क्या बिना बचत के गिरवी रखना संभव है?

क्या आप बिना बचत के घर खरीद सकते हैं?

एक बंधक आवेदक का क्रेडिट स्कोर, कुल निवल मूल्य और डाउन पेमेंट भी प्रमुख मानदंड हैं जो उधारदाताओं को ध्यान में रखते हैं, लेकिन "उधारकर्ताओं को ऋणदाता की हामीदारी प्रक्रिया के माध्यम से प्राप्त करने के लिए कुछ प्रकार की आय की आवश्यकता होती है," गाइ सेकाला कहते हैं, इनसाइड मॉर्टगेज के सीईओ और प्रकाशक। वित्त। "आप यह नहीं कह सकते, 'मेरे पास आय का कोई स्रोत नहीं है और मैं एक घर खरीदना चाहता हूं,' क्योंकि कोई भी ऋणदाता आपको ऋण की पेशकश नहीं करेगा।"

एक नौकरी के बिना एक बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने का एक तरीका एक बंधक सह-हस्ताक्षरकर्ता होना है, जैसे कि माता-पिता या पति या पत्नी, जो कार्यरत है या उच्च निवल मूल्य है। एक सह-हस्ताक्षरकर्ता आपकी आय और क्रेडिट इतिहास की सुरक्षा को ऋण में जोड़ने के लिए आपके बंधक पर शारीरिक रूप से हस्ताक्षर करता है। मूल रूप से, यदि आप अपने बंधक भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आपका सह-हस्ताक्षरकर्ता उनकी देखभाल करेगा।

यदि आप हर महीने स्टॉक लाभांश, पूंजीगत लाभ या अन्य निवेशों से एक महत्वपूर्ण राशि प्राप्त करते हैं, तो आपको एक बंधक के लिए अनुमोदित किया जा सकता है। एक चेतावनी: मैरीलैंड के गैथर्सबर्ग में होमस्पायर मॉर्गेज के एक ऋण अधिकारी टॉड शीनिन कहते हैं, निवेश आय के आधार पर स्वीकृत ऋणों में उच्च ब्याज दर होती है।

बिना पैसे का घर कैसे खरीदें

अन्य विकल्प, जैसे कि एफएचए ऋण, होमरेडी बंधक, और पारंपरिक 97 ऋण, 3% नीचे से शुरू होने वाले कम भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं। बंधक बीमा प्रीमियम अक्सर कम या बिना डाउन पेमेंट वाले बंधक के साथ होते हैं, लेकिन हमेशा नहीं।

अगर आप बिना पैसे वाला घर खरीदना चाहते हैं, तो आपको दो बड़े खर्चों से बचना होगा: डाउन पेमेंट और क्लोजिंग कॉस्ट। यह संभव हो सकता है यदि आप शून्य डाउन पेमेंट मॉर्गेज और/या घर खरीद सहायता कार्यक्रम के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

केवल दो प्रमुख शून्य डाउन पेमेंट ऋण कार्यक्रम हैं: यूएसडीए ऋण और वीए ऋण। दोनों पहली बार और दोहराने वाले घर खरीदारों दोनों के लिए उपलब्ध हैं। लेकिन अर्हता प्राप्त करने के लिए उनके पास विशेष आवश्यकताएं हैं।

यूएसडीए ग्रामीण गृह ऋण के बारे में अच्छी खबर यह है कि यह केवल "ग्रामीण ऋण" नहीं है: यह उपनगरीय इलाकों में खरीदारों के लिए भी उपलब्ध है। यूएसडीए का लक्ष्य बड़े शहरों को छोड़कर अधिकांश संयुक्त राज्य अमेरिका में "निम्न-से-मध्यम आय वाले घर खरीदारों" की सहायता करना है।

अधिकांश वयोवृद्ध, सक्रिय कर्तव्य सेवा सदस्य, और सम्मानजनक रूप से सेवामुक्त सेवा कर्मी वीए कार्यक्रम के लिए पात्र हैं। इसके अतिरिक्त, होमबॉयर्स जिन्होंने रिजर्व या नेशनल गार्ड में कम से कम 6 साल बिताए हैं, वे पात्र हैं, जैसे कि ड्यूटी के दौरान मारे गए सेवा सदस्यों के जीवनसाथी।

कम जमा बंधक

इस प्रकार का ऋण केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो एक ठोस वित्तीय स्थिति में हैं, अर्थात, आपको अपने सभी ऋणों को एक चार्ज ब्याज दर और जीवन व्यय पर भुगतान करने में सक्षम होना चाहिए और 10% आरक्षित होना चाहिए।

हालांकि यह कुछ उधारदाताओं को यह विश्वास दिलाएगा कि आप अपने पैसे के साथ अच्छे हैं, कुछ अन्य लोग हैं जो आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि आपकी बचत क्यों नहीं बढ़ी है या आपके खाते में एक बड़ी एकमुश्त राशि क्यों जमा की गई है।

»…वह हमें जल्दी और कम से कम उपद्रव के साथ एक अच्छी ब्याज दर पर ऋण खोजने में सक्षम था जब दूसरों ने हमें बताया कि यह बहुत मुश्किल होगा। उनकी सेवा से बहुत प्रभावित हुए और भविष्य में बंधक ऋण विशेषज्ञों की अत्यधिक अनुशंसा करेंगे”

"... उन्होंने आवेदन और निपटान प्रक्रिया को अविश्वसनीय रूप से आसान और तनाव मुक्त बना दिया। उन्होंने बहुत स्पष्ट जानकारी प्रदान की और किसी भी प्रश्न का उत्तर देने के लिए तत्पर थे। वे प्रक्रिया के सभी पहलुओं में बहुत पारदर्शी थे।”

सरकार नहीं जमा बंधक कार्यक्रम

कुछ "नो डिपॉजिट" होम लोन के लिए, आपको आम तौर पर पात्र होने के लिए बहुत सख्त मानदंडों को पूरा करना पड़ता है, जैसे कि एक बिल्कुल सही क्रेडिट इतिहास और एक बहुत ही स्थिर रोजगार इतिहास। ऋण में उच्च ब्याज दर होने की भी संभावना है।

हालांकि, कई ऋणदाता पेशकश करते हैं कि अगली सबसे अच्छी बात क्या हो सकती है: 5% जमा के साथ गृह ऋण। इन ऋणों का मुख्य दोष यह है कि आपको लगभग निश्चित रूप से ऋणदाताओं को बंधक बीमा का भुगतान करना होगा। लेकिन हे, यह वही हो सकता है जो आपको अचल संपत्ति की सीढ़ी पर अपना पहला पैर रखने की आवश्यकता है।

यदि आप एक नया घर खरीद रहे हैं - या एक भारी पुनर्निर्मित घर - एफएचओजी का भुगतान आमतौर पर निपटान पर किया जाएगा। यदि आप एक नया घर बना रहे हैं, तो जब आप अपना पहला ऋण भुगतान करते हैं तो आपको FHOG प्राप्त होने की संभावना है, जो आमतौर पर तब होता है जब स्लैब रखा जाता है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक राज्य और क्षेत्र की अलग-अलग आवश्यकताएं होती हैं, और कुछ राज्य केवल नए घर खरीदने वाले लोगों को ही FHOG की पेशकश करते हैं। आपके राज्य या क्षेत्र में क्या पेशकश की जाती है, यह जानने के लिए यहां पढ़ें।