Téann Iasacht
Is é an meántéarma aisíocaíochta do mhorgáiste ná 25 bliain. Mar sin féin, de réir staidéar a rinne bróicéir morgáiste L&C Mortgages, tháinig méadú faoi dhó ar líon na gceannaitheoirí céaduaire ar mhorgáiste 31 go 35 bliain idir 2005 agus 2015.
Ligean le rá go bhfuil réadmhaoin £250.000 á cheannach agat ar ráta 3% agus tá éarlais 30% agat. Chosnódh £175.000 ar iasacht thar 25 bliain £830 sa mhí ort. Má chuirtear cúig bliana eile leis, laghdaítear an íocaíocht mhíosúil go 738 punt, agus ní chosnódh morgáiste 35 bliana ach 673 punt sa mhí. Sin 1.104 punt nó 1.884 punt níos lú gach bliain.
Mar sin féin, is fiú an comhaontú morgáiste a sheiceáil féachaint an féidir leat ró-íocaíocht a dhéanamh. Má tá tú in ann é a dhéanamh gan phionóis, gheobhaidh tú níos mó solúbthachta má tá ardú nó amhantair agat. Is féidir leat an méid conartha a íoc freisin má bhíonn aimsir chrua ann.
Is fiú smaoineamh air, mar go laghdóidh aon airgead breise a chuireann tú isteach i do mhorgáiste sa bhreis ar an ngnáthmhéid míosúil fad iomlán an mhorgáiste, rud a shábhálann ús breise duit thar shaolré an mhorgáiste.
iasacht saor ó ús
De réir mar a thagann ardú ar mheánaois na gceannaitheoirí céaduaire, bíonn níos mó iarratasóirí morgáiste buartha faoi theorainneacha aoise. Cé gur féidir aois a chur san áireamh agus iarratas á dhéanamh ar mhorgáiste, ní bac ar bith é ar theach a cheannach. Ar an taobh eile de, ba cheart go mbeadh a fhios ag iarratasóirí atá os cionn 40 bliain d’aois go gcuirfear fad a morgáiste san áireamh agus go bhféadfaí méadú a dhéanamh ar íocaíochtaí míosúla.
Níor cheart go mbeadh sé ina fhadhb a bheith i do cheannaitheoir céaduaire os cionn 40. Measann go leor iasachtóirí d’aois ag deireadh théarma an mhorgáiste, seachas ag an tús. Tá sé seo amhlaidh toisc go ndeonaítear morgáistí go príomha bunaithe ar d’ioncam, a bhíonn bunaithe go minic ar thuarastal. Má théann tú ar scor agus morgáiste á íoc agat, beidh ort a thaispeáint gur leor d’ioncam iar-scoir chun leanúint ar aghaidh ag íoc an mhorgáiste.
Mar thoradh air sin, is dócha go mbeidh do théarma morgáiste níos giorra, le huasmhéid de 70 go 85 bliain. Mar sin féin, murar féidir leat a thaispeáint go gclúdóidh d’ioncam iar-scoir d’íocaíochtaí morgáiste, féadfar do mhorgáiste a ísliú go dtí an aois scoir náisiúnta.
Morgáiste Jumbo
Is comhairleoir íocaíochta agus saineolaí ar airgeadas pearsanta é Justin Pritchard, CFP. Clúdaíonn sé baincéireacht, iasachtaí, infheistíochtaí, morgáistí agus go leor eile le haghaidh The Balance. Tá MBA aige ó Ollscoil Colorado, agus d'oibrigh sé do chomhair chreidmheasa agus do ghnólachtaí móra airgeadais, chomh maith le bheith ag scríobh faoi airgeadas pearsanta le breis agus dhá scór bliain.
Is speisialtóir agus oideachasóir margaí caipitil atá aitheanta go náisiúnta é Charles a bhfuil níos mó ná 30 bliain de thaithí aige ag forbairt cláir oiliúna dhomhain do ghairmithe airgeadais nua. Mhúin Charles in institiúidí éagsúla lena n-áirítear Goldman Sachs, Morgan Stanley, Societe Generale agus go leor eile.
Mar sin féin, toisc go bhfuil an iasacht 10 mbliana níos faide, tá na híocaíochtaí míosúla ar mhorgáiste 40 bliain níos lú ná ar iasacht 30 bliain, agus tá an difríocht níos mó fós i gcomparáid le hiasacht 15 bliana. Fágann na híocaíochtaí níos lú na hiasachtaí níos faide seo tarraingteach do cheannaitheoirí:
Ós rud é nach bhfuil morgáistí 40 bliain chomh coitianta, tá siad níos deacra a fháil. Ní féidir leat iasacht FHA 40 bliain a fháil, agus ní thairgeann go leor iasachtóirí móra iasachtaí ar feadh níos mó ná 30 bliain. Beidh creidmheas maith ag teastáil uait chun cáiliú le haghaidh ceann má fhaigheann tú é, agus is féidir leis an ráta úis ar na hiasachtaí seo a bheith níos airde freisin.
An féidir liom morgáiste 35 bliain a fháil ag 40?
Is cuid lárnach den phróiseas ceannach tí é morgáiste a roghnú. Nuair a roghnaíonn tú morgáiste 15 bliana in ionad an téarma traidisiúnta 30 bliain is cosúil le bogadh cliste, ceart? Ní gá. Tá roinnt buntáistí coigilte úis ag baint le rogha a dhéanamh do théarma morgáiste níos giorra. Mar sin féin, má tá d’ioncam ró-íseal ar feadh téarma 15 bliana, beidh morgáiste 30 bliain níos saoire ar bhonn míosúil. Mura bhfuil tú cinnte cén cineál morgáiste a roghnaíonn tú, féach thíos le fáil amach cén ceann atá ceart duitse.
Is í an phríomhdhifríocht idir téarmaí morgáiste 15 bliana agus 30 bliain ná an chaoi a carntar íocaíochtaí agus ús. Le morgáiste 15 bliana, bíonn d’íocaíochtaí míosúla níos airde, ach íocfaidh tú níos lú in ús ar an iomlán. Le morgáiste 30 bliain, is minic a bhíonn a mhalairt ar fad. Beidh tú ag íoc níos mó as do theach mar gheall ar ús. Ach is gnách go mbíonn íocaíochtaí morgáiste níos ísle.
Agus tú ag iarraidh cinneadh a dhéanamh ar théarma an mhorgáiste, smaoinigh ar cad is fearr do do bhuiséad. Déan iarracht na costais iomlána a mheá. Mar shampla, déarfaimis gur mhaith leat $150.000 a fháil ar iasacht chun teach a cheannach. Féadfaidh tú rogha a dhéanamh idir ráta morgáiste 15 bliana ag 4,00% nó ráta morgáiste 30 bliain ag 4,50%. Ar an bplean 15 bliana, bheadh d’íocaíocht thart ar $1.110 in aghaidh na míosa, gan árachas agus cánacha a áireamh. D'íocfá gar do $50.000 in ús thar shaolré na hiasachta.
