Coût de l'assurance hypothécaire
Si vous mettez moins de 20 % d'acompte sur une maison, il est essentiel que vous compreniez vos options d'assurance hypothécaire privée (AMP). Certaines personnes ne peuvent tout simplement pas se permettre un acompte de 20 %. D'autres peuvent choisir de donner un acompte inférieur pour avoir plus d'argent pour les réparations, la rénovation, l'ameublement et les urgences.
L'assurance hypothécaire privée (AMP) est un type d'assurance que l'emprunteur peut être tenu de souscrire comme condition d'un prêt hypothécaire conventionnel. La plupart des prêteurs exigent un PMI lorsqu'un acheteur de maison verse un acompte de moins de 20 % du prix d'achat de la maison.
Lorsqu'un emprunteur verse une mise de fonds inférieure à 20 % de la valeur de la propriété, le ratio prêt-valeur (LTV) de l'hypothèque est supérieur à 80 % (plus la LTV est élevée, plus le profil de risque de l'hypothèque est élevé). pour le prêteur).
Contrairement à la plupart des types d'assurance, la police protège l'investissement du prêteur dans la maison, et non la personne qui achète l'assurance (l'emprunteur). Cependant, le PMI permet à certaines personnes de devenir propriétaires plus tôt. Pour les personnes qui choisissent de mettre entre 5% et 19,99% du coût de la résidence, le PMI leur laisse la possibilité d'obtenir un financement.
Qu'est-ce que l'assurance prêt immobilier et comment fonctionne-t-elle ?
L'assurance hypothécaire est une police d'assurance qui protège le prêteur ou le titulaire de l'hypothèque en cas de défaillance de l'emprunteur, de décès ou d'incapacité de respecter les obligations contractuelles de l'hypothèque. L'assurance prêt hypothécaire peut faire référence à l'assurance prêt hypothécaire privée (AMP), à l'assurance prime d'assurance prêt hypothécaire admissible (MIP) ou à l'assurance titres hypothécaires. Elles ont en commun l'obligation d'indemniser le prêteur ou le propriétaire du bien en cas de préjudices particuliers.
L'assurance-vie hypothécaire, d'autre part, qui semble similaire, est conçue pour protéger les héritiers si l'emprunteur décède alors qu'il doit des versements hypothécaires. Vous pouvez payer le prêteur ou les héritiers, selon les termes de la police.
L'assurance hypothécaire peut s'accompagner d'un paiement de prime typique, ou elle peut être composée d'un paiement forfaitaire au moment de la création de l'hypothèque. Les propriétaires qui sont tenus d'avoir un PMI en raison de la règle du ratio prêt-valeur de 80 % peuvent demander que la police d'assurance soit annulée une fois que 20 % du solde du capital a été payé. Il existe trois types d'assurance hypothécaire :
Assurance hypothécaire en cas de décès
Être refusé par un prêteur hypothécaire, surtout après l'approbation préalable, peut être une énorme déception. Cependant, si cela vous est arrivé, vous ne devez pas perdre espoir : il y a une raison à cela et il existe des stratégies que vous pouvez adopter pour éviter le déni à l'avenir.
Si vous n'avez pas un dossier de crédit solide, vous pouvez être refusé. La première étape pour résoudre ce problème consiste à commencer à établir un historique de crédit afin que le prêteur ait une idée de la façon dont vous gérez le crédit et la dette. Ils veulent voir que vous pouvez le retourner de manière responsable. La réparation de votre pointage de crédit montrera à votre prêteur que vous êtes sérieux au sujet de l'achat d'une maison et facilitera également la demande d'autres prêts à l'avenir.
Vous pouvez également vous voir refuser le prêt pour manque de revenus. Les prêteurs calculeront votre ratio dette / revenu (DTI) pour s'assurer que vous disposez d'un revenu mensuel suffisant pour couvrir le paiement de votre maison, ainsi que toute autre dette que vous pourriez avoir. Si votre DTI est trop élevé ou si vos revenus ne sont pas suffisamment importants pour montrer que vous pouvez vous permettre les paiements mensuels, vous serez refusé.
Qu'est-ce que la souscription hypothécaire
Le BSIF s'attend à ce que les IFR vérifient que leurs opérations de prêts hypothécaires résidentiels sont bien soutenues par des pratiques de souscription prudentes et qu'elles disposent d'une solide gestion des risques et de contrôles internes correspondant à ces opérations.Table des matièresII. Début
Principe 1 : Les IFRS engagées dans la souscription de prêts hypothécaires résidentiels et/ou l'acquisition d'actifs de prêts hypothécaires résidentiels devraient avoir une politique globale de souscription de prêts hypothécaires résidentiels (RMUP).
Note de bas de page 4 Les pratiques et procédures en matière d'hypothèques résidentielles des FICR doivent être conformes à la politique établie de souscription d'hypothèques résidentielles. La politique de souscription de prêts hypothécaires résidentiels (RMUP) Le cadre d'appétit pour le risque Note 5 devrait fixer des limites au niveau de risque que l'IFR est prêt à accepter en ce qui concerne les prêts hypothécaires résidentiels, et cela devrait constituer la base du RMUP. Le cadre d'appétence au risque doit refléter la taille, la nature et la complexité des activités hypothécaires résidentielles de l'IFR et doit tenir compte de facteurs et de paramètres tels que : Les IFR doivent revoir régulièrement leur cadre d'appétence au risque pour s'assurer qu'il y a un déclaration d'appétit pour le risque et ses politiques et pratiques réelles de souscription, d'acquisition et de gestion des risques hypothécaires. Rôle de la direction générale L'IFR est responsable de l'élaboration et de l'application de la politique de gestion des risques et des contrôles associés. La haute direction joue un rôle essentiel en fournissant des conseils et une supervision de haut niveau des fonctions de souscription de prêts hypothécaires et de gestion de portefeuille. L'IFF doit fournir en temps opportun des renseignements exacts, indépendants et objectifs à la haute direction sur les risques liés aux activités hypothécaires résidentielles, y compris les procédures et les contrôles en place pour gérer les risques, et l'efficacité globale des processus de gestion des risques.
