L'assurance habitation est-elle obligatoire avec le prêt immobilier ?

Une personne qui ne devrait pas souscrire une assurance habitation.

Les acheteurs de maison qui cherchent à financer leur achat apprendront rapidement ce que les détenteurs de prêts hypothécaires savent déjà : votre banque ou votre société de prêt hypothécaire exigera très probablement une assurance habitation. En effet, les prêteurs doivent protéger leur investissement. Dans le cas malheureux où votre maison brûle ou est gravement endommagée par un ouragan, une tornade ou une autre catastrophe, l’assurance habitation les protège (et vous protège) contre les pertes financières.

Si vous vivez dans une zone susceptible d'être inondée, votre banque ou société de crédit immobilier vous demandera également de souscrire une assurance contre les inondations. Certaines institutions financières peuvent également exiger une couverture contre les tremblements de terre si vous vivez dans une région vulnérable à l'activité sismique.

Si vous achetez une coopérative ou un condominium, vous achetez un intérêt financier dans une entité plus grande. Par conséquent, le conseil d'administration de la coopérative ou de la copropriété vous demandera probablement de souscrire une assurance habitation pour aider à protéger financièrement l'ensemble du complexe en cas de catastrophe ou d'accident.

Une fois l'hypothèque de votre maison payée, personne ne vous forcera à souscrire une assurance habitation. Mais votre maison peut être votre plus grand atout, et une police d'assurance habitation standard ne se contente pas d'assurer la structure ; Elle couvre également vos biens en cas de sinistre et offre une protection en matière de responsabilité en cas de poursuite pour blessure ou dommage matériel.

L'assurance habitation sans hypothèque est-elle moins chère ?

Lorsqu'une catastrophe survient, il est crucial que vous soyez protégé, surtout lorsqu'il s'agit d'un investissement important comme votre maison. Avant de fermer une nouvelle maison, vous devrez probablement souscrire une assurance habitation pour couvrir votre propriété contre les dommages potentiels.

Bien que vous compreniez instinctivement que l'assurance habitation est importante, vous pouvez encore vous poser de nombreuses questions sur ce que c'est et comment l'obtenir. Cet article examine plus en détail ce que couvre l'assurance habitation et combien elle coûte, afin que vous puissiez mieux comprendre le type de protection qui vous est offert.

L'assurance habitation, ou simplement l'assurance habitation, couvre les pertes et les dommages causés à votre habitation, ainsi qu'aux objets qui s'y trouvent. L'assurance couvre généralement les frais nécessaires pour restaurer la valeur d'origine de la maison en cas de dommages.

Cette assurance vous protège non seulement, mais également votre prêteur. C'est pourquoi, si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire, votre prêteur exigera souvent une preuve que vous avez souscrit une assurance habitation avant d'accéder à vos fonds, et pour s'assurer que vous serez en mesure de couvrir d'éventuelles factures de réparation après un éventuel incident.

Quand souscrire une assurance habitation ?

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Une maison peut-elle être vendue sans assurance ?

Pour que le prêteur puisse vous remettre les clés de votre maison et financer votre prêt hypothécaire, vous devez fournir une preuve d'assurance habitation. Jusqu'à ce que la maison soit entièrement payée, le prêteur a un privilège sur la propriété, il est donc dans son intérêt de s'assurer que la propriété est assurée pendant que l'hypothèque est payée.

Si vous achetez votre nouvelle maison comptant ou avec une marge de crédit non garantie (carte de crédit ou prêt personnel), vous n'aurez pas à présenter de preuve d'assurance habitation avant la clôture. L'assurance habitation n'est requise dans aucun État, mais vous devriez envisager de l'acheter pour protéger la valeur de votre maison.

Au cours du processus d'approbation du prêt hypothécaire, votre spécialiste des prêts vous indiquera quand souscrire une assurance habitation. Cependant, vous pouvez commencer à souscrire une police dès que vous avez défini votre nouvelle adresse. L'achat d'une assurance habitation à l'avance vous donne plus de temps pour sélectionner la bonne police et trouver des moyens d'économiser.

Bien que votre prêteur puisse recommander une police, il est recommandé de comparer les prix, les couvertures et les avis des consommateurs avant de prendre une décision finale. Vous pouvez souvent économiser de l'argent en regroupant vos assurances habitation et auto auprès du même assureur ou en changeant d'assurance habitation. Découvrez comment obtenir l'assurance habitation la moins chère.