Dois-je passer à un prêt hypothécaire à taux fixe?
Les taux d'intérêt influencent la durée de votre prêt hypothécaire et le montant que vous paierez chaque mois, vous devez donc vous familiariser avec eux. Il existe deux options principales : taux fixe ou taux variable. Jetez un coup d'œil à nos taux actuels ou demandez à appeler votre maître hypothécaire local ; Ils se feront un plaisir de vous aider à choisir la meilleure option.
Certains d'entre nous recherchent la sécurité d'un taux fixe, car cela signifie que vos remboursements seront les mêmes sur la durée fixe. Nous avons résumé nos taux fixes pour les nouveaux prêts immobiliers dans un joli tableau ci-dessous.
Les clients hypothécaires propriétaires peuvent passer à un taux prêt-valeur (LTV) inférieur, où le ratio prêt-valeur change suffisamment au cours de l'hypothèque. Il y a plus d'informations sur cette option ici
Les clients hypothécaires propriétaires-occupants existants peuvent passer au taux prêt-valeur (LTV) des nouvelles sociétés lorsque le LTV change suffisamment au cours de l'hypothèque. Vous pouvez trouver plus d'informations sur cette option ici
Banque du Canada
Nous savons tous que les taux d'intérêt en Australie ont récemment atteint les niveaux les plus bas de leur histoire. Malgré cela, les commentateurs et les économistes pensent que les taux pourraient augmenter cette année. Donc, si vous voulez profiter de taux d'intérêt bas et que vous ne savez pas si vous devez opter pour un taux fixe ou variable, nous vous expliquerons en quoi ils sont différents et vous dirons ce que disent Mark Bouris et le principal commentateur économique Stephen Koukoulas. réfléchir à leurs options.
Prêt hypothécaire à taux fixeUn prêt hypothécaire à taux fixe est un prêt hypothécaire dont le taux d'intérêt ne change pas pendant une période déterminée. Cela offre une sécurité de remboursement et signifie que même si les taux d'intérêt en Australie augmentent, le taux d'intérêt et les paiements sur votre prêt hypothécaire à taux fixe resteront les mêmes. C'est bon pour le budget. Il est important de noter que la période "fixe" n'est pas la durée du prêt, mais une période initiale convenue qui est généralement comprise entre 1 et 5 ans. Une fois le terme fixe écoulé, vous devrez renouveler le terme à un nouveau taux ou passer à un taux variable, car votre taux reviendra probablement automatiquement au taux variable. Les prêts hypothécaires à taux fixe ont tendance à être moins flexibles. Il peut être plus difficile d'apporter des modifications, de sorte que des options telles que des amortissements supplémentaires importants, l'accès à la redistribution, la fonctionnalité de compte de compensation ou le refinancement pendant la durée déterminée peuvent ne pas être disponibles, peuvent être restreintes ou peuvent être coûteuses.
Taux d'intérêt variable
En plus de choisir parmi de nombreux types de produits hypothécaires, tels que les prêts hypothécaires conventionnels ou FHA, vous disposez également d'options lorsqu'il s'agit de fixer le taux d'intérêt pour financer votre maison. D'une manière générale, il existe deux types de taux d'intérêt avec de nombreux facteurs de variation pour les taux fixes et révisables.
Fixe signifie identique et sûr, tandis que variable signifie changement et risque. Si vous prévoyez de rester longtemps dans votre maison, vous envisagerez rarement un prêt autre qu'un prêt immobilier à taux fixe. Si vous êtes susceptible de déménager dans les sept ans, un prêt hypothécaire à taux variable (ARM) vous fera économiser de l'argent. Environ 12% de tous les prêts immobiliers sont des ARM ou des prêts hypothécaires à taux révisable.
Les prêts à taux fixe sont généralement supérieurs de 1,5 % aux prêts à taux variable ou révisable. (Les termes prêts hypothécaires à taux variable et prêts hypothécaires à taux variable signifient la même chose.) Avec un ARM, le taux reste fixe pendant trois, cinq ou sept ans, puis peut être ajusté chaque année. Par exemple, s'il s'agit d'un prêt hypothécaire à taux variable de cinq ans, ce prêt s'appelle un 5/1ARM (fixe de cinq ans, puis ajustable à chaque anniversaire du prêt).
Dois-je choisir un taux variable ou fixe ?
Il s'agit d'un prêt dont le taux d'intérêt et le montant de l'hypothèque remboursé sont les mêmes pendant toute la durée du prêt. Par exemple, si vous avez un taux d'intérêt de 3,44 % sur une hypothèque fixe de 5 ans, le taux sera exactement le même pour les 5 années du terme et vos versements ne changeront pas. Le montant du capital versé sera également le même.
Un prêt dont le taux d'intérêt peut augmenter ou diminuer pendant la durée de l'hypothèque en fonction des conditions du marché. Les paiements resteront les mêmes, mais le montant de l'hypothèque payée augmentera ou diminuera en fonction de l'évolution du taux. Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable de 5 % sur 2,6 ans, le taux peut descendre à 2,4 % pour les années 3 à 5. Les mensualités resteront les mêmes, cependant, le montant du prêt hypothécaire payé aura augmenté en raison de la baisse du taux.
Avantages - Sécurité, de nombreux acheteurs d'une première maison ne comprennent pas tous les frais associés à l'accession à la propriété. Avec un taux d'intérêt fixe, l'emprunteur connaît le prix du paiement sur la durée, lui permettant ainsi de budgétiser en conséquence. De plus, si les taux augmentent, le taux fixe ne changera pas. Ainsi, il protège l'emprunteur si les taux montent au-dessus de leur taux fixe actuel.
