Une personne qui ne devrait pas souscrire une assurance habitation.
L'assurance bâtiment couvre les frais de reconstruction de votre maison si elle est endommagée ou détruite. Il est généralement requis si vous envisagez d'acheter votre maison avec un prêt hypothécaire, et vous ne pourrez peut-être pas en obtenir un sans assurance bâtiment.
L'assurance bâtiment couvre les frais de réparation des dommages à la structure de la maison. Les garages, les remises et les clôtures sont également couverts, tout comme le coût de remplacement d'éléments tels que les tuyaux, les câbles et les drains.
L'assurance du bâtiment sera une condition de l'hypothèque et doit être au moins suffisante pour couvrir l'encours de l'hypothèque. Le prêteur doit vous offrir le choix d'un assureur ou vous permettre d'en choisir un vous-même. Vous pouvez refuser votre choix d'assureur, mais vous ne pouvez pas l'obliger à utiliser votre propre police d'assurance, à moins que votre forfait hypothécaire ne comprenne une assurance.
Si vous achetez une maison, vous devez souscrire une assurance bâtiment au moment de la signature du contrat. Si vous vendez une maison, vous êtes responsable d'en prendre soin jusqu'à ce que la vente soit conclue, vous devez donc maintenir une couverture d'assurance jusque-là.
L'assurance habitation est incluse dans le prêt hypothécaire
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Preuve d'assurance habitation pour le prêt hypothécaire
Si vous mettez moins de 20 % d'acompte sur une maison, il est essentiel que vous compreniez vos options d'assurance hypothécaire privée (AMP). Certaines personnes ne peuvent tout simplement pas se permettre un acompte de 20 %. D'autres peuvent choisir de donner un acompte inférieur pour avoir plus d'argent pour les réparations, la rénovation, l'ameublement et les urgences.
L'assurance hypothécaire privée (AMP) est un type d'assurance que l'emprunteur peut être tenu de souscrire comme condition d'un prêt hypothécaire conventionnel. La plupart des prêteurs exigent un PMI lorsqu'un acheteur de maison verse un acompte de moins de 20 % du prix d'achat de la maison.
Lorsqu'un emprunteur verse une mise de fonds inférieure à 20 % de la valeur de la propriété, le ratio prêt-valeur (LTV) de l'hypothèque est supérieur à 80 % (plus la LTV est élevée, plus le profil de risque de l'hypothèque est élevé). pour le prêteur).
Contrairement à la plupart des types d'assurance, la police protège l'investissement du prêteur dans la maison, et non la personne qui achète l'assurance (l'emprunteur). Cependant, le PMI permet à certaines personnes de devenir propriétaires plus tôt. Pour les personnes qui choisissent de mettre entre 5% et 19,99% du coût de la résidence, le PMI leur laisse la possibilité d'obtenir un financement.
Que faire si vous avez un prêt hypothécaire et pas d'assurance habitation?
Avant que le prêteur ne vous remette les clés de la maison et ne finance le prêt, vous devez prouver que vous avez une assurance habitation. Jusqu'à ce que la maison soit entièrement remboursée, le prêteur a un privilège sur la propriété, il est donc dans son intérêt de s'assurer que la propriété est assurée pendant que l'hypothèque est remboursée.
Si vous achetez votre nouvelle maison au comptant ou avec une marge de crédit non garantie (carte de crédit ou prêt personnel), vous n'aurez pas à présenter de preuve d'assurance habitation avant la clôture. L'assurance habitation n'est requise dans aucun État, mais vous devriez envisager de l'acheter pour protéger la valeur de votre maison.
Au cours du processus d'approbation du prêt hypothécaire, votre spécialiste des prêts vous indiquera quand souscrire une assurance habitation. Cependant, vous pouvez commencer à souscrire une police dès que vous avez défini votre nouvelle adresse. L'achat d'une assurance habitation à l'avance vous donne plus de temps pour sélectionner la bonne police et trouver des moyens d'économiser.
Bien que votre prêteur puisse recommander une police, il est recommandé de comparer les prix, les couvertures et les avis des consommateurs avant de prendre une décision finale. Vous pouvez souvent économiser de l'argent en regroupant vos assurances habitation et auto auprès du même assureur ou en changeant d'assurance habitation. Découvrez comment obtenir l'assurance habitation la moins chère.
