Calculateur de déduction des intérêts hypothécaires
La taxe d'enregistrement hypothécaire est prélevée par l'État de New York "pour le privilège d'enregistrer une hypothèque sur un bien immobilier situé dans l'État". De plus, la ville de New York perçoit sa propre taxe, tout comme les autres comtés.
La taxe ne s'applique qu'aux biens immobiliers tels que les copropriétés et les maisons. Les coopératives sont des biens personnels, elles évitent donc la taxe d'enregistrement hypothécaire. Si vous accordez une mise de fonds typique de 20 %, il s'agira probablement du coût de clôture le plus élevé pour l'acheteur.
L'histoire de la taxe d'enregistrement hypothécaire de New York remonte à 1906, lorsqu'elle a été établie pour la première fois par l'État. Aujourd'hui, c'est une énorme source de revenus pour l'État et la ville. La taxe de New York a généré à elle seule près d'un milliard de dollars en 2014.
N'oubliez pas que ce "privilège" pour lequel vous payez la taxe d'enregistrement hypothécaire ne s'applique qu'aux hypothèques immobilières. C'est important parce que lorsque vous achetez une coopérative, vous achetez une propriété personnelle.
Pour expliquer brièvement, l'immobilier, c'est quand vous possédez un bien immobilier spécifique. Dans le cas d'une maison, c'est évident : vous achetez une maison. Même lorsque vous achetez un condo, vous êtes propriétaire de cet appartement – cette boîte – à l'intérieur du plus grand bâtiment. Cependant, dans le cas des coopératives, vous achetez des parts de l'immeuble et le bail pour habiter une unité spécifique. Les actions et les baux sont des biens mobiliers, pas des biens immobiliers, il n'y a donc pas de taxe d'enregistrement hypothécaire.
Déduction fiscale des intérêts hypothécaires 2022
La Home Equity Interest Deduction (HMID) est l'un des avantages fiscaux américains les plus appréciés. Les agents immobiliers, les propriétaires, les futurs propriétaires et même les comptables fiscaux vantent sa valeur. En réalité, le mythe vaut souvent mieux que la réalité.
La Tax Cuts and Jobs Act (TCJA) votée en 2017 a tout changé. Réduction du capital hypothécaire admissible maximal pour les intérêts déductibles à 750,000 1 $ (de 750,000 million de dollars) pour les nouveaux prêts (ce qui signifie que les propriétaires peuvent déduire les intérêts payés sur jusqu'à XNUMX XNUMX $ de dette hypothécaire). Mais il a également presque doublé les déductions forfaitaires en éliminant l'exemption personnelle, rendant inutile pour de nombreux contribuables de détailler, puisqu'ils ne pouvaient plus bénéficier de l'exemption personnelle et détailler les déductions en même temps.
Pour la première année suivant la mise en œuvre de la TCJA, quelque 135,2 millions de contribuables devaient bénéficier de la déduction forfaitaire. En comparaison, 20,4 millions devaient détailler la déduction, et parmi ceux-ci, 16,46 millions réclameraient la déduction des intérêts hypothécaires.
Déduction d'impôt hypothécaire
Ces changements signifient que beaucoup moins de propriétaires bénéficieront de déductions fiscales détaillées. Le principal avantage fiscal restant de l'accession à la propriété est l'exonération fiscale à long terme des plus-values. Les particuliers peuvent gagner jusqu'à 250.000 500.000 $ sans impôt, tandis que les couples mariés peuvent gagner jusqu'à 2 5 $ sans impôt. Bien sûr, cela suppose que vous vivez dans une maison qui s'apprécie considérablement, que les coûts d'entretien sont limités et que vous vivez dans la maison depuis au moins XNUMX ans sur les XNUMX précédents.
Tout propriétaire sait à quel point il est rare de trouver un trou dans vos finances où posséder une maison, rembourser une hypothèque et détenir un prêt vous fait économiser de l'argent. Mais en ce qui concerne le paiement des impôts, de nombreux propriétaires pourront économiser pas mal d'argent, pour leur plus grand plaisir. Ces économies sont dues à la capacité généreuse que l'IRS donne aux payeurs d'hypothèques de déduire à la fois les paiements d'intérêts et d'impôts fonciers de leur revenu brut.
Que vous soyez le spécialiste des formulaires fiscaux de votre famille ou que vous ayez un comptable de confiance qui remplit les formulaires pour vous chaque année civile, vous voudrez savoir à quelles déductions vous avez droit simplement parce que vous êtes propriétaire d'une maison. Ces réductions de votre revenu brut ajusté peuvent faire une différence significative dans la tranche de revenu dans laquelle vous vous trouvez et le montant exact que vous devez à l'État et au gouvernement fédéral en impôts estimés ou réels dus.
Qu'est-ce que la taxe hypothécaire
Un prêt hypothécaire est souvent une partie nécessaire de l'achat d'une maison, mais il peut être difficile de comprendre ce que vous payez et ce que vous pouvez réellement vous permettre. Une calculatrice hypothécaire peut aider les emprunteurs à estimer leurs versements hypothécaires mensuels en fonction du prix d'achat, de la mise de fonds, du taux d'intérêt et des autres dépenses mensuelles du propriétaire.
1. Entrez le prix de la maison et le montant du paiement initial. Commencez par ajouter le prix d'achat total de la maison que vous souhaitez acheter sur le côté gauche de l'écran. Si vous n'avez pas de maison en tête, vous pouvez expérimenter ce chiffre pour voir combien de maison vous pouvez vous permettre. De même, si vous envisagez de faire une offre sur une maison, ce calculateur peut vous aider à déterminer combien vous pouvez offrir. Ensuite, ajoutez l'acompte que vous prévoyez verser, soit en pourcentage du prix d'achat, soit en un montant précis.
2. Entrez le taux d'intérêt. Si vous avez déjà recherché un prêt et qu'on vous a proposé une série de taux d'intérêt, entrez l'une de ces valeurs dans la case du taux d'intérêt à gauche. Si vous n'avez pas encore obtenu de taux d'intérêt, vous pouvez entrer le taux hypothécaire moyen actuel comme point de départ.
