क्या बंधक को रद्द किए बिना बंधक ऋण प्राप्त करना संभव है?

कैसे एक और घर खरीदने के लिए एक बंधक से बाहर निकलने के लिए

जस्टिन प्रिचर्ड, सीएफ़पी, एक भुगतान सलाहकार और व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ हैं। बैलेंस के लिए बैंकिंग, ऋण, निवेश, बंधक और बहुत कुछ शामिल करता है। उन्होंने कोलोराडो विश्वविद्यालय से एमबीए किया है और उन्होंने क्रेडिट यूनियनों और बड़ी वित्तीय फर्मों के लिए काम किया है, साथ ही दो दशकों से अधिक समय तक व्यक्तिगत वित्त के बारे में लिखा है।

थॉमस जे. ब्रॉक निवेश, बीमा पोर्टफोलियो प्रबंधन, वित्त और लेखा, व्यक्तिगत निवेश सलाह और वित्तीय योजना, और संपत्ति विकास सहित विभिन्न क्षेत्रों में 20 से अधिक वर्षों के अनुभव के साथ एक सीएफए और सीपीए है। जीवन बीमा और वार्षिकी पर शैक्षिक सामग्री .

घर खरीदते समय, एक साथी या किसी और को ऋण वापस करने और संयुक्त रूप से एक बंधक के लिए आवेदन करने से अनुमोदन प्राप्त करना आसान हो जाता है। लेकिन चीजें बदल जाती हैं: यदि आप या आपका साथी अपना मन बदलते हैं, नौकरी के लिए जाना पड़ता है, या अन्य कारणों से ऋण से बाहर निकलने की आवश्यकता होती है, तो नाम को गिरवी से हटाने के तरीके हैं।

प्रक्रिया की जा सकती है, लेकिन यह आसान नहीं होगा। यह उस व्यक्ति के लिए सही है जिसने प्राथमिक उधारकर्ता के रूप में ऋण पर हस्ताक्षर किए, साथ ही उन सह-हस्ताक्षरकर्ताओं के लिए जिन्होंने आपको स्वीकृत होने में मदद की; और जब तक नाम साफ नहीं हो जाता है और कागज पर बंधक को बदल दिया जाता है (या पूरा भुगतान किया जाता है), ऋण पर हस्ताक्षर करने वाले सभी पक्ष भुगतान के लिए जिम्मेदार रहते हैं, और वह ऋण आपके अन्य ऋण प्राप्त करने की संभावना को कम कर सकता है।

क्या भुगतान किए गए घर को संपार्श्विक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है?

बंधक सहनशीलता ने उन लाखों अमेरिकी गृहस्वामियों को अपने घरों में रहने में मदद की है जो महामारी से संबंधित आय के नुकसान से जूझ रहे हैं। संघीय सरकार ने अपराध पर संयम का विस्तार किया, जिससे घर के मालिकों को शुरुआती 15 महीनों से 12 महीने तक के लिए बंधक भुगतान को अस्थायी रूप से निलंबित करने की अनुमति मिली। लेकिन कुछ गृहस्वामियों के लिए, यह सहायता पर्याप्त नहीं हो सकती है। उन्हें बस अपने बंधक से बाहर निकलने की जरूरत है।

यदि आप अपने बंधक से भागने की आवश्यकता महसूस करते हैं क्योंकि आप भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप अकेले नहीं हैं। रियल एस्टेट डेटा कंपनी CoreLogic के अनुसार, नवंबर 2020 तक, 3,9% बंधक गंभीर रूप से अपराधी थे, जिसका अर्थ है कि वे कम से कम 90 दिन पहले थे। यह अपराध दर 2019 में इसी महीने की तुलना में तीन गुना अधिक थी, लेकिन अप्रैल 4,2 में महामारी के उच्च स्तर 2020% से तेजी से नीचे थी।

जबकि नौकरी छूटना नंबर एक कारण है कि घर के मालिक एक बंधक से बचने के मार्ग की तलाश करते हैं, यह केवल एक ही नहीं है। तलाक, चिकित्सा बिल, सेवानिवृत्ति, काम से संबंधित स्थानांतरण, या बहुत अधिक क्रेडिट कार्ड या अन्य ऋण भी ऐसे कारक हो सकते हैं जिनसे घर के मालिक बाहर निकलना चाहते हैं।

पूर्व के साथ बंधक से कैसे बाहर निकलें

यदि आप समय से पहले अपने बंधक का भुगतान कर सकते हैं, तो आप अपने ऋण पर ब्याज पर कुछ पैसे बचाएंगे। वास्तव में, सिर्फ एक या दो साल पहले अपने होम लोन से छुटकारा पाने से आप सैकड़ों या हजारों डॉलर बचा सकते हैं। लेकिन अगर आप उस दृष्टिकोण को लेने के बारे में सोच रहे हैं, तो आपको यह विचार करना होगा कि क्या अन्य संभावित मुद्दों के साथ-साथ पूर्व भुगतान जुर्माना है। अपने बंधक का जल्दी भुगतान करते समय बचने के लिए यहां पांच गलतियां हैं। एक वित्तीय सलाहकार आपकी बंधक जरूरतों और लक्ष्यों को निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है।

कई मकान मालिक अपने घरों के मालिक बनना पसंद करेंगे और उन्हें मासिक बंधक भुगतान के बारे में चिंता करने की ज़रूरत नहीं है। तो कुछ लोगों के लिए यह आपके बंधक को जल्दी भुगतान करने का विचार तलाशने लायक हो सकता है। यह आपको ऋण की अवधि में आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि को कम करने की अनुमति देगा, साथ ही आपको अपेक्षा से अधिक जल्दी घर का पूर्ण मालिक बनने का मौका भी देगा।

प्रीपे करने के कई अलग-अलग तरीके हैं। सबसे आसान तरीका है कि आप अपने सामान्य मासिक भुगतानों के अलावा अतिरिक्त भुगतान करें। जब तक इस मार्ग के परिणामस्वरूप आपके ऋणदाता से अतिरिक्त शुल्क नहीं लिया जाता है, तब तक आप प्रत्येक वर्ष 13 (या इसके समकक्ष ऑनलाइन) के बजाय 12 चेक भेज सकते हैं। आप अपना मासिक भुगतान भी बढ़ा सकते हैं। यदि आप हर महीने अधिक भुगतान करते हैं, तो आप अपेक्षा से पहले पूरे ऋण का भुगतान करेंगे।

क्या आप बंधक का भुगतान करने के लिए गृह इक्विटी ऋण का अनुरोध कर सकते हैं?

जहां तक ​​उधारदाताओं का संबंध है, दोनों लोग ऋण के लिए "संयुक्त रूप से और अलग-अलग" उत्तरदायी रहते हैं। दूसरे शब्दों में, ऋणदाता डिफ़ॉल्ट होने की स्थिति में या तो या दोनों के लिए जा सकता है। और भुगतान में देरी होने पर दोनों के क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा।

वही सह-उधारकर्ता के लिए जाता है जो सह-हस्ताक्षरित बंधक के लिए ज़िम्मेदार नहीं रहना चाहता। यदि आप पाते हैं कि आपको अपना नाम, या किसी और का नाम गिरवी से हटाना पड़ रहा है, तो यहां आपके विकल्प हैं।

इन अंतिम दो आवश्यकताओं को पूरा करना सबसे कठिन हो सकता है। यदि आप घर में प्राथमिक कमाने वाले नहीं थे, तो हो सकता है कि आपके पास स्वयं ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए पर्याप्त आय न हो। लेकिन यहां कुछ सलाह दी गई है: यदि आप गुजारा भत्ता या बाल सहायता प्राप्त करने जा रहे हैं, तो अपने ऋणदाता को वह जानकारी दें। वह आय आपको हस्ताक्षर करने के लिए परिवार के किसी सदस्य पर भरोसा किए बिना पुनर्वित्त के लिए अर्हता प्राप्त करने में मदद कर सकती है।

यूएसडीए ऋणों में एक सरलीकृत पुनर्वित्त विकल्प भी होता है। हालांकि, यदि आप ऋण से नाम हटाने के लिए यूएसडीए स्ट्रीमलाइन रेफी का उपयोग करते हैं, तो शेष उधारकर्ता को उधारकर्ता की क्रेडिट रिपोर्ट और आय के आधार पर ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करनी होगी।