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Rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt peut vous aider à économiser des milliers de dollars en intérêts. Mais avant de commencer à investir beaucoup d'argent dans cette direction, vous devrez tenir compte de quelques facteurs pour déterminer s'il s'agit d'un choix judicieux.
Chaque fois que vous payez une hypothèque, celle-ci est divisée entre le capital et les intérêts. La majeure partie du paiement est consacrée aux intérêts pendant les premières années du prêt. Vous devrez moins d'intérêts à mesure que vous remboursez le capital, qui est le montant d'argent que vous avez emprunté à l'origine. À la fin du prêt, un pourcentage beaucoup plus important du paiement est affecté au principal.
Vous pouvez appliquer les versements supplémentaires directement au solde du capital de votre prêt hypothécaire. Les paiements de capital supplémentaires réduisent le montant d'argent que vous paierez en intérêts avant que les intérêts ne puissent s'accumuler. Cela peut réduire de plusieurs années la durée de votre prêt hypothécaire et vous faire économiser des milliers de dollars.
Disons que vous empruntez 150.000 4 $ pour acheter une maison avec un intérêt de 30 % et un terme de 107.804,26 ans. Lorsque vous rembourserez le prêt, vous aurez payé 150.000 XNUMX $ en intérêts. Cela s'ajoute aux XNUMX XNUMX $ que vous avez initialement empruntés.
Comment réduire le montant du principal du prêt hypothécaire
Pour la plupart d'entre nous, acheter une maison signifie contracter une hypothèque. C'est l'un des prêts les plus importants que nous allons demander, il est donc très important de comprendre comment fonctionnent les versements et quelles sont les options pour les réduire.
Avec une hypothèque amortissable, le paiement mensuel est composé de deux parties différentes. Une partie des frais mensuels servira à réduire le volume de la dette impayée, tandis que le reste servira à couvrir les intérêts sur cette dette.
Une fois que vous atteignez la fin de la durée de votre prêt hypothécaire, le capital que vous avez emprunté sera remboursé, ce qui signifie que le prêt hypothécaire sera remboursé en totalité. Le tableau ci-dessous montre l'évolution des intérêts et du capital pendant la durée de l'hypothèque.
Cependant, à la fin des 25 ans, vous devrez être en mesure de rembourser le principal de 200.000 XNUMX £ que vous avez emprunté en premier lieu ; si vous ne le pouvez pas, vous devrez peut-être vendre la propriété ou faire face au risque de reprise de possession.
Revenons à notre exemple précédent d'une hypothèque de 200.000 25 £ sur 3 ans avec un taux d'intérêt de 90 %. Si vous payez trop de 22 £ par mois, vous rembourserez la dette en seulement 11.358 ans, ce qui vous fera économiser trois ans de paiements d'intérêts sur le prêt. Cela représenterait une économie de XNUMX XNUMX £.
Un prêteur hypothécaire exige un acompte de 20 et offre un prêt sur 30 ans à un taux d'intérêt de 3,5
Mais qu'en est-il des propriétaires qui restent à long terme ? Ces 30 années de paiements d'intérêts peuvent commencer à sembler être un fardeau, surtout si on les compare aux paiements sur les prêts actuels à taux d'intérêt plus bas.
Cependant, avec un refinancement de 15 ans, vous pouvez obtenir un taux d'intérêt plus bas et une durée de prêt plus courte pour rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement. Mais gardez à l'esprit que plus la durée de votre prêt hypothécaire est courte, plus les mensualités seront élevées.
À un taux d'intérêt de 5 % sur sept ans et quatre mois, vos versements hypothécaires redirigés équivaudraient à 135.000 59.000 $. Non seulement elle a économisé 30 XNUMX $ en intérêts, mais elle dispose d'une réserve de trésorerie supplémentaire après la durée initiale du prêt de XNUMX ans.
L'un des moyens les plus simples d'effectuer un paiement supplémentaire chaque année est de payer la moitié de votre versement hypothécaire toutes les deux semaines au lieu de payer le montant total une fois par mois. C'est ce qu'on appelle les "paiements toutes les deux semaines".
Cependant, vous ne pouvez pas commencer à effectuer un paiement toutes les deux semaines. Votre agent de prêt pourrait être confus en recevant des paiements partiels et irréguliers. Parlez d'abord à votre agent de prêt pour convenir de ce plan.
Je pense que tu devrais rentrer tôt
Le remboursement anticipé d'un prêt immobilier peut être une décision judicieuse pour de nombreux emprunteurs. Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts et vous offre plus de possibilités de liberté financière. Les propriétaires peuvent choisir d'économiser l'argent supplémentaire, de faire des investissements ou de l'affecter à des plans de retraite.
Il y a plusieurs raisons d'envisager de rembourser par anticipation un prêt hypothécaire. Par exemple, les intérêts économisés sur une hypothèque de 30 ans sur une maison de 120.000 170.000 $ pourraient facilement être de XNUMX XNUMX $. Sans ce paiement mensuel, il y aurait une augmentation des flux de trésorerie mensuels, de l'argent qui pourrait être utilisé pour un investissement ou placé dans un compte d'épargne. La tranquillité d'esprit de posséder une maison sans charges, sans rien devoir à personne, n'a pas de prix.
Le simple fait de payer un peu plus de principal chaque mois permettra à l'emprunteur de rembourser l'hypothèque plus tôt. Le simple fait de payer 100 $ de plus par mois pour le capital hypothécaire réduit le nombre de mois de paiements. Une hypothèque de 30 ans (360 mois) peut être réduite à environ 24 ans (279 mois), ce qui représente une économie de 6 ans. Il existe plusieurs façons de trouver ces 100 $ supplémentaires par mois : prenez un emploi à temps partiel, réduisez vos sorties au restaurant, renoncez à cette tasse de café supplémentaire chaque jour, ou peut-être un autre plan unique. Considérez les possibilités; il peut être surprenant de voir à quel point cela peut être réalisé facilement.
