बिना आय के घर कैसे खरीदें
जबकि एक भुगतान कर्मचारी के रूप में एक बंधक प्राप्त करना स्व-रोजगार से आसान हो सकता है, आपको गृह ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अपने कक्ष में वापस जाने की आवश्यकता नहीं है। कुछ ऋणदाता चिंतित हो सकते हैं कि आप अपने मासिक बंधक भुगतान को वहन करने के लिए एक स्थिर पर्याप्त आय अर्जित नहीं कर पाएंगे, और अन्य लोग अतिरिक्त कागजी कार्रवाई से निपटना नहीं चाहते हैं जो स्व-नियोजित बंधक प्रदान कर सकते हैं।
ऋणदाता हमेशा फ्रीलांसरों को आदर्श उधारकर्ता के रूप में नहीं देखते हैं। नियोजित उधारकर्ताओं को उनकी लगातार और आसानी से सत्यापन योग्य आय के कारण विशेष रूप से क्रेडिट योग्य माना जा सकता है, खासकर यदि उनके पास एक उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर भी है। स्व-नियोजित उधारकर्ताओं को पारंपरिक कर्मचारियों की तुलना में आय साबित करने के लिए अधिक दस्तावेज उपलब्ध कराने होंगे जो W-2 दाखिल कर सकते हैं।
स्वरोजगार के लिए एक बंधक प्राप्त करने में एक और बाधा यह है कि उनके पास व्यावसायिक खर्च हैं। हालांकि इन खर्चों में कटौती करने से व्यापार मालिकों को उनकी कर योग्य आय कम करने में मदद मिलती है, इसका मतलब यह भी है कि उनके कर रिटर्न कम वार्षिक आय दिखाते हैं, जो उधारदाताओं को आश्चर्यचकित कर सकता है कि क्या उधारकर्ता घर का खर्च उठाने के लिए पर्याप्त पैसा बनाता है। अंत में, बैंक स्व-नियोजित उधारकर्ताओं से कम ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात देखना चाहते हैं, जिसका अर्थ है कि उधारकर्ता को एक बड़ा डाउन पेमेंट करना होगा।
काम के बिना बंधक लेकिन एक बड़ी जमा राशि के साथ
एफएचए ऋण दिशानिर्देश बताते हैं कि वर्तमान स्थिति में पूर्व इतिहास की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, ऋणदाता को दो साल पहले के रोजगार, शिक्षा, या सैन्य सेवा का दस्तावेजीकरण करना चाहिए और किसी भी अंतराल की व्याख्या करनी चाहिए।
आवेदक को केवल पिछले दो वर्षों के कार्य इतिहास का दस्तावेजीकरण करना होगा। यदि ऋण आवेदक ने नौकरी बदली है तो कोई समस्या नहीं है। हालांकि, आवेदक को किसी भी अंतराल या महत्वपूर्ण परिवर्तनों की व्याख्या करनी चाहिए।
दोबारा, यदि यह अतिरिक्त भुगतान समय के साथ घटता है, तो ऋणदाता इसे छूट दे सकता है, यह मानते हुए कि आय तीन और वर्षों तक नहीं टिकेगी। और ओवरटाइम का भुगतान करने के दो साल के इतिहास के बिना, ऋणदाता शायद आपको अपने बंधक आवेदन पर इसका दावा नहीं करने देगा।
अपवाद हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप एक ही कंपनी के लिए काम करते हैं, वही काम करते हैं, और आपकी समान या बेहतर आय है, तो आपके वेतन ढांचे में वेतन से पूर्ण या आंशिक कमीशन में परिवर्तन आपको नुकसान नहीं पहुंचाएगा।
आज कर्मचारियों के लिए एक ही कंपनी के लिए काम करना जारी रखना और "सलाहकार" बनना असामान्य नहीं है, यानी वे स्व-नियोजित हैं लेकिन समान या अधिक आय अर्जित करते हैं। ये आवेदक शायद दो साल के शासन के आसपास पहुंच सकते हैं।
क्या मुझे नौकरी के बिना लेकिन बचत के साथ बंधक मिल सकता है?
हालांकि औसत से कम आय के साथ घर खरीदना निश्चित रूप से चुनौतीपूर्ण हो सकता है, ऐसे कई प्रकार के ऋण विकल्प और कार्यक्रम उपलब्ध हैं जो कम आय वाले व्यक्तियों के लिए घर के स्वामित्व को अधिक किफायती बनाने में मदद करते हैं।
हालांकि घर खरीदने के लिए न्यूनतम आय की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन निम्न या मध्यम आय वाले लोगों के लिए गिरवी रखने और घर खरीदने के लिए स्वीकृति प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। और नौकरी के बिना बंधक प्राप्त करना और भी मुश्किल हो सकता है।
यूनाइटेड स्टेट्स डिपार्टमेंट ऑफ एग्रीकल्चर (यूएसडीए) एक ऋण कार्यक्रम संचालित करता है जो ग्रामीण क्षेत्रों में निम्न और मध्यम आय वाले परिवारों को बंधक प्रदान करता है। कार्यक्रम को एकल परिवार गृह गारंटी ऋण कार्यक्रम कहा जाता है।
इस कार्यक्रम के माध्यम से, यूएसडीए भाग लेने वाले उधारदाताओं द्वारा पेश किए गए बंधक का समर्थन करता है। यह सरकारी समर्थन इन उधारदाताओं को 100% वित्तपोषण की पेशकश करने की अनुमति देता है, जिसका अर्थ है कि इन ऋणों के लिए आपको कोई पैसा लगाने की आवश्यकता नहीं है।
चूंकि डाउन पेमेंट के लिए बचत अक्सर इच्छुक होमबॉयर्स के लिए सबसे बड़ी बाधा होती है, विशेष रूप से कम आय वाले लोगों के लिए, यूएसडीए ऋण उन लोगों की मदद कर सकते हैं जो एक ऐसे घर के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं जो अन्यथा वे बर्दाश्त नहीं कर सकते।
कम आय वाले बंधक ऋणदाता
यूके के वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) ने उनके द्वारा दिए जाने वाले बंधकों की संख्या पर एक पूर्ण सीमा निर्धारित की है, जो एक व्यक्ति की आय के 4,5 गुना से अधिक है। (या संयुक्त आवेदन पर संयुक्त आय का 4,5 गुना)।
उनके विचार में, 'पेशेवर योग्यता' शिक्षा के उस स्तर के लिए शॉर्टहैंड है जो उधारकर्ता की नौकरी खो देने पर करियर में उन्नति और रोजगार के विकल्प के लिए यथोचित रूप से सुनिश्चित अवसर प्रदान करता है।
कुछ ऋणदाता अपने "पेशेवर बंधक" ऑफ़र का विज्ञापन करते हैं। लेकिन अगर आपके पास पेशेवर योग्यता नहीं है, तो क्लिफ्टन प्राइवेट फाइनेंस जैसा एक अच्छी तरह से जुड़ा ब्रोकर आपको समान दरों तक पहुंच प्रदान कर सकता है।
2014 में एफसीए द्वारा बंधक उद्योग के एक बड़े बदलाव के बाद, बैंक और बिल्डिंग सोसायटी अब उधारकर्ता द्वारा भुगतान की जाने वाली अधिकतम राशि (वेतन और आय के अन्य स्रोतों का सत्यापन) को नहीं देख सकती हैं।
यहां तक कि 5% जमा योजना के साथ, पहली बार खरीदार अपनी जमा और आय बचत के साथ यूके की औसत संपत्ति के मूल्य का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं, बस घर की कीमतों में अनुपातहीन वृद्धि के कारण। 1990 के दशक से मजदूरी की तुलना में आवास।
