Qu'est-ce qui vous empêche d'obtenir un prêt hypothécaire
Il est important de prendre certaines mesures avant de commencer le processus de prêt hypothécaire. La chose la plus importante est que vous calculiez combien vous pouvez vous permettre de payer pour une maison. Cela vous permet de définir des attentes réalistes lors de la recherche d'une maison et du choix d'un prêt hypothécaire.
De même, les taxes foncières affectent le montant de votre paiement. Ils peuvent être inférieurs dans certains quartiers ou villes de votre région. De plus, les frais de copropriété peuvent varier d'un immeuble à l'autre.
Lorsque vous vous concentrez sur un paiement mensuel maximal au lieu d'un prix d'achat maximal pour une maison, vous pouvez être sûr que vous avez créé un budget qui tient compte de toutes vos dépenses actuelles pour la maison, et pas seulement du capital et des intérêts de l'hypothèque.
En effet, les lettres de préqualification ne sont pas vérifiées. Il ne s'agit que d'une estimation de votre budget basée sur quelques questions. Au lieu de cela, une lettre de pré-approbation a été vérifiée par rapport à votre dossier de crédit, vos relevés bancaires, vos formulaires W2, etc. Il s'agit d'une offre réelle d'une société de prêt hypothécaire à vous prêter, pas seulement d'une estimation.
L'arrhes est un dépôt en espèces effectué pour garantir l'offre sur la maison et montrer que vous êtes sérieux au sujet de l'achat. Il peut être aussi peu que 500 $ ou jusqu'à 5 % du prix d'achat ou plus, selon les coutumes locales.
Comment obtenir une hypothèque avec un mauvais crédit
Si vous êtes en retard sur vos versements hypothécaires, votre prêteur voudra que vous les remboursiez. Si vous ne le faites pas, le prêteur intentera une action en justice. C'est ce qu'on appelle une action en possession et cela pourrait vous faire perdre votre maison.
Si vous allez être expulsé, vous pouvez également dire à votre prêteur que vous êtes une personne à haut risque. S'ils acceptent de surseoir à l'expulsion, vous devez en aviser immédiatement le tribunal et les huissiers : leurs coordonnées figureront sur l'avis d'expulsion. Ils organiseront un autre moment pour vous expulser : ils doivent vous donner un autre préavis de 7 jours.
Vous pourriez faire valoir que votre prêteur a agi de manière injuste ou déraisonnable, ou n'a pas suivi les procédures appropriées. Cela pourrait aider à retarder l'action en justice ou persuader le juge d'émettre une ordonnance de possession avec sursis au lieu de négocier un accord avec votre prêteur qui pourrait entraîner votre expulsion de votre domicile.
Votre prêteur hypothécaire ne doit pas intenter de poursuites contre vous sans suivre les codes de conduite hypothécaires (MCOB) établis par la Financial Conduct Authority (FCA). Les règles stipulent que votre prêteur hypothécaire doit vous traiter équitablement et vous donner une chance raisonnable de régler les arriérés, si vous le pouvez. Vous devez prendre en compte toute demande raisonnable que vous faites pour modifier l'heure ou le mode de paiement. Le prêteur hypothécaire ne devrait intenter une action en justice qu'en dernier recours si toutes les autres tentatives de recouvrement des arriérés ont échoué.
Comment obtenir un prêt hypothécaire au Royaume-Uni
Si votre demande de prêt hypothécaire est rejetée, vous pouvez faire un certain nombre de choses pour améliorer vos chances d'être approuvée la prochaine fois. Ne vous précipitez pas vers un autre prêteur, car chaque demande peut apparaître dans votre dossier de crédit.
Tous les prêts sur salaire que vous avez contractés au cours des six dernières années apparaîtront dans votre dossier, même si vous les avez remboursés à temps. Cela pourrait jouer contre vous, car les prêteurs pourraient penser que vous ne serez pas en mesure d'assumer la responsabilité financière d'avoir une hypothèque.
Les prêteurs ne sont pas parfaits. Beaucoup d'entre eux entrent les données de votre demande dans un ordinateur, il est donc possible que le prêt hypothécaire n'ait pas été accordé en raison d'une erreur dans votre dossier de crédit. Il est peu probable qu'un prêteur vous donne une raison spécifique pour l'échec d'une demande de crédit, autre que celle liée à votre dossier de crédit.
Les prêteurs ont des critères de souscription différents et tiennent compte d'un certain nombre de facteurs lors de l'évaluation de votre demande de prêt hypothécaire. Ils peuvent être basés sur une combinaison d'âge, de revenu, de statut d'emploi, de ratio prêt-valeur et d'emplacement de la propriété.
Comment obtenir un prêt hypothécaire en tant qu'acheteur d'une première maison
Il existe plusieurs institutions financières qui offrent des prêts aux personnes qui achètent une propriété, par exemple, les sociétés de prêts hypothécaires et les banques. Vous devrez vous renseigner si vous pouvez contracter un prêt et, si oui, quel en est le montant (pour plus d'informations sur les prêts hypothécaires, consultez la section Prêts hypothécaires).
Certaines sociétés de prêt hypothécaire fournissent aux acheteurs un certificat indiquant que le prêt sera disponible tant que la propriété est satisfaisante. Vous pouvez obtenir ce certificat avant de commencer à chercher une maison. Les sociétés immobilières affirment que ce certificat peut vous aider à convaincre le vendeur d'accepter votre offre.
Vous devrez verser un acompte au moment de l'échange des contrats, quelques semaines avant que l'achat ne soit finalisé et que l'argent ne soit reçu du prêteur hypothécaire. Le dépôt est généralement de 10% du prix d'achat de la maison, mais peut varier.
Lorsque vous trouvez une maison, vous devez organiser une visite pour vous assurer que c'est ce dont vous avez besoin et pour avoir une idée de si vous devrez dépenser de l'argent supplémentaire pour la maison, par exemple pour des réparations ou de la décoration. Il est courant qu'un acheteur potentiel visite une propriété deux ou trois fois avant de décider de faire une offre.
