क्या आपको बंधक सुरक्षा बीमा और जीवन बीमा की आवश्यकता है?
यदि आप बंधक ले रहे हैं, तो आपको अपने बंधक की शर्तों में से एक के रूप में बंधक सुरक्षा पॉलिसी की आवश्यकता होगी। इस असाइनमेंट का प्रभाव यह होता है कि, किसी दुर्घटना की स्थिति में, जीवन बीमा कंपनी बंधक का निपटान करने के लिए बंधक सुरक्षा पॉलिसी की राशि सीधे ऋणदाता को भुगतान करती है।
बंधक संरक्षण पॉलिसी पर भुगतान बंधक शेष में कमी के आधार पर समय के साथ घटता जाता है। ये पॉलिसियाँ विशेष रूप से जीवित रहने वालों के लिए संपत्ति को ऋण-मुक्त बनाने के इरादे से आपके बंधक का भुगतान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।
बंधक सुरक्षा बीमा एक जीवन बीमा पॉलिसी है जिसे बंधक पर बकाया शेष राशि का भुगतान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, और यदि पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है तो बीमा कंपनी बंधक का भुगतान करेगी। सभी बीमा पॉलिसियों की तरह, नियम और शर्तें लागू होती हैं, जिनमें पॉलिसी भुगतान को अद्यतन रखने की आवश्यकता भी शामिल है।
हर दिन हमें उन ग्राहकों के फोन आते हैं जिन्हें उनके ऋणदाताओं के माध्यम से महंगी बंधक सुरक्षा पॉलिसियाँ बेची गई थीं और जो कुछ पैसे बचाना चाहते हैं और सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उनके पास अभी भी पर्याप्त सुरक्षा है।
बंधक सुरक्षा बीमा
शब्द "बंधक बीमा" ढीला है और कई बीमा उत्पादों पर लागू हो सकता है, जैसे कि बंधक भुगतान सुरक्षा, सामान्य बंधक सुरक्षा, जीवन बीमा, आय सुरक्षा, या बंधक कवरेज, गंभीर बीमारी, अन्य। "बंधक जीवन बीमा" और "बंधक भुगतान सुरक्षा बीमा" जैसे शब्द सबसे आम हैं, जो चीजों को और अधिक भ्रमित कर सकते हैं।
बंधक भुगतान सुरक्षा बीमा मूल रूप से बीमा है जो बंधक भुगतान के भुगतान को सुनिश्चित करने में मदद करता है यदि कुछ ऐसा होता है जो आपको उन्हें भुगतान करने से रोकता है।
एक ऋणदाता आमतौर पर इस बात पर जोर नहीं देता है कि आपके पास ऋण के लिए आपको स्वीकार करने की शर्त के रूप में एक नीति है। यह बहुत अधिक संभावना है कि यह ऋणदाता की सामर्थ्य परीक्षण होगा जो यह तय करेगा कि वे आपके बंधक को मंजूरी देंगे या नहीं।
हालांकि, सिर्फ इसलिए कि बंधक भुगतान बीमा आम तौर पर वैकल्पिक है, इसका मतलब यह नहीं है कि आपको इसे अनदेखा करना चाहिए। इसके बजाय, आपको अपने आप से यह पूछना चाहिए कि यदि आप अपने बंधक भुगतानों को वहन नहीं कर सकते हैं, या वास्तव में, यदि आप मर जाते हैं तो आपका परिवार कैसे प्रबंधन करेगा।
आयरलैंड में बंधक सुरक्षा की छूट
यूके में औसत घर की कीमत जून 265.668 में £2021 थी - इतनी अधिक कीमतों के साथ, कई घर मालिकों को एक बंधक का भुगतान करना होगा, इसलिए लोग समझदारी से किसी भी बचे हुए आय को बुद्धिमानी से खर्च करना चाहते हैं। हालांकि, अगर आपके बच्चे, साथी या आपके साथ रहने वाले अन्य आश्रित हैं जो आर्थिक रूप से आप पर निर्भर हैं, तो बंधक जीवन बीमा लेना एक महत्वपूर्ण खर्च माना जा सकता है।
एक जोड़े के रूप में घर खरीदते समय जीवन बीमा पर विचार करना महत्वपूर्ण है। यदि आप अपने साथी के साथ अपना घर खरीद रहे हैं, तो बंधक भुगतान की गणना दो वेतनों के आधार पर की जा सकती है। यदि आप या आपके साथी की मृत्यु हो जाती है, जबकि बंधक ऋण बकाया है, तो क्या आप में से कोई भी अपने नियमित बंधक भुगतान को स्वयं बनाए रखने में सक्षम होगा?
यदि आपकी पॉलिसी की अवधि के दौरान आपकी मृत्यु हो जाती है, तो जीवन बीमा एकमुश्त नकद राशि का भुगतान करके मदद कर सकता है, जिसका उपयोग शेष बंधक का भुगतान करने में मदद के लिए किया जा सकता है - इसे आमतौर पर 'बंधक जीवन बीमा' कहा जाता है, जिसका अर्थ है कि वे गिरवी की चिंता किए बिना अपने परिवार के घर में रहना जारी रख सकते हैं।
क्या मुझे बंधक सुरक्षा बीमा की आवश्यकता है?
निजी बंधक बीमा (पीएमआई) एक बीमा पॉलिसी है जो उधारदाताओं को डिफ़ॉल्ट और फौजदारी के जोखिम से बचाती है। आमतौर पर, यदि आपको घर खरीदने के लिए वित्तपोषण की आवश्यकता है और इसकी लागत का 20% से कम अग्रिम भुगतान करना है, तो आपके ऋणदाता को ऋण पर हस्ताक्षर करने से पहले आपको पीएमआई कंपनी से बीमा खरीदने की आवश्यकता होगी। हालाँकि इसकी लागत अतिरिक्त है, पीएमआई उन खरीदारों को सस्ती दरों पर वित्तपोषण प्राप्त करने की अनुमति देता है जो बड़ी अग्रिम भुगतान नहीं कर सकते (या जो नहीं करना चुनते हैं)।
पीएमआई का भुगतान करने से बचने का एक तरीका यह है कि घर की खरीद कीमत के कम से कम पांचवें हिस्से के बराबर अग्रिम भुगतान किया जाए; बंधक भाषा में, बंधक का ऋण-से-मूल्य (एलटीवी) अनुपात 80% है। उदाहरण के लिए, यदि आपके नए घर की कीमत $180.000 है, तो आपको पीएमआई का भुगतान करने से बचने के लिए कम से कम $36.000 का भुगतान करना होगा। हालाँकि यह पीएमआई से बचने का सबसे आसान तरीका है, लेकिन उस आकार का डाउन पेमेंट संभव नहीं हो सकता है।
इसके अतिरिक्त, यदि आपके घर का मूल्य इतना बढ़ गया है कि आपका एलटीवी 80% से नीचे आ गया है, तो कुछ बैंक आपको पीएमआई रद्द करने के लिए आवेदन करने की अनुमति देंगे। हालाँकि, इस मामले में बैंक को आवेदन के साथ पेशेवर मूल्यांकन की आवश्यकता होने की संभावना है, जिसकी लागत उधारकर्ता द्वारा वहन की जाती है।
