Demande de prêt hypothécaire rejetée. Quelle est la prochaine étape ?
Un refus de prêt hypothécaire se produit, mais cela ne signifie pas que vous ne pourrez jamais posséder une maison. Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles un prêteur peut ne pas avoir approuvé votre prêt. Cependant, la clé du succès est de comprendre la ou les raisons et ce que vous pouvez faire pour corriger le problème.
Solution possible : Les problèmes d'évaluation de la propriété, bien qu'ils ne soient pas les plus faciles à résoudre, peuvent être résolus. Si le prix d'achat est supérieur à la valeur de la maison dans le quartier, essayez de renégocier. Ou, si vous avez les moyens financiers de le faire, versez un acompte plus important et acceptez le montant du prêt inférieur. Malheureusement, selon le marché, vous ne pourrez probablement pas faire le tour des prêteurs pour voir si vous pouvez recevoir plus de fonds. La probabilité que la maison reste sur le marché est assez faible. Par conséquent, vous devrez envisager de renégocier ou de faire un acompte plus conséquent.
Après avoir fourni vos informations financières à un prêteur et passé en revue les programmes de prêt, vous aurez une idée précise du montant que vous devrez déposer et du montant dont vous aurez besoin à la clôture. Ces fonds ne peuvent pas être financés dans votre prêt. Si vous ne pouvez pas obtenir les fonds par vous-même, il y a de fortes chances que votre prêt soit refusé.
Hypothèque refusée après offre
Il est important de prendre certaines mesures avant de commencer le processus de prêt hypothécaire. Le plus important est que vous sachiez combien vous pouvez vous permettre de payer pour une maison. Cela vous permet de définir des attentes réalistes lors de la recherche d'une maison et du choix d'un prêt hypothécaire.
De même, les taxes foncières affectent le montant de votre paiement. Ils peuvent être inférieurs dans certains quartiers ou villes de votre région. De plus, les frais de copropriété peuvent varier d'un immeuble à l'autre.
Lorsque vous vous concentrez sur un paiement mensuel maximal au lieu d'un prix d'achat maximal pour une maison, vous pouvez être sûr que vous avez créé un budget qui tient compte de toutes vos dépenses actuelles pour la maison, et pas seulement du capital et des intérêts de l'hypothèque.
En effet, les lettres de préqualification ne sont pas vérifiées. Il ne s'agit que d'une estimation de votre budget basée sur quelques questions. Au lieu de cela, une lettre de pré-approbation a été vérifiée par rapport à votre dossier de crédit, vos relevés bancaires, vos formulaires W2, etc. Il s'agit d'une offre réelle d'une société de prêt hypothécaire à vous prêter, pas seulement d'une estimation.
L'arrhes est un dépôt en espèces effectué pour garantir l'offre sur la maison et montrer que vous êtes sérieux au sujet de l'achat. Il peut être aussi peu que 500 $ ou jusqu'à 5 % du prix d'achat ou plus, selon les coutumes locales.
Hypothèque refusée après un "accord de principe"
Une fois l'offre acceptée, il peut sembler que rien ne vous arrête, mais il y a un dernier obstacle que vous devrez franchir avant que tout ne soit définitif. C'est ce qu'on appelle le processus de souscription, et il sert à déterminer si votre demande de prêt – et vos chances d'acheter la maison que vous désirez – sera acceptée ou rejetée.
Le processus de souscription a lieu lorsque le prêteur vérifie vos revenus, vos actifs, vos dettes, votre crédit et vos biens. Cette information est nécessaire pour s'assurer que vous êtes en bonne position pour assumer les responsabilités financières d'un prêt hypothécaire et qu'il s'agit d'un bon investissement pour le prêteur. En bref, cela aide le prêteur à évaluer le risque de vous prêter.
Le souscripteur examine ces documents pour vérifier la stabilité de vos revenus et de votre emploi, ainsi que votre capacité à rembourser vos dettes, à faire face aux versements hypothécaires et à payer les frais de clôture, les frais et le prêt hypothécaire.
L'approbation préalable d'un prêt hypothécaire ne garantit pas une future décision de clôture par l'assureur. Ce type d'approbation est parfois basé sur les informations de base que vous fournissez et peut vous obliger ou non à creuser dans votre dossier de crédit ou vos finances comme le ferait la souscription.
Combien de temps faut-il pour demander un prêt hypothécaire après avoir été rejeté?
Le refus d'une demande de prêt hypothécaire peut être une expérience frustrante. Lorsque vous vous sentez prêt à acheter une maison mais que les prêteurs ne semblent pas d'accord, vous voudrez comprendre exactement pourquoi vous ne pouvez pas obtenir l'approbation d'un prêt immobilier. Au moins une des explications ci-dessous est susceptible de décrire votre situation plus en détail que la lettre de refus de prêt.
Lorsqu'il s'agit d'approuver ou de refuser des demandes de prêt hypothécaire, les prêteurs respectent les règles contenues dans des manuels de centaines de pages. Selon le type de prêt que vous demandez, ces règles peuvent provenir de Fannie Mae, Freddie Mac, du Department of Veterans Affairs (VA), de la Federal Housing Administration (FHA) ou du Department of Agriculture (USDA).
En plus de ces règles, les prêteurs peuvent avoir d'autres règles internes qu'ils suivent. Certains prêteurs ne suivent que leurs propres règles car ils prévoient de conserver les prêts. Mais la plupart des prêteurs vendent leurs hypothèques à Fannie Mae ou Freddie Mac, nous allons donc parler des raisons pour lesquelles ces prêteurs demandent aux prêteurs de rejeter les demandes de prêt. Ensuite, nous discuterons des solutions à votre problème de refus de prêt hypothécaire.
