Comment arrêter légalement de payer votre prêt hypothécaire
Il est rare de trouver quelque chose de vraiment unique, et les hypothèques ne sont pas différentes. Dans sa définition la plus élémentaire, une hypothèque est un prêt que vous pouvez utiliser pour acheter ou refinancer une maison sans avoir à payer d'avance. Pour obtenir un prêt hypothécaire, vous devez d'abord répondre aux exigences. Cela signifie que vous devez satisfaire aux exigences de revenu et de crédit avant de pouvoir être approuvé pour le prêt.
La plupart des propriétaires empruntent cette voie, et il existe de nombreux types de prêts hypothécaires disponibles pour convenir à un large éventail d'emprunteurs. Mais que se passe-t-il si les conditions habituelles d'un prêt hypothécaire ne conviennent pas à votre situation? Une chose que vous pouvez faire est d'obtenir ce qu'on appelle une hypothèque de retenue, un autre type d'hypothèque qui est souvent utilisé pour ceux qui ne peuvent pas se qualifier pour une hypothèque traditionnelle. Lisez la suite pour en savoir plus sur le fonctionnement d'un prêt hypothécaire bloqué et sur les avantages et les inconvénients pour les acheteurs et les vendeurs.
Une hypothèque bloquée est un type de prêt non conforme qui implique un financement par le vendeur. Dans un accord d'entiercement, le propriétaire agit en tant que prêteur de l'acheteur, offrant un prêt pour financer son achat. L'acheteur effectue des versements mensuels au vendeur, qui conserve la propriété du bien jusqu'au remboursement intégral du prêt.
Calculateur d'hypothèque
Demander un prêt hypothécaire est un rite de passage pour de nombreux Américains. Selon l'autorité immobilière Zillow, moins d'un quart des acheteurs paient en liquide ; les autres reçoivent un financement d'une banque ou d'un autre prêteur sous la forme d'un prêt hypothécaire qu'ils remboursent sur plusieurs années. Mais saviez-vous que de nombreuses personnes paient plus que nécessaire pour leur hypothèque ? Si l'une de ces 10 situations s'applique à vous, envisagez de demander à votre banque de baisser vos taux.
Les taux d'intérêt hypothécaires baissent régulièrement depuis les années 1980, et quiconque a acheté une maison il y a au moins 10 ans pourrait payer de 2,5 à 3,5 % d'intérêts supplémentaires sur le solde restant de ce qui est nécessaire. Les propriétaires à long terme devraient envisager de parler à leur banque locale du refinancement de leur hypothèque, une décision qui pourrait leur faire économiser beaucoup d'argent à long terme.
Les conseillers financiers et les professionnels de l'immobilier recommandent aux propriétaires de ne pas consacrer plus de 30 % de leur revenu mensuel aux versements hypothécaires. Cela garantit que vous disposez de suffisamment de fonds pour la nourriture, les soins de santé, les paiements de voiture et d'autres dépenses. Si vous consacrez actuellement plus du tiers de vos revenus à votre prêt hypothécaire, envisagez de déménager dans une maison moins chère ou discutez avec votre banquier de la possibilité de refinancer votre prêt hypothécaire à long terme afin de réduire vos mensualités.
Dois-je annuler mon hypothèque au Canada?
Avant de faire cet achat apparemment bon, apprenez à analyser ce que signifie « abordabilité ». Vous devrez tenir compte de divers facteurs allant de votre ratio dette-revenu (DTI) aux taux d'intérêt hypothécaires.
Le premier point de décision et le plus évident a à voir avec l'argent. Si vous avez les moyens d'acheter une maison comptant, vous pouvez certainement vous permettre de l'acheter maintenant. Même si vous n'avez pas payé en espèces, la plupart des experts conviendraient que vous pouvez vous permettre l'achat si vous êtes admissible à une hypothèque sur une nouvelle maison. Mais quel est le montant du prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre?
La Federal Housing Administration (FHA) utilise généralement la norme de 43 % de la dette au revenu (DTI) comme ligne directrice pour l'approbation des prêts hypothécaires. Ce ratio détermine si l'emprunteur peut se permettre ses paiements chaque mois. Certains prêteurs peuvent être plus indulgents ou rigides, selon le marché immobilier et les conditions économiques générales.
Un DTI de 43 % signifie que tous les paiements réguliers de la dette, ainsi que les dépenses liées à la maison - hypothèque, assurance hypothécaire, cotisations à l'association des propriétaires, taxe foncière, assurance des propriétaires, etc. - ne sont pas dus. le revenu.
Comment se débarrasser d'une hypothèque pour acheter une autre maison
Les prêteurs évalueront toutes vos sources de revenus et votre dette mensuelle pour déterminer le prêt hypothécaire que vous pouvez vous permettre et que vous avez la capacité probable de rembourser. Nous avons dressé une liste de sources, de variables et de dettes pour vous aider à déterminer si vous êtes admissible à un prêt.
Pour les salariés, un prêteur voudra voir les talons de paie actuels ainsi que les formulaires fiscaux W-2 des deux dernières années. Si vous avez récemment eu un changement de salaire, comme une augmentation, vous aurez également besoin d'une déclaration de votre patron confirmant que le changement est permanent.
Vous pouvez également utiliser les revenus provenant de cas particuliers, tels que les heures supplémentaires et les commissions, dans le cadre du calcul des revenus de votre prêt hypothécaire. Pour être éligible à ces concepts, vous devrez prouver que vous les avez reçus pendant au moins deux ans et fournir la confirmation de votre responsable qu'ils devraient se poursuivre.
Les mêmes normes de documentation s'appliquent aux soldats et à leurs familles. L'un des avantages pour nos militaires est que les allocations de logement, de base et de nourriture peuvent être incluses dans le revenu pour le calcul de l'hypothèque. Ceux qui sont déployés dans des zones de guerre doivent fournir une confirmation documentée, car les revenus gagnés dans ces zones ne sont pas imposables.
