An iasacht mhic léinn ar ráta athraitheach nó seasta é?
D’fhéadfadh go mbeadh rogha iasachta morgáiste seasta nó athraitheach ag brath ar do roghanna pearsanta. Anseo thíos, féachaimid ar chuid de na difríochtaí idir iasachtaí morgáiste seasta agus athraitheacha chun cabhrú leat cinneadh a dhéanamh ar cad is fearr duit.
Tá go leor roghanna iasachta baile ann. Áirítear orthu sin an cineál íocaíochta (mar shampla, "príomhoide agus ús" in aghaidh "ús amháin") agus an ráta úis. San Airteagal seo dírímid ar rátaí úis agus conas is féidir leo dul i bhfeidhm ar iasacht morgáiste.
Is éard is iasacht mhorgáiste ar ráta seasta ann ná iasacht ina bhfuil an ráta úis faoi ghlas (i.e. seasta) ar feadh tréimhse sonraithe, idir bliain amháin agus deich mbliana de ghnáth. Le linn an ama a shocraítear an ráta úis, ní athraíonn an ráta úis agus na tráthchodanna riachtanacha araon.
I gcodarsnacht leis sin, féadann iasacht mhorgáiste ráta inathraithe athrú tráth ar bith. Is féidir le hiasachtóirí an ráta úis a bhaineann leis an iasacht a mhéadú nó a laghdú. Féadfaidh an ráta úis athrú mar fhreagra ar chinntí a rinne Banc Cúlchiste na hAstráile, chomh maith le fachtóirí eile. Méadóidh an t-íosmhéid aisíocaíochta riachtanach má ardaítear rátaí úis, agus laghdófar má thiteann rátaí úis.
Samplaí de rátaí athraitheacha agus seasta
Ós rud é go bhfuil an t-ús mar an gcéanna, beidh a fhios agat i gcónaí cathain a íocfaidh tú do mhorgáiste Is fusa a thuiscint ná morgáiste ráta inathraithe Beidh tú cinnte go mbeidh a fhios agat conas buiséad a dhéanamh le haghaidh d’íocaíochtaí morgáiste Is gnách go mbíonn an ráta úis tosaigh níos ísle ná an ráta A. is féidir le híocaíocht níos ísle cabhrú leat iasacht níos mó a fháil Má thiteann an ráta príomhshuime agus má thiteann do ráta úis, rachaidh níos mó de d’íocaíochtaí i dtreo an phríomhshuim Is féidir leat aistriú go morgáiste ar ráta seasta Am ar bith
Is gnách go mbíonn an ráta úis tosaigh níos airde ná ráta morgáiste inathraitheach. Fanann an ráta úis seasta ar feadh théarma an mhorgáiste. Má bhriseann tú an morgáiste ar chúis ar bith, is dócha go mbeidh na pionóis níos airde ná mar a ghearrfar ar mhorgáiste ráta inathraithe.
An bhfuil morgáistí urraithe nó neamhurraithe?
Is iad morgáistí ar ráta seasta agus morgáistí ar ráta inchoigeartaithe (ARManna) an dá phríomhchineál morgáiste. Cé go dtugann an margadh go leor cineálacha laistigh den dá chatagóir seo, is é an chéad chéim chun siopadóireacht a dhéanamh ar mhorgáiste ná a chinneadh cé acu den dá phríomhchineál iasachta is fearr a oireann do do chuid riachtanas.
Gearrann morgáiste ar ráta seasta ráta seasta úis a fhanann mar a chéile ar feadh shaolré na hiasachta. Cé go n-athraíonn an méid príomhshuime agus úis a íoctar gach mí ó íocaíocht go híocaíocht, fanann an íocaíocht iomlán mar a chéile, rud a fhágann go mbeidh buiséadú níos éasca d’úinéirí tí.
Léiríonn an chairt pháirt-amúchta seo a leanas conas a athraíonn na méideanna don phríomhshuim agus don ús thar shaolré an mhorgáiste. Sa sampla seo, is é 30 bliain téarma an mhorgáiste, is é $100.000 an príomhshuim, agus is é 6% an ráta úis.
Is é an príomhbhuntáiste a bhaineann le hiasacht ar ráta seasta ná go gcosnaítear an t-iasachtaí ó mhéaduithe tobanna agus a d’fhéadfadh a bheith suntasach ar íocaíochtaí míosúla morgáiste má thagann ardú ar rátaí úis. Is furasta morgáistí ar ráta seasta a thuiscint agus is beag athrú a bhíonn orthu ó iasachtóir go hiasachtóir. Is é an míbhuntáiste a bhaineann le morgáistí ar ráta seasta ná nuair a bhíonn rátaí úis ard, bíonn sé níos deacra iasacht a fháil toisc nach bhfuil na híocaíochtaí chomh inacmhainne. Is féidir le háireamhán morgáiste an tionchar a bhíonn ag rátaí éagsúla ar d’íocaíocht mhíosúil a thaispeáint duit.
Morgáiste ráta inathraithe
Ní oibríonn Kevin Davis le haghaidh cuideachta nó eagraíocht ar bith a d’fhéadfadh leas a bhaint as an alt seo, ní thugann comhairle ná scaireanna dó, ná ní fhaigheann sé maoiniú ó aon chuideachta nó eagraíocht a d’fhéadfadh leas a bhaint as an alt seo, agus níor nocht sé aon chleamhnacht ábhartha thar a cheapachán acadúil.
In amanna mar atá sé faoi láthair, nuair a bhíonn mór-éiginnteacht ann faoi cad a tharlóidh do rátaí úis, faigheann iasachtaithe go leor comhairle maidir le ráta úis seasta nó athraitheach a roghnú. Ar an drochuair, níl bunús maith le go leor acu.
Le roinnt eisceachtaí, socraíonn bainc a rátaí seasta bunaithe ar a n-ionchais maidir le héabhlóid rátaí úis amach anseo. Tá arm eacnamaithe agus anailísithe acu a chuireann san áireamh gach faisnéis atá ar fáil chun na ríomhanna a dhéanamh.
Ciallaíonn sé seo go mbeidh ionchas an bhainc maidir lena gheobhaidh sé ó chustaiméir thar shaolré na hiasachta seasta cosúil leis an ionchas a gheobhaidh sé ó chustaiméir thar shaolré na hiasachta inathraithe. Faigheann tú an cineál céanna sochair sa dá chás.
Ní mór d'iasachtaithe atá ag smaoineamh ar iasacht sheasta nó athraitheach a roghnú gnéithe eile a chur san áireamh. I gcás iasachtaí seasta, socraítear na tráthchodanna míosúla ar feadh roinnt blianta áirithe. Is rud maith é sin do go leor. Is eol dóibh le fírinne (le linn na tréimhse a shocraítear an iasacht) nach n-ardóidh a n-íocaíochtaí os cionn an méid a bhfuil súil acu a íoc.
