Ar cheart dom mo mhorgáiste 2022 ireland a shocrú
Chomh maith le rogha a dhéanamh ó go leor cineálacha táirgí morgáiste, mar shampla traidisiúnta nó FHA, tá roghanna agat freisin maidir leis an ráta úis a shocrú chun do theach a mhaoiniú. Go ginearálta, tá dhá chineál rátaí úis ann le go leor fachtóirí a athraíonn do rátaí seasta agus inchoigeartaithe.
Ciallaíonn seasta mar an gcéanna agus sábháilte, agus ciallaíonn athróg athrú agus riosca. Má tá sé ar intinn agat fanacht i do theach ar feadh i bhfad, is annamh a bhreithneoidh tú iasacht seachas morgáiste tí ar ráta seasta. Más dócha go n-aistreoidh tú laistigh de sheacht mbliana, sábhálfaidh morgáiste ar ráta inchoigeartaithe (ARM) airgead duit. Is ARManna iad thart ar 12% de na hiasachtaí tí go léir, nó morgáistí ar ráta inchoigeartaithe.
Is gnách go mbíonn iasachtaí ar ráta seasta 1,5 faoin gcéad níos airde ná iasachtaí ráta inathraithe nó inchoigeartaithe. (Ciallaíonn na téarmaí morgáistí ráta inathraithe agus morgáistí ráta athraitheach an rud céanna.) Le ARM, fanann an ráta seasta ar feadh trí, cúig, nó seacht mbliana agus is féidir é a choigeartú gach bliain ansin. Mar shampla, más morgáiste ráta inathraithe cúig bliana é, tugtar 5/1ARM ar an iasacht seo (cúig bliana seasta, inchoigeartaithe ansin ar chomóradh bliana na hiasachta).
Morgáiste seasta nó athraitheach in Éirinn
D’fhéadfadh go n-eascródh morgáistí ar ráta seasta 30-bliain leat, cineál maoinithe a bhfuil an-tóir air, má dhéanann tú taighde ar do roghanna. Ach cad is morgáiste 30 bliain ann? Seo forbhreathnú ar an gcineál seo iasachta is féidir leat a úsáid chun tú féin a chur ar an eolas an chéad uair eile a gheobhaidh tú iasacht.
Is éard is iasacht mhorgáiste ar ráta seasta 30 bliain ann ná morgáiste a íocfar as i gceann 30 bliain má dhéantar gach íocaíocht de réir an sceidil. Le hiasacht ar ráta seasta, fanann an ráta úis mar a chéile ar feadh shaolré an mhorgáiste.
Nuair a labhraíonn tú faoi mhorgáiste ráta seasta 30 bliain, is gnách go mbíonn tú ag tagairt d’iasachtaí traidisiúnta. Ní thacaíonn an rialtas iasachtaí traidisiúnta; áfach, is féidir iasacht sheasta 30 bliain FHA, USDA, VA, árachas rialtais a fháil. Ní thairgeann Rocket Mortgage® iasachtaí USDA faoi láthair.
Titeann iasachtaí traidisiúnta in dhá chatagóir. Tá cuid acu ag cloí le hiasachtaí, rud a chiallaíonn go gcomhlíonann siad rialacháin le díol le Freddie Mac nó Fannie Mae. Tá cuid eile neamhchomhlíonta, rud a chiallaíonn nach gcomhlíonann siad na treoirlínte sin.
Mar gheall ar éagsúlacht na rialachán, ní leanann iasachtaí traidisiúnta liosta socraithe de riachtanais iasachta. Mar sin féin, is gnách go mbíonn rialacha níos déine acu ná mar a bhíonn iasachtaí arna dtacú ag an rialtas cosúil le FHA. De ghnáth bíonn gá le scór creidmheasa íosta 620 agus cóimheas fiachais le hioncam (DTI) de níos lú ná 50%.
Cén fáth a bhfuil rátaí athraitheacha níos airde ná rátaí seasta?
Má tá tú ag iarraidh níos mó ná $548.250 a fháil ar iasacht, seans go mbeidh iasachtóirí in áiteanna áirithe in ann téarmaí éagsúla a thairiscint duit seachas iad siúd atá liostaithe sa tábla thuas. Ní mór duit na coinníollacha a dhearbhú leis an iasachtóir maidir le méid na hiasachta a iarrtar.
Cánacha agus árachas eisiata ó choinníollacha na hiasachta: Ní chuimsíonn na coinníollacha iasachta (samplaí de APR agus íocaíochtaí) a thaispeántar thuas méideanna na gcánacha ná na bpréimheanna árachais. Beidh d’íocaíocht mhíosúil níos airde má chuirtear cánacha agus préimheanna árachais san áireamh.
Tugann an tábla seo a leanas suirbhé cuimsitheach náisiúnta ar iasachtóirí morgáiste le chéile chun cabhrú leat na rátaí morgáiste is iomaíche a aimsiú. Déantar an tábla rátaí úis seo a nuashonrú go laethúil chun an ráta is reatha a sholáthar duit agus tú ag roghnú iasacht tí.
Ceisteanna Coitianta 10 mBliana ar Mhorgáiste Ag Lorg an Mhorgáiste is Fearr Duit Nuair a bheidh an téarma socraithe agat, déan do dhícheall cuí chun an morgáiste is fearr a fháil. (Seo cúig chineál morgáiste le breithniú.) Déan taighde agus déan comparáid idir rátaí morgáiste ó aonáin éagsúla, ar féidir leo a bheith ina mbainc thraidisiúnta, ina n-iasachtóirí ar líne agus ina bróicéirí morgáiste. Ullmhaigh trí athbhreithniú a dhéanamh ar do thuairisc chreidmheasa chun a dhearbhú go bhfuil sé ceart, agus faigh smaoineamh ar cé mhéad is féidir leat a íoc gach mí. Is é an dea-scéal ná gur féidir le ham ar bith den bhliain a bheith ina am trátha chun siopadóireacht a dhéanamh ar mhorgáiste. Beidh coimisiúin morgáiste 10 mbliana cosúil le coimisiúin morgáistí eile. Má roghnaíonn tú morgáiste a bhfuil téarma aisíocaíochta níos faide aige agus má chinneann tú gur mhaith leat é a íoc níos tapúla - abair, i gceann 10 mbliana - ríomh cén íocaíocht mhíosúil a bheadh agat dá mbeadh morgáiste 10 mbliana agat agus íoc an méid sin gach mí. Bí cinnte treoir a thabhairt don iasachtóir na cistí breise a chur i bhfeidhm ar an bpríomhoide. Is rogha mhaith é seo d’iasachtaithe ar mian leo íoc go tréan ach nach dteastaíonn uathu a bheith faoi ghlas in íocaíochtaí níos airde. Uirlisí cabhracha eile:
Míbhuntáistí a bhaineann le ráta úis inathraithe
Féadfaidh an ráta úis ar iasacht bhuan tsb a bheith éagsúil ó na rátaí atá léirithe ar an leathanach seo. Seasann APRC do Ráta Céatadáin Muirear Bliantúil. Seasann LTV do Iasacht go Luach. Is APRC tipiciúil é an APRC atá luaite bunaithe ar iasacht mheasta €100.000 le téarma 20 bliain.
**I gcás morgáiste glas, beidh ort cruthúnas a sholáthar don bhanc go bhfuil Rátáil Fuinnimh Foirgnimh [BER] ó A1 go B3 (san áireamh) ag do theach. Le haghaidh tuilleadh eolais, féach ar ár leathanach ar an morgáiste glas.
**I gcás morgáiste glas, beidh ort fianaise a sholáthar don bhanc ag dearbhú go bhfuil Rátáil Fuinnimh Foirgnimh [BER] ó A1 go B3 (san áireamh) ag do theach. Le haghaidh tuilleadh sonraí, féach ar ár leathanach Morgáiste Glas.
Beidh feidhm ag an ráta lascaine ar feadh tréimhse 1 bhliain ó dháta eisiúna na hiasachta, ach d’fhéadfadh sé athrú laistigh den tréimhse lascaine 1 bhliain (agus/nó tráth ar bith roimh tharraingt anuas na hiasachta). Tar éis 1 bliana, fillfidh do ráta lascaine morgáiste ar cheann dár rátaí athraitheacha bainistithe bunaithe ar do LTV tráth eisiúna na hiasachta (beidh sé seo 0,50% níos airde ná do ráta lascaine) »).
