Tá an morgáiste athraitheach nó seasta
Is cineál iasachta é iasacht mhorgáiste ar ráta athraitheach nuair is ráta athraitheach é an ráta úis inar féidir leis an ráta úis dul suas nó síos thar shaolré na hiasachta. Nuair a tharlaíonn sé seo, athrófar do phréimheanna míosúla freisin.
Athróidh praghas na hiasachta ar ráta athraitheach go leanúnach ar feadh shaolré na hiasachta mar thoradh ar fhachtóirí seachtracha, amhail suíomh margaidh na n-iasachtóirí, ráta úis oifigiúil an bhainc chúlchiste agus an geilleagar ginearálta.
Tá ráthaíocht ar iasacht mhorgáiste ar ráta seasta gan athrú chomh fada agus a d’aontaigh tú í a ghlasáil isteach, 1-5 bliana de ghnáth. Ag deireadh an téarma sheasta, féadfaidh tú an rogha a dhéanamh d’iasacht a athshocrú go dtí na rátaí nua a thairgtear nó aistriú chuig iasacht ráta inathraithe.
Más mian leat níos mó saoirse agus go bhfuil tú ar a gcompord leis an ngeilleagar ag ordú do chuid íocaíochtaí úis, b’fhéidir gurb é morgáiste ráta inchoigeartaithe an bealach chun dul. Ar an láimh eile, má theastaíonn uait an cumas buiséad a shocrú agus aisíocaíochtaí morgáiste seasta a dhéanamh, b’fhéidir gurb é iasacht mhorgáiste seasta an rogha is fearr.
Samplaí de rátaí athraitheacha agus seasta
Is gnách go dtugann morgáistí ar ráta inathraithe rátaí níos ísle agus níos mó solúbthachta, ach má théann rátaí in airde is féidir go n-íocfaidh tú níos mó ag deireadh an téarma. D’fhéadfadh go mbeadh rátaí níos airde ag morgáistí ar ráta seasta, ach tagann siad leis an ráthaíocht go n-íocfaidh tú an méid céanna gach mí ar feadh an téarma iomlán.
Aon uair a dhéantar conradh le morgáiste, is é ceann de na chéad roghanna ná socrú a dhéanamh idir rátaí seasta nó athraitheacha. Go héasca tá sé ar cheann de na cinntí is tábhachtaí a dhéanfaidh tú riamh, mar beidh tionchar aige ar d’íocaíochtaí míosúla agus ar chostas iomlán do mhorgáiste le himeacht ama. Cé go bhféadfadh sé a bheith temporúil dul leis an ráta is ísle a thairgtear, níl sé chomh simplí sin. Tá buntáistí agus míbhuntáistí ag baint leis an dá chineál morgáiste, mar sin ba cheart duit a thuiscint conas a oibríonn morgáistí ar ráta seasta agus ar ráta athraitheach sula ndéanann tú cinneadh.
I morgáistí ar ráta seasta, is ionann an ráta úis ar feadh an téarma. Is cuma má théann rátaí úis suas nó síos. Ní athróidh an ráta úis ar do mhorgáiste agus íocfaidh tú an méid céanna gach mí. Is gnách go mbíonn ráta úis níos airde ag morgáistí ar ráta seasta ná ag morgáistí ráta inathraithe toisc go ráthaíonn siad ráta seasta.
An bhfuil an iasacht mac léinn athraitheach nó ráta seasta?
Tá sé tábhachtach na difríochtaí idir rátaí úis inathraithe agus seasta a thuiscint má tá tú ag smaoineamh ar iasacht a fháil. Cibé an bhfuil tú ag déanamh iarratais ar mhorgáiste nua, ag athmhaoiniú do mhorgáiste reatha, nó ag déanamh iarratais ar iasacht phearsanta nó ar chárta creidmheasa, is féidir le tuiscint a fháil ar na difríochtaí idir rátaí úis inathraithe agus seasta cabhrú leat airgead a shábháil agus do spriocanna airgeadais a bhaint amach.
Is éard is iasacht ráta inathraithe ann ná iasacht ina n-athraíonn an ráta úis a chuirtear i bhfeidhm ar an iarmhéid gan íoc de réir rátaí úis an mhargaidh. Tá an t-ús a ghearrtar ar iasacht ráta athraitheach nasctha le tagarmharc nó innéacs bunúsach, mar an ráta cistí feidearálach.
Mar thoradh air sin, athróidh d’íocaíochtaí freisin (chomh fada agus a chomhcheanglaítear d’íocaíochtaí leis an bpríomhshuim agus leis an ús). Is féidir leat rátaí athraitheacha úis a fháil ar mhorgáistí, cártaí creidmheasa, iasachtaí pearsanta, díorthaigh agus bannaí corparáideacha.
Is iasachtaí iad iasachtaí ar ráta seasta ina bhfanfaidh an ráta úis a chuirtear i bhfeidhm ar an iasacht seasta ar feadh théarma na hiasachta, is cuma cad a dhéanann rátaí úis an mhargaidh. Coinneoidh sé seo d’íocaíochtaí mar a chéile i rith an téarma. Braithfidh cibé acu is fearr iasacht ar ráta seasta duit ar thimpeallacht an ráta úis nuair a thógann tú an iasacht agus fad na hiasachta.
Is éard atá i iasacht phearsanta ná ráta athraitheach nó seasta
Columbians na Breataine, cheana féin ag streachailt le boilsciú ag ardú, ag féachaint ar a gcuid billí míosúla ardú arís mar gheall ar an Banc Cheanada ardú ráta úis de 50%. Tá níos mó le rá ag an tuairisceoir Consumer Matters Anne Drewa faoin tionchar ar íocaíochtaí morgáiste agus línte creidmheasa, agus conas fiachas míosúil a laghdú.
Tá Global News tar éis labhairt le saineolaithe morgáiste agus eacnamaithe chun cabhrú le miondealú a dhéanamh ar na fachtóirí ar cheart do thomhaltóirí a chur san áireamh agus iad ag géarú ar líon na n-íocaíochtaí míosúla tí i measc timpeallacht rátaí úis atá ag ardú.
Tugann morgáiste ar ráta seasta ráta úis cobhsaí do cheannaitheoirí tí ar feadh téarma socraithe, a shocraítear go hiondúil in incrimintí trí nó cúig bliana thar shaolré an mhorgáiste. Ní chuireann gluaiseachtaí rátaí úis Bhanc Ceanada isteach láithreach ar na rátaí seo - cé go bhféadfaí méaduithe ionchasacha a chur san áireamh sa ráta a thairgtear - agus mar sin soláthraíonn siad beagán níos mó intuarthachta in íocaíochtaí míosúla thar an téarma. Cinntí ráta úis Cheanada, de réir mar a chuireann institiúidí airgeadais a bpríomhrátaí ar aghaidh le ráta tagarmharcála an bhainc cheannais. Mar shampla, d’fhéadfadh morgáiste ráta inathraithe inniu an príomhráta de 3,2% lúide 0,6% a thairiscint duit, dar le Leah Zlatkin, bróicéir morgáiste agus saineolaí ag lowerrates.ca.
