अगर किराए पर लेना है तो क्या गिरवी रखना आसान है?

हैलिफ़ैक्स जाने के लिए खरीदें

लोगों के पास आम तौर पर दो विकल्प होते हैं, जब उनके निवास स्थान को चुनने की बात आती है और अंत में, उनका घर। उनमें से एक किसी और के स्वामित्व वाला घर किराए पर लेना है और दूसरा किसी और के स्वामित्व वाला घर खरीदना है। हालांकि यह कहा जाता है कि घर का मालिक होना "अमेरिकी सपना" है, यह हमेशा ऐसा नहीं होता है और न ही यह सभी के लिए सही विकल्प होता है। किराए पर लेने या घर के मालिक होने का निर्णय लेने के लिए कोई सही या गलत विकल्प नहीं है। चूंकि अधिकांश लोगों के लिए घर खरीदना एक बहुत बड़ा निवेश है, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि वे जल्दबाजी में निर्णय लेने में जल्दबाजी न करें। इसके बजाय, वे अपनी व्यक्तिगत परिस्थितियों के आधार पर एक सुविचारित निर्णय लेना चाहेंगे।

ऐसे कई कारक हैं जो किसी व्यक्ति के किराए के निर्णय बनाम घर खरीदने के निर्णय को प्रभावित कर सकते हैं। सबसे प्रभावशाली कारक आमतौर पर वित्तीय होता है। लोग अक्सर किराए पर लेते हैं जब वे अपने घर पर डाउन पेमेंट नहीं कर सकते हैं, खराब क्रेडिट है, अत्यधिक कर्ज है, या क्रेडिट बनाने की प्रक्रिया में हैं। जब कोई व्यक्ति किराए पर लेता है तो वे घर की मरम्मत या बगीचे के रखरखाव के लिए जिम्मेदार नहीं होते हैं। हालांकि, जब किसी व्यक्ति के पास घर होता है, तो उसे बनाए रखना और आवश्यक मरम्मत के लिए भुगतान करना उनकी जिम्मेदारी होती है। कुछ लोगों के लिए, रखरखाव की लागत एक निवारक है। जो लोग एक स्थान पर नहीं बसे हैं या जो कुछ वर्षों में स्थानांतरित करने की योजना बना रहे हैं, वे भी घर खरीदने के बजाय किराए पर लेना पसंद करेंगे। यह उन्हें अपने घर को बेचने की परेशानी और स्थानांतरित होने के दौरान एक ही समय में दो मासिक घर भुगतान होने से होने वाले धन के संभावित नुकसान से बचाएगा।

उधारदाताओं जो किराये की आय स्वीकार करते हैं

घर खरीदना अमेरिकी सपने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। हालांकि, खरीदना या किराए पर लेना एक महत्वपूर्ण निर्णय है जो आपके वित्तीय स्वास्थ्य, आपकी जीवनशैली और आपके व्यक्तिगत लक्ष्यों को प्रभावित करता है। आप कौन सा विकल्प चुनते हैं यह पूरी तरह से आपकी जीवनशैली और वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है। दोनों को नियमित आय की आवश्यकता होती है (भुगतान और संबंधित खर्चों को पूरा करने में सक्षम होने के लिए) और इसे बनाए रखने के लिए कुछ हद तक प्रयास की भी आवश्यकता हो सकती है।

लेकिन कई अंतर हैं जो किराये और स्वामित्व को अलग-अलग बनाते हैं। एक संपत्ति किराए पर लेना घर के स्वामित्व से जुड़ी सभी जिम्मेदारियों को पूरा नहीं करता है और आपके पास अधिक लचीलापन है क्योंकि आप जरूरी नहीं कि अपनी संपत्ति से बंधे हों। एक घर का मालिकाना एक काफी निवेश है, लेकिन शुरुआत में और लंबी अवधि में इसकी बहुत बड़ी लागत होती है।

किराए के बारे में सबसे बड़ा मिथक यह है कि हर महीने पैसा फेंक दिया जाता है। यह सच नहीं है। दिन के अंत में, आपको रहने के लिए एक जगह की आवश्यकता होती है और इसमें हमेशा किसी न किसी तरह से पैसा खर्च होता है। हालांकि यह सच है कि मासिक किराए का भुगतान धन का निर्माण नहीं कर रहा है, घर के स्वामित्व की सभी लागतें हमेशा धन के निर्माण की ओर नहीं जाती हैं।

घर खरीदें या किराए पर लें

यदि आपने कभी किराये की संपत्तियों में निवेश करने के बारे में सोचा है, तो अब एक अच्छा समय हो सकता है। बंधक ब्याज दरें ऐतिहासिक रूप से कम हैं, और किराये की आय मौजूदा आर्थिक अनिश्चितता के खिलाफ मूल्यवान सुरक्षा प्रदान कर सकती है। इसके अलावा, अर्थशास्त्रियों ने 2021 में फौजदारी की लहर की भविष्यवाणी के साथ, अधिक लोग उपलब्ध किराये की तलाश में हो सकते हैं।

लेकिन, किराये की संपत्ति को कैसे वित्तपोषित किया जाता है? उत्तर, ज्यादातर लोगों के लिए, उसी तरह है जैसे घर की खरीद को वित्तपोषित किया जाता है: एक बंधक के साथ। आप घर में रहने की योजना बना रहे हैं या नहीं, किराये की खरीद के वित्तपोषण के लिए बंधक सबसे सुरक्षित तरीका है, क्योंकि इसकी गारंटी घर द्वारा दी जाती है।

"बंधक ऋण सभी जोखिम स्तरों के बारे में हैं," स्कॉट्सडेल, एरिज़ोना में मिनट बंधक में उत्पादन के निदेशक ब्रुक डाल्ज़ेल कहते हैं। "एक निवेश संपत्ति के लिए एक बंधक प्राथमिक घर के लिए एक बंधक की तुलना में उच्च स्तर का जोखिम वहन करता है, सिर्फ इसलिए कि बंधक धारक घर में नहीं रह रहा है।"

हालांकि, अपने घर पर 20% से कम डाउन पेमेंट के लिए, उधारकर्ता को निजी बंधक बीमा (पीएमआई) का भुगतान करना पड़ता है, जिसकी लागत प्रति वर्ष ऋण शेष राशि का 0,25% और 2% के बीच हो सकती है। पीएमआई निवेश संपत्तियों को कवर नहीं करता है, इसलिए निवेशकों को एक बड़ा डाउन पेमेंट करना चाहिए।

क्या किराया बंधक आवेदन को प्रभावित करता है?

महत्वाकांक्षी निवेशक के लिए किराये की संपत्तियां आय का एक उत्कृष्ट स्रोत हो सकती हैं, जिसने संयुक्त राज्य में लोगों की बढ़ती संख्या को अपनी व्यक्तिगत आय के लिए निवेश संपत्तियों को सर्वोत्तम पूरक के रूप में मानने के लिए प्रेरित किया है।

हालांकि, पहली बार खरीदार अक्सर पाते हैं कि किराये की संपत्ति खरीदना उनकी कल्पना से कहीं अधिक जटिल हो जाता है। यह विशेष रूप से सच है जब उस सभी महत्वपूर्ण अतिरिक्त बंधक के लिए अर्हता प्राप्त करने की बात आती है ... किराये की संपत्ति बंधक।

किराये की संपत्ति की खरीद का वित्तपोषण प्राथमिक निवास के वित्तपोषण के समान नहीं है। जब किराये की संपत्तियों के लिए ऋण हामीदारी की बात आती है, तो ऋणदाता अधिक मितभाषी होते हैं, और पहली बार खरीदारों को बंधक के लिए अनुमोदित होने की उम्मीद करने से पहले कुछ काफी सख्त आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए तैयार रहना चाहिए।

जब अंडरराइटिंग ऋण की बात आती है तो बैंक और बंधक ऋणदाता संपत्ति के प्रकारों के बीच स्पष्ट अंतर करते हैं। यह नौसिखिए रियल एस्टेट निवेशकों के लिए भ्रमित करने वाला हो सकता है, जो मानते हैं कि एक बंधक दूसरे के समान होता है जब यह बस नहीं होता है।