Amortissement
Si vous êtes nouveau dans le jeu de l'achat d'une maison, vous êtes probablement étonné par la quantité de jargon que vous avez entendu et lu. Vous pouvez avoir un prêt hypothécaire à taux fixe ou à taux variable. Vous pouvez avoir une durée de 15 ou 30 ans, ou même une durée sur mesure. Beaucoup plus.
Il s'avère que vous devez décider quel type de prêt hypothécaire vous convient le mieux. Mais avant de décider si une hypothèque à taux fixe vous convient, vous devez connaître les bases de ce que sont ces types d'hypothèques et comment elles fonctionnent.
Une hypothèque à taux fixe est une option de prêt immobilier avec un taux d'intérêt spécifié pour toute la durée du prêt. Essentiellement, le taux d'intérêt sur l'hypothèque ne changera pas pendant la durée du prêt, et les paiements d'intérêts et de capital de l'emprunteur resteront les mêmes chaque mois.
Prêt à taux fixe sur 30 ans : Un taux d'intérêt de 5,375 % (5,639 % APR) correspond au coût de 2,00 point(s) (6.000,00 300,000 $) payé à la clôture. Sur une hypothèque de 1,679.92 79,50 $, vous feriez des versements mensuels de XNUMX XNUMX $. Le paiement mensuel n'inclut pas les taxes ni les primes d'assurance. Le montant réel du paiement sera plus élevé. Le paiement suppose un ratio prêt-valeur (LTV) de XNUMX %.
Excel d’amortissement
L'amortissement est le processus de remboursement d'une dette avec des versements réguliers effectués au fil du temps. Les paiements fixes couvrent à la fois le principal et les intérêts du compte, et les frais d'intérêt diminuent tout au long du calendrier de paiement.
Dans le cas des prêts hypothécaires, l’amortissement se produit à chaque versement. Le paiement comprend deux parties : les intérêts et le principal, et si le paiement est à taux fixe, il s'agira toujours de la même somme de ces deux parties. Le taux d'intérêt est calculé en pourcentage du capital restant et peut être influencé par le crédit de l'emprunteur ; Le principal est le montant emprunté par le prêteur, et le principal moins les paiements correspondants est appelé le solde.
Dans la plupart des prêts hypothécaires, le montant payé chaque mois en intérêts diminue progressivement, tandis que simultanément le montant dû sur le principal augmente progressivement jusqu'à ce que les paiements sur le principal soient supérieurs aux paiements sur les intérêts. Le taux auquel le solde diminue est appelé plan d’amortissement.
Prêt en série Excel
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L'amortissement est le paiement de la dette au fil du temps. Notre calculateur d'amortissement affiche une répartition de votre versement hypothécaire en fonction du montant du prêt, de la durée du prêt et du taux d'intérêt. Gardez à l’esprit que plus la durée est longue, plus le remboursement du capital est long.
Il est courant que les paiements des premières années d’un emprunteur soient principalement consacrés aux intérêts. Cela est particulièrement vrai si vous optez pour le prêt hypothécaire populaire sur 30 ans. Mais ne laissez pas le calendrier de remboursement de votre prêt vous empêcher d’acheter une maison.
prêt amortissable
Un prêt amorti est un type de prêt dont les versements périodiques s’appliquent à la fois au montant principal du prêt et aux intérêts courus. Un remboursement de prêt amorti paie d’abord les frais d’intérêt pour la période, après quoi le reste du paiement sert à réduire le montant du principal. Parmi les prêts amortis les plus courants figurent les prêts automobiles, les prêts immobiliers et les prêts personnels accordés par une banque pour de petits projets ou une consolidation de dettes.
Les intérêts sur un prêt amorti sont calculés sur la base du dernier solde de clôture du prêt ; Le montant des intérêts dus diminue au fur et à mesure que les paiements sont effectués. En effet, tout paiement supérieur au montant des intérêts réduit le principal, ce qui réduit à son tour le solde sur lequel les intérêts sont calculés. À mesure que la partie intérêts d'un prêt amorti diminue, la partie principale augmente. Par conséquent, les intérêts et le principal ont une relation inverse dans les paiements sur la durée du prêt amorti.
Un prêt amorti est le résultat d'une série de calculs. Tout d'abord, le solde actuel du prêt est multiplié par le taux d'intérêt attribuable à la période en cours pour trouver les intérêts dus pour la période. (Les taux d'intérêt annuels peuvent être divisés par 12 pour obtenir un taux mensuel.) En soustrayant les intérêts dus pour la période du paiement mensuel total, on obtient le montant en dollars du principal payé pour la période.
