Une personne qui ne devrait pas souscrire une assurance habitation.
L'assurance habitation (aussi appelée assurance habitation) n'est pas un luxe ; C'est une nécessité. Et pas seulement parce qu'il protège votre maison et vos biens contre les dommages ou le vol. Pratiquement toutes les sociétés de prêts hypothécaires exigent que les emprunteurs aient une couverture d'assurance pour la valeur totale ou juste de la propriété (généralement le prix d'achat) et ne feront pas de prêt ou ne financeront pas une transaction immobilière résidentielle sans preuve.
Vous n'avez même pas besoin d'être propriétaire pour avoir besoin d'une assurance; De nombreux propriétaires exigent que leurs locataires aient une assurance locative. Mais que ce soit obligatoire ou non, il est judicieux d'avoir ce type de protection. Nous vous expliquerons les bases des polices d'assurance habitation.
En cas de dommages dus à un incendie, ouragan, foudre, vandalisme ou autres catastrophes couvertes, votre assureur vous indemnisera afin que votre maison puisse être réparée voire entièrement reconstruite. La destruction ou la mutilation due aux inondations, aux tremblements de terre et au mauvais entretien de la maison n'est généralement pas couverte et vous pourriez avoir besoin d'avenants supplémentaires si vous souhaitez ce type de protection. Les garages détachés, les remises ou autres structures sur la propriété peuvent également nécessiter une couverture séparée suivant les mêmes directives que pour la résidence principale.
Une maison peut-elle être vendue sans assurance ?
Si vous mettez moins de 20 % d'acompte sur une maison, il est essentiel de comprendre vos options d'assurance hypothécaire privée (AMP). Certaines personnes ne peuvent tout simplement pas se permettre un acompte de 20 %. D'autres peuvent choisir de donner un acompte inférieur pour avoir plus d'argent pour les réparations, la rénovation, l'ameublement et les urgences.
L'assurance hypothécaire privée (AMP) est un type d'assurance que l'emprunteur peut être tenu de souscrire comme condition d'un prêt hypothécaire conventionnel. La plupart des prêteurs exigent un PMI lorsqu'un acheteur de maison verse un acompte de moins de 20 % du prix d'achat de la maison.
Lorsqu'un emprunteur verse une mise de fonds inférieure à 20 % de la valeur de la propriété, le rapport prêt-valeur (LTV) de l'hypothèque est supérieur à 80 % (plus le LTV est élevé, plus le profil de risque de l'hypothèque est élevé). prêt hypothécaire pour le prêteur).
Contrairement à la plupart des types d'assurance, la police protège l'investissement du prêteur dans la maison, et non la personne qui achète l'assurance (l'emprunteur). Cependant, le PMI permet à certaines personnes de devenir propriétaires plus tôt. Pour les particuliers qui choisissent de mettre entre 5% et 19,99% du coût de la résidence, le PMI leur laisse la possibilité d'obtenir un financement.
Que faire si vous avez un prêt hypothécaire et pas d'assurance habitation?
Les acheteurs de maison qui cherchent à financer leur achat apprendront rapidement ce que les titulaires de prêt hypothécaire savent déjà : votre banque ou votre société de prêt hypothécaire exigera très probablement une assurance habitation. C'est parce que les prêteurs doivent protéger leur investissement. Dans le cas malheureux où votre maison brûle ou est gravement endommagée par un ouragan, une tornade ou une autre catastrophe, l'assurance habitation les protège (et vous) contre les pertes financières.
Si vous vivez dans une zone susceptible d'être inondée, votre banque ou société de crédit immobilier vous demandera également de souscrire une assurance contre les inondations. Certaines institutions financières peuvent également exiger une couverture contre les tremblements de terre si vous vivez dans une région vulnérable à l'activité sismique.
Si vous achetez une coopérative ou un condominium, vous achetez un intérêt financier dans une entité plus grande. Par conséquent, le conseil d'administration de votre coopérative ou copropriété exigera probablement que vous souscriviez une assurance habitation pour aider à protéger financièrement l'ensemble du complexe en cas de catastrophe ou d'accident.
Une fois l'hypothèque de votre maison payée, personne ne vous forcera à souscrire une assurance habitation. Mais votre maison peut être votre plus grand atout, et une police d'assurance habitation standard ne se contente pas d'assurer la structure ; Elle couvre également vos biens en cas de sinistre et offre une protection en matière de responsabilité en cas de poursuite pour blessure ou dommage matériel.
Quand souscrire une assurance habitation ?
Lorsqu'une catastrophe survient, il est crucial que vous soyez protégé, surtout lorsqu'il s'agit d'un investissement important comme votre maison. Avant de fermer une nouvelle maison, vous devrez probablement souscrire une assurance habitation pour couvrir votre propriété contre les dommages potentiels.
Bien que vous compreniez instinctivement que l'assurance habitation est importante, vous pouvez encore vous poser de nombreuses questions sur ce que c'est et comment l'obtenir. Cet article examine plus en détail ce que couvre l'assurance habitation et combien elle coûte, afin que vous puissiez mieux comprendre le type de protection qui vous est offert.
L'assurance habitation, ou simplement l'assurance habitation, couvre les pertes et les dommages causés à votre habitation, ainsi qu'aux objets qui s'y trouvent. L'assurance couvre généralement les frais nécessaires pour restaurer la valeur d'origine de la maison en cas de dommages.
Cette assurance vous protège non seulement, mais également votre prêteur. C'est pourquoi, si vous souhaitez obtenir un prêt hypothécaire, votre prêteur exigera souvent une preuve que vous avez souscrit une assurance habitation avant d'accéder à vos fonds, et pour s'assurer que vous serez en mesure de couvrir d'éventuelles factures de réparation après un éventuel incident.
