Rembourser l'hypothèque ou investir
Si vous songez à devenir propriétaire et que vous vous demandez par où commencer, vous êtes au bon endroit. Ici, nous couvrirons toutes les bases des prêts hypothécaires, y compris les types de prêts, le jargon hypothécaire, le processus d'achat d'une maison et bien plus encore.
Il y a des cas où il est logique d'avoir une hypothèque sur votre maison même si vous avez l'argent pour la rembourser. Par exemple, les propriétés sont parfois hypothéquées afin de libérer des fonds pour d'autres investissements.
Les hypothèques sont des prêts "garantis". Avec un prêt garanti, l'emprunteur promet une garantie au prêteur en cas de défaut de paiement. Dans le cas d'un prêt immobilier, la garantie est le logement. Si vous ne respectez pas votre hypothèque, le prêteur peut prendre possession de votre maison, dans le cadre d'un processus connu sous le nom de forclusion.
Lorsque vous obtenez un prêt hypothécaire, votre prêteur vous donne une certaine somme d'argent pour acheter la maison. Vous vous engagez à rembourser le prêt - avec intérêts - sur plusieurs années. Les droits du prêteur sur la maison se poursuivent jusqu'au remboursement intégral de l'hypothèque. Les prêts entièrement amortis ont un calendrier de remboursement défini, de sorte que le prêt est remboursé à la fin de sa durée.
Calculer la formule de mensualité hypothécaire
Lindsay VanSomeren est une experte en cartes de crédit, en banque et en crédit dont les articles fournissent aux lecteurs des recherches approfondies et des conseils pratiques qui peuvent aider les consommateurs à prendre des décisions judicieuses concernant les produits financiers. Son travail a été présenté sur des sites financiers de premier plan tels que Forbes Advisor et Northwestern Mutual.
Doretha Clemons, Ph.D., MBA, PMP, est cadre et enseignante en informatique d'entreprise depuis 34 ans. Elle est professeure adjointe aux collèges et universités d'État du Connecticut, à l'université de Maryville et à l'université Indiana Wesleyan. Elle est investisseur immobilier et directrice du Bruised Reed Housing Real Estate Trust, et titulaire d'une licence de rénovation domiciliaire de l'État du Connecticut.
Donc, vous vous êtes fait un peu d'argent supplémentaire. Toutes nos félicitations. Maintenant, vous vous demandez peut-être quelle est la meilleure utilisation que vous puissiez en faire. Si vous réalisez déjà bien vos objectifs financiers immédiats, comme épargner en cas d'urgence, un versement hypothécaire forfaitaire peut être une excellente idée.
Payer une somme forfaitaire vous permet toujours d'économiser de l'argent sur les intérêts. Et, selon la façon dont vous le gérez, le paiement raccourcira le temps nécessaire pour rembourser votre prêt hypothécaire ou réduira le montant de votre paiement mensuel.
Calculatrice de paiement hypothécaire Daveramsey
La limite de crédit d'une marge de crédit sur valeur domiciliaire combinée à un prêt hypothécaire peut être d'au plus 65 % du prix d'achat ou de la valeur marchande de la maison. Le montant de crédit disponible sur la marge de crédit sur valeur domiciliaire augmentera jusqu'à concurrence de cette limite de crédit à mesure que vous remboursez le capital de votre prêt hypothécaire.
La figure 1 montre qu'à mesure que les versements hypothécaires réguliers sont effectués et que le solde hypothécaire est réduit, la valeur nette du logement augmente. La valeur nette est la partie de la maison que vous avez payée par le biais de votre mise de fonds et des versements réguliers du capital. À mesure que votre valeur nette augmente, le montant que vous pouvez emprunter avec votre marge de crédit sur valeur domiciliaire augmente également.
Vous pouvez financer une partie de l'achat de votre maison avec votre marge de crédit hypothécaire et une partie avec votre prêt hypothécaire à terme. Vous pouvez décider avec votre prêteur comment utiliser ces deux volets pour financer l'achat de votre maison.
Vous avez besoin d'un acompte de 20 % ou d'une valeur nette de 20 % dans votre maison. Vous aurez besoin d'une mise de fonds plus élevée ou d'une plus grande valeur nette si vous voulez financer votre maison avec seulement une marge de crédit sur valeur domiciliaire. La portion de votre maison que vous pouvez financer avec votre marge de crédit hypothécaire ne peut dépasser 65 % de son prix d'achat ou de sa valeur marchande. Vous pouvez financer votre maison jusqu'à 80 % de son prix d'achat ou de sa valeur marchande, mais le montant restant au-delà de 65 % doit être une hypothèque à terme.
Comment rembourser l'hypothèque plus rapidement
Justin Pritchard, CFP, est un conseiller en paiement et un expert en finances personnelles. Couvre les opérations bancaires, les prêts, les investissements, les hypothèques et bien plus encore pour The Balance. Il est titulaire d'un MBA de l'Université du Colorado et a travaillé pour des coopératives de crédit et de grandes sociétés financières, et a écrit sur les finances personnelles pendant plus de deux décennies.
Thomas J Catalano est CFP et conseiller en placement enregistré dans l'État de Caroline du Sud, où il a lancé sa propre société de conseil financier en 2018. L'expérience de Thomas lui confère une expertise dans divers domaines, notamment l'investissement, la retraite, l'assurance et la planification financière.
Lors de l'achat d'articles coûteux avec un prêt, il est souvent nécessaire de verser un acompte pour couvrir une partie du prix d'achat. Cet acompte est souvent essentiel à l'approbation de votre prêt et peut affecter les coûts de votre prêt tout au long de la durée de votre prêt. Par conséquent, il est sage de comprendre comment fonctionnent les acomptes afin de pouvoir choisir le montant correct de l'acompte.
Un acompte est un paiement effectué à l'avance pour l'achat d'une maison, d'un véhicule ou d'une autre propriété. Cet argent provient généralement de vos économies personnelles et, dans la plupart des cas, est payé par chèque, carte de crédit ou paiement électronique.
