क्या एक बंधक एक बंधक ऋण के समान है?

लोन और गिरवी में क्या अंतर है

घर खरीदने से पहले, आपको यह चुनना होगा कि आप खरीदारी प्रक्रिया के दौरान किसके साथ काम करेंगे। यह आपके रियल एस्टेट एजेंट से शुरू होता है, हालांकि आपका बंधक ऋण अधिकारी लगभग उतना ही महत्वपूर्ण हो सकता है। यदि आप पहले से ही अपने घर के मालिक हैं तो वे आपको पुनर्वित्त या गृह इक्विटी ऋण पर सलाह दे सकते हैं। एक वित्तीय सलाहकार आपकी होम लोन की ज़रूरतों को पूरा करने के लिए आपकी वित्तीय योजना को समायोजित करने में भी आपकी मदद कर सकता है। किसी भी मामले में, एक बार जब आपके पास एक ऋण विशेषज्ञ होता है जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं, तो आपके पास आने वाले वर्षों के लिए वह व्यक्ति होगा, चाहे आप जिस कंपनी के लिए काम करते हों।

पूर्ण सेवा बैंकों को संघ द्वारा चार्टर्ड वित्तीय संस्थानों के रूप में जाना जाता है। वे अन्य बैंकिंग उत्पादों, जैसे चेकिंग और बचत खातों और वाणिज्यिक और व्यावसायिक ऋणों के साथ होम लोन प्रदान करते हैं। कई निवेश और बीमा उत्पाद भी प्रदान करते हैं। बंधक ऋण उनके व्यवसाय का केवल एक पहलू है। फ़ेडरल डिपॉज़िट इंश्योरेंस कंपनी (FDIC) पूर्ण-सेवा बैंकों को नियंत्रित और ऑडिट करती है।

दूसरी ओर, अलग-अलग राज्य बंधक कंपनियों को नियंत्रित करते हैं। ये नियम भी काफी सख्त हैं। साथ ही, एक बंधक कंपनी का उपयोग करने का अर्थ है कि आप अपने सभी वित्तीय खातों को एक संस्थान में समेकित नहीं कर पाएंगे। हालाँकि, यह कुछ लोगों के लिए एक निवारक नहीं हो सकता है।

बैंक ऋण और बंधक के बीच अंतर

जब आप एक घर खरीदते हैं, तो आप केवल खरीद मूल्य के एक हिस्से का भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं। आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि प्रारंभिक भुगतान है। घर खरीदने की बाकी लागतों को कवर करने के लिए, आपको एक ऋणदाता की मदद की आवश्यकता हो सकती है। अपने घर का भुगतान करने में सहायता के लिए आपको एक ऋणदाता से जो ऋण मिलता है वह एक बंधक है।

बंधक के लिए खरीदारी करते समय, आपका ऋणदाता या बंधक दलाल आपको विकल्प प्रदान करेगा। सुनिश्चित करें कि आप विकल्पों और सुविधाओं को समझते हैं। यह आपको उस बंधक को चुनने में मदद करेगा जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त है।

बंधक की अवधि बंधक अनुबंध की अवधि है। इसमें वह सब कुछ शामिल है जो बंधक अनुबंध स्थापित करता है, जिसमें ब्याज दर भी शामिल है। शर्तें कुछ महीनों से लेकर 5 साल या उससे अधिक तक हो सकती हैं।

बंधक ऋणदाता आपके नियमित भुगतान की राशि निर्धारित करने के लिए कारकों का उपयोग करते हैं। जब आप एक बंधक भुगतान करते हैं, तो आपका पैसा ब्याज और मूलधन की ओर जाता है। पूंजी वह राशि है जो ऋणदाता ने आपको घर खरीदने की लागत को कवर करने के लिए उधार दी है। ब्याज वह शुल्क है जो आप ऋणदाता को ऋण के लिए भुगतान करते हैं। यदि आप वैकल्पिक बंधक बीमा स्वीकार करते हैं, तो ऋणदाता आपके बंधक भुगतान में बीमा लागत जोड़ता है।

ऋण और बंधक कैलकुलेटर

एक बंधक एक ऋण है जिसका उपयोग घर खरीदने के लिए किया जाता है। बंधक आपको बड़ी राशि उधार लेने की अनुमति देते हैं - अक्सर सैकड़ों हजारों डॉलर - और इसे लंबी अवधि में कम ब्याज दर पर वापस भुगतान करते हैं। एक बंधक के साथ उधार ली गई धनराशि का उपयोग केवल घर खरीदने, पुनर्वित्त या सुधार के लिए किया जा सकता है।

अधिकांश घर खरीदारों ने घर खरीदने के लिए अपना कुछ पैसा डाल दिया (जिसे "डाउन पेमेंट" के रूप में जाना जाता है)। बाद में, वे एक बंधक ऋण के माध्यम से शेष बिक्री मूल्य को कवर करते हैं। ऋण राशि मासिक अंतराल पर चुकाई जाती है, अक्सर 30 वर्षों में।

डाउन पेमेंट, ऋण राशि, ऋण अवधि, और ब्याज दर यह निर्धारित करती है कि आप कितना घर खरीद सकते हैं, मासिक भुगतान की राशि, और ब्याज की राशि जब आप घर से भुगतान करते हैं तब तक आपने भुगतान किया होगा।

अन्य सामान्य बंधक विकल्प भी हैं, जैसे कि 15-वर्षीय बंधक और परिवर्तनीय दर बंधक। लेकिन ज्यादातर घर खरीदार 30 साल के फिक्स्ड रेट लॉन्ग टर्म लोन को पसंद करते हैं क्योंकि इसकी भविष्यवाणी और किफायती भुगतान होता है।

ऐसा लग सकता है कि इन तृतीय-पक्ष अधिकारों के कारण आपके पास घर का "स्वामी" नहीं है, लेकिन ध्यान रखें कि यदि आप समझौते के अंत तक रहते हैं तो संपत्ति का नियंत्रण खोने के बारे में चिंता करने की कोई आवश्यकता नहीं है।

बंधक के उदाहरण

शब्द "बंधक" एक घर, भूमि, या अन्य प्रकार की अचल संपत्ति खरीदने या बनाए रखने के लिए उपयोग किए जाने वाले ऋण को संदर्भित करता है। उधारकर्ता समय के साथ ऋणदाता को भुगतान करने के लिए सहमत होता है, आमतौर पर मूलधन और ब्याज में विभाजित नियमित भुगतान की एक श्रृंखला में। संपत्ति ऋण को सुरक्षित करने के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है।

उधारकर्ता को अपने पसंदीदा ऋणदाता के माध्यम से एक बंधक के लिए आवेदन करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे कई आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, जैसे कि न्यूनतम क्रेडिट स्कोर और डाउन पेमेंट। अंतिम चरण तक पहुंचने से पहले बंधक आवेदन एक कठोर हामीदारी प्रक्रिया से गुजरते हैं। बंधक के प्रकार उधारकर्ता की जरूरतों के आधार पर भिन्न होते हैं, जैसे कि पारंपरिक ऋण और निश्चित दर ऋण।

व्यक्तियों और व्यवसायों को पूर्ण खरीद मूल्य का भुगतान किए बिना अचल संपत्ति खरीदने के लिए गिरवी का उपयोग किया जाता है। उधारकर्ता ऋण और ब्याज को एक निर्धारित संख्या में वर्षों तक चुकाता है जब तक कि वह संपत्ति मुक्त और भार रहित नहीं हो जाता। बंधक को संपत्ति के विरुद्ध ग्रहणाधिकार या संपत्ति पर दावों के रूप में भी जाना जाता है। यदि उधारकर्ता बंधक पर चूक करता है, तो ऋणदाता संपत्ति पर फौजदारी कर सकता है।