Vais-je perdre mon dépôt si on me refuse un prêt hypothécaire ?
Si votre demande de prêt hypothécaire est rejetée, vous pouvez faire un certain nombre de choses pour améliorer vos chances d'être approuvée la prochaine fois. Ne vous précipitez pas vers un autre prêteur, car chaque demande pourrait apparaître dans votre dossier de crédit.
Tous les prêts sur salaire que vous avez contractés au cours des six dernières années apparaîtront dans votre dossier, même si vous les avez remboursés à temps. Cela pourrait jouer contre vous, car les prêteurs pourraient penser que vous ne serez pas en mesure d'assumer la responsabilité financière d'avoir une hypothèque.
Les prêteurs ne sont pas parfaits. Beaucoup d'entre eux entrent les données de votre demande dans un ordinateur, il est donc possible que le prêt hypothécaire n'ait pas été accordé en raison d'une erreur dans votre dossier de crédit. Il est peu probable qu'un prêteur vous donne une raison spécifique pour l'échec d'une demande de crédit, autre que celle liée à votre dossier de crédit.
Les prêteurs ont des critères de souscription différents et tiennent compte d'un certain nombre de facteurs lors de l'évaluation de votre demande de prêt hypothécaire. Ils peuvent être basés sur une combinaison d'âge, de revenu, de statut d'emploi, de ratio prêt-valeur et d'emplacement de la propriété.
Quel pourcentage de demandes de prêt hypothécaire sont approuvées
Bien qu'ils aient augmenté récemment, les taux d'intérêt hypothécaires sont toujours proches de leurs plus bas historiques, voir ici les taux les plus bas auxquels vous pouvez prétendre, bien que les experts s'attendent à ce qu'ils augmentent. Mais vous ne pouvez pas obtenir de prêt hypothécaire si vous tombez dans l'un de ces pièges : selon un rapport de NerdWallet qui a analysé les données des demandes de prêt hypothécaire, 8 % des demandes de prêt hypothécaire ont été refusées et il y a eu 58.000 2020 refus de plus en 2019 qu'en 1 (bien que, pour être juste, il y avait aussi plus de demandes de prêt hypothécaire). La raison numéro 32 de ces refus ? Un ratio dette / revenu (DTI) défavorable, responsable de 26% de tous les refus. "Le ratio dette / revenu est historiquement la principale raison de refus", explique Elizabeth Renter, analyste de données chez NerdWallet. Elle est suivie par une cote de crédit faible, qui est la deuxième raison et est responsable de XNUMX % des refus. Voici comment éviter le piège DTI.
Exigences relatives à la lettre de refus d'hypothèque
La prochaine étape : Révisez vos rapports Si vous vous êtes vu refuser un prêt hypothécaire sur la base des informations contenues dans votre rapport de solvabilité, vous avez droit à une copie gratuite afin que vous puissiez vérifier que le rapport est correct. Jusqu'en avril 2021, les consommateurs peuvent obtenir chaque semaine une copie gratuite de leur dossier de crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit en utilisant AnnualCreditReport.com. Contestez toute erreur ou information obsolète en contactant l'agence d'évaluation du crédit en ligne ou en écrivant une lettre et en l'envoyant par courrier certifié. poster. Si les informations négatives de votre rapport sont correctes, seul le temps les supprimera. La plupart des éléments négatifs resteront sur votre dossier de crédit jusqu'à sept ans, y compris les retards de paiement, les saisies ou une faillite en vertu du chapitre 13. Si on vous a refusé un prêt hypothécaire parce que vous n'avez pas suffisamment d'antécédents de crédit, prenez des mesures pour établir votre profil de crédit. Deux options sont d'obtenir une carte de crédit sécurisée ou de faire en sorte que les paiements de loyer et de factures de services publics soient signalés aux bureaux de crédit.
Lettre de refus de prêt hypothécaire
Le refus d'une demande de prêt hypothécaire peut être une expérience frustrante. Lorsque vous vous sentez prêt à acheter une maison mais que les prêteurs ne semblent pas d'accord, vous voudrez comprendre exactement pourquoi vous n'êtes pas approuvé pour un prêt immobilier. Au moins une des explications ci-dessous est susceptible de décrire votre situation plus en détail que la lettre de refus de prêt.
Lorsqu'il s'agit d'approuver ou de refuser des demandes de prêt hypothécaire, les prêteurs respectent les règles contenues dans des manuels de centaines de pages. Selon le type de prêt que vous demandez, ces règles peuvent provenir de Fannie Mae, Freddie Mac, du Department of Veterans Affairs (VA), de la Federal Housing Administration (FHA) ou du Department of Agriculture (USDA).
En plus de ces règles, les prêteurs peuvent avoir d'autres règles internes qu'ils suivent. Certains prêteurs ne suivent que leurs propres règles car ils prévoient de conserver les prêts. Mais la plupart des prêteurs vendent leurs hypothèques à Fannie Mae ou Freddie Mac, nous allons donc parler des raisons pour lesquelles ces prêteurs demandent aux prêteurs de rejeter les demandes de prêt. Ensuite, nous discuterons des solutions à votre problème de refus de prêt hypothécaire.
