बंधक का अनुरोध करते समय क्या ध्यान रखना चाहिए?

ऋण-से-आय अनुपात कैलकुलेटर

यदि आप एक घर खरीदने की सोच रहे हैं, तो बंधक के लिए आवेदन करना एक कठिन काम की तरह लग सकता है। आपको बहुत सारी जानकारी प्रदान करनी होगी और बहुत सारे फॉर्म भरने होंगे, लेकिन तैयार होने से प्रक्रिया को यथासंभव सुचारू रूप से चलने में मदद मिलेगी।

सामर्थ्य की जाँच करना बहुत अधिक विस्तृत प्रक्रिया है। ऋणदाता आपके सभी नियमित घरेलू बिलों और खर्चों को ध्यान में रखते हैं, साथ ही ऋण और क्रेडिट कार्ड जैसे किसी भी ऋण के साथ, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास अपने मासिक बंधक भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त बचा है।

इसके अलावा, एक बार जब आप अपने वित्तीय इतिहास पर एक नज़र डालने के लिए एक औपचारिक आवेदन जमा कर देते हैं और आपको उधार देने में शामिल जोखिम का आकलन करने के लिए एक क्रेडिट संदर्भ एजेंसी के साथ एक क्रेडिट जांच करेंगे।

बंधक के लिए आवेदन करने से पहले, तीन प्रमुख क्रेडिट संदर्भ एजेंसियों से संपर्क करें और अपनी क्रेडिट रिपोर्ट जांचें। सुनिश्चित करें कि आपके बारे में कोई गलत जानकारी नहीं है। आप इसे ऑनलाइन कर सकते हैं, या तो सशुल्क सदस्यता सेवा या वर्तमान में उपलब्ध मुफ्त ऑनलाइन सेवाओं में से एक के माध्यम से।

कुछ एजेंट सलाह के लिए शुल्क लेते हैं, ऋणदाता से कमीशन प्राप्त करते हैं, या दोनों का संयोजन। वे आपको उनकी फीस और आपकी प्रारंभिक बैठक में आपको किस प्रकार की सेवा प्रदान कर सकते हैं, के बारे में सूचित करेंगे। बैंकों और बंधक कंपनियों के इन-हाउस सलाहकार आमतौर पर उनकी सलाह के लिए शुल्क नहीं लेते हैं।

ऋण कैलकुलेटर

व्यक्तिगत ऋण की आवश्यकताएं ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होती हैं, लेकिन कुछ विचार हैं - जैसे क्रेडिट स्कोर और आय - जिन्हें वित्तीय संस्थान आवेदकों की जांच करते समय हमेशा ध्यान में रखते हैं। इससे पहले कि आप ऋण की तलाश शुरू करें, अपने आप को उन सबसे सामान्य आवश्यकताओं से परिचित कर लें जिन्हें आपको पूरा करना होगा और जिन दस्तावेज़ों को आपको प्रदान करना होगा। यह ज्ञान आवेदन प्रक्रिया को तेज़ करने में मदद कर सकता है और ऋण प्राप्त करने की आपकी संभावनाओं को बेहतर बना सकता है।

आवेदक का क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण कारकों में से एक है जिस पर ऋणदाता ऋण आवेदन का मूल्यांकन करते समय विचार करता है। क्रेडिट स्कोर 300 से 850 तक होता है और भुगतान इतिहास, बकाया ऋण की राशि और क्रेडिट इतिहास की लंबाई जैसे कारकों पर आधारित होता है। कई ऋणदाताओं को अर्हता प्राप्त करने के लिए आवेदकों को लगभग 600 का न्यूनतम स्कोर रखने की आवश्यकता होती है, लेकिन कुछ ऋणदाता किसी भी प्रकार के क्रेडिट इतिहास के बिना आवेदकों को ऋण देंगे।

ऋणदाता यह सुनिश्चित करने के लिए उधारकर्ताओं पर आय की आवश्यकताएं थोपते हैं कि उनके पास नया ऋण चुकाने का साधन है। न्यूनतम आय आवश्यकताएँ ऋणदाता के अनुसार अलग-अलग होती हैं। उदाहरण के लिए, SoFi की न्यूनतम वेतन आवश्यकता $45.000 प्रति वर्ष है; अवंत की न्यूनतम वार्षिक आय आवश्यकता केवल $20.000 है। हालाँकि, यदि आपका ऋणदाता न्यूनतम आय आवश्यकताओं का खुलासा नहीं करता है, तो आश्चर्यचकित न हों। बहुत से लोग ऐसा नहीं करते.

पहली बार घर बनाने वालों की मदद करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

आवास संकट के बाद से, आवास बाजार सख्त हो गया है और ऋणदाता बंधक आवेदनों की अधिक बारीकी से जांच कर रहे हैं। आवेदकों को मंजूरी देनी है या नहीं, यह तय करने से पहले ऋणदाता कई कारकों को ध्यान में रखते हैं। एक बार जब आप जान जाते हैं कि वे क्या खोज रहे हैं, तो आप स्वीकृत होने की संभावना बढ़ा सकते हैं। उन पाँच कारकों की जाँच करें जिन्हें बंधक ऋणदाता आम तौर पर ध्यान में रखते हैं।

जब आप घर खरीदने की कोशिश कर रहे हैं, तो आप जितना अधिक पैसा लगाएंगे, आपको ऋणदाता से उतना ही कम उधार लेना पड़ेगा। एक बड़ा अग्रिम भुगतान करने से आपके ऋण स्वीकृत होने की संभावना भी बेहतर हो सकती है। यदि आप पर्याप्त अग्रिम भुगतान कर सकते हैं, तो आपको ऋणदाता की नजर में कम जोखिम वाला उधारकर्ता माना जा सकता है।

उद्योग मानकों का कहना है कि पारंपरिक बंधक के लिए आवेदन करने वाले घर खरीदारों को ऋण राशि का कम से कम 20% लगाना होगा। लेकिन ऐसा डाउन पेमेंट करना महत्वपूर्ण है जिसे आप वास्तव में वहन कर सकें। कुछ बंधक कार्यक्रम, जैसे एफएचए ऋण कार्यक्रम, योग्य खरीदारों को निजी बंधक बीमा का भुगतान करने के लिए सहमत होने के बदले में छोटे भुगतान करने की अनुमति देते हैं।

बंधक ऋण अनुपात

सही घर ढूंढने में समय, प्रयास और थोड़ा भाग्य लगता है। यदि आप ऐसा घर ढूंढने में कामयाब रहे हैं जो आपके और आपके बजट के अनुरूप हो, तो बंधक ऋण के लिए आवेदन करके घर के स्वामित्व की दिशा में एक और कदम उठाने का समय आ गया है। और जबकि यह आपके लिए सबसे बड़े वित्तीय निर्णयों में से एक है, यह जानना कि कैसे शुरुआत करें और आपको क्या चाहिए, आपको अन्य संभावित घर खरीदारों से एक कदम आगे रखेगा।

बंधक के लिए आवेदन करने में पहला कदम आवश्यक रूप से कागजी कार्रवाई को पूरा करना नहीं है। उस मुकाम तक पहुंचने से पहले कई तैयारियां होती हैं. आप जितनी अधिक तैयारी करेंगे, जब आप घर बंद करने का प्रयास करेंगे तो आवेदन प्रक्रिया में प्रत्येक मील के पत्थर तक पहुंचने पर आपके लिए उतना ही बेहतर होगा।

ऋणदाता आपका क्रेडिट स्कोर जानना चाहेंगे। जैसे ही आप बंधक आवेदन प्रक्रिया शुरू करने की तैयारी करते हैं, अपना क्रेडिट स्कोर जांचें और सुनिश्चित करें कि यह अच्छी स्थिति में है। यद्यपि प्रत्येक ऋणदाता आमतौर पर संभावित बंधक आवेदकों के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर को ध्यान में रखता है, एक्सपेरियन का अनुमान है कि पारंपरिक बंधक को सुरक्षित करने के लिए आवश्यक न्यूनतम FICO स्कोर 620 रेंज में है।