधार है, बड़ी है; बाद में योजना में, प्रत्येक भुगतान का अधिकांश हिस्सा ऋण के मूलधन को कवर करता है, क्योंकि भुगतान किए जाने पर ऋण की बकाया राशि समय के साथ कम हो जाती है।
एक ऋण परिशोधन योजना में, ब्याज में जाने वाले प्रत्येक भुगतान का प्रतिशत प्रत्येक भुगतान के साथ थोड़ा कम हो जाता है और मूलधन में जाने वाला प्रतिशत बढ़ जाता है। उदाहरण के लिए, 250.000% की ब्याज दर के साथ 30-वर्षीय, 4,5 डॉलर की बंधक परिशोधन योजना को लें। पहली कुछ पंक्तियाँ इस तरह दिखती हैं:
ऋण और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर परिशोधन योजनाओं को अनुकूलित किया जा सकता है। अधिक परिष्कृत परिशोधन कैलकुलेटर के साथ, एक्सेल में आपको मिलने वाले टेम्प्लेट की तरह, आप तुलना कर सकते हैं कि त्वरित भुगतान करने से आपके परिशोधन को कैसे गति मिल सकती है। यदि, उदाहरण के लिए, आप एक विरासत की उम्मीद कर रहे हैं या एक निश्चित वार्षिक बोनस प्राप्त कर रहे हैं, तो आप इन उपकरणों का उपयोग तुलना करने के लिए कर सकते हैं कि आपके ऋण के लिए उस अप्रत्याशित राशि को लागू करने से आपके ऋण की देय तिथि और समय के साथ ब्याज लागत कैसे प्रभावित हो सकती है। आप इसे कार ऋण, छात्र ऋण, बंधक, गृह इक्विटी ऋण, व्यक्तिगत ऋण, या किसी अन्य प्रकार के निश्चित अवधि के ऋण के साथ कर सकते हैं।
एक बंधक का परिशोधन क्या है
एक ऋण परिशोधन अनुसूची आवधिक ऋण भुगतान की एक व्यापक तालिका है, जो मूलधन की राशि और ब्याज की राशि दिखाती है जो प्रत्येक भुगतान को तब तक करती है जब तक कि उसकी अवधि के अंत में ऋण का भुगतान नहीं किया जाता है। प्रत्येक आवधिक भुगतान प्रत्येक अवधि के लिए कुल राशि समान है।
हालांकि, योजना की शुरुआत में, प्रत्येक भुगतान में से अधिकांश ब्याज के कारण होता है, क्योंकि ऋण की प्रारंभिक बकाया राशि, जो कि ब्याज की गणना के लिए आधार है, बड़ी है; बाद में योजना में, प्रत्येक भुगतान का अधिकांश हिस्सा ऋण के मूलधन को कवर करता है, क्योंकि भुगतान किए जाने पर ऋण की बकाया राशि समय के साथ कम हो जाती है।
एक ऋण परिशोधन योजना में, ब्याज में जाने वाले प्रत्येक भुगतान का प्रतिशत प्रत्येक भुगतान के साथ थोड़ा कम हो जाता है और मूलधन में जाने वाला प्रतिशत बढ़ जाता है। उदाहरण के लिए, 250.000% की ब्याज दर के साथ 30-वर्षीय, 4,5 डॉलर की बंधक परिशोधन योजना को लें। पहली कुछ पंक्तियाँ इस तरह दिखती हैं:
ऋण और व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर परिशोधन योजनाओं को अनुकूलित किया जा सकता है। अधिक परिष्कृत परिशोधन कैलकुलेटर के साथ, एक्सेल में आपको मिलने वाले टेम्प्लेट की तरह, आप तुलना कर सकते हैं कि त्वरित भुगतान करने से आपके परिशोधन को कैसे गति मिल सकती है। यदि, उदाहरण के लिए, आप एक विरासत की उम्मीद कर रहे हैं या एक निश्चित वार्षिक बोनस प्राप्त कर रहे हैं, तो आप इन उपकरणों का उपयोग तुलना करने के लिए कर सकते हैं कि आपके ऋण के लिए उस अप्रत्याशित राशि को लागू करने से आपके ऋण की देय तिथि और समय के साथ ब्याज लागत कैसे प्रभावित हो सकती है। आप इसे कार ऋण, छात्र ऋण, बंधक, गृह इक्विटी ऋण, व्यक्तिगत ऋण, या किसी अन्य प्रकार के निश्चित अवधि के ऋण के साथ कर सकते हैं।
अतिरिक्त भुगतान के साथ बंधक परिशोधन कैलक्यूलेटर
यदि आप पहली बार घर खरीद रहे हैं, तो आपको यह तय करने में परेशानी हो सकती है कि आप कितना खर्च कर सकते हैं। पहली बार घर खरीदने वालों का सामना करने वाली सबसे बड़ी बाधाओं में से एक यह पता लगाना है कि हर महीने बंधक भुगतान के लिए आय का कितना प्रतिशत जाना चाहिए। आपने सुना होगा कि आपको अपनी सकल मासिक आय का लगभग 28% अपने बंधक पर खर्च करना चाहिए, लेकिन क्या यह प्रतिशत सभी के लिए सही है? आइए देखें कि आपकी आय का कितना प्रतिशत गिरवी में जाना चाहिए।
प्रत्येक गृहस्वामी की स्थिति अलग होती है, इसलिए इस बारे में कोई कठोर और तेज़ नियम नहीं है कि हर महीने बंधक की ओर कितना पैसा लगाया जाना चाहिए। हालांकि, विशेषज्ञों के पास यह सुनिश्चित करने के लिए ज्ञान के कुछ शब्द हैं कि आप अपने आवास बजट को बहुत अधिक नहीं बढ़ा रहे हैं।
अक्सर संदर्भित 28% नियम कहता है कि आपको संपत्ति कर और बीमा सहित अपने बंधक भुगतान पर अपनी सकल मासिक आय के उस प्रतिशत से अधिक खर्च नहीं करना चाहिए। इसे अक्सर एक सुरक्षित बंधक-से-आय अनुपात, या बंधक भुगतान के लिए एक अच्छा सामान्य दिशानिर्देश कहा जाता है। करों, ऋण भुगतानों और अन्य खर्चों को निकालने से पहले सकल आय आपकी कुल घरेलू आय है। होम लोन पर आप कितना उधार ले सकते हैं, यह तय करते समय ऋणदाता अक्सर आपकी सकल आय पर विचार करते हैं।
