Société de prêt hypothécaire qui n'applique pas les paiements
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Règles de transfert de service hypothécaire
Si vous êtes primo-accédant achetant ou auto-construisant un logement neuf entre le 19 juillet 2016 et le 31 décembre 2022, vous pouvez prétendre au remboursement de l'impôt sur le revenu et DIRT que vous avez payé au cours des 4 années d'imposition précédentes.
Si vous achetez ou construisez vous-même la maison avec quelqu'un d'autre, il doit également être un premier acheteur. Vous n'aurez pas droit à l'aide si vous avez déjà acheté ou construit une habitation, soit individuellement, soit conjointement avec une autre personne, même si vous êtes maintenant séparé ou divorcé de cette personne.
Le régime ne s'applique qu'aux biens achetés ou construits comme résidence du premier acheteur. Il ne couvre pas les immeubles de placement. Si vous avez hérité ou reçu des biens, cela n'affectera pas votre admissibilité.
Vous devez contracter une hypothèque d'au moins 70 % du prix d'achat (ou, dans le cas d'une autoconstruction, 70 % de l'évaluation approuvée par le prêteur hypothécaire). C'est ce qu'on appelle le ratio prêt-valeur. Vous pouvez avoir un garant sur le prêt. Un garant est une personne qui accepte de prendre en charge le paiement de l'hypothèque si vous ne le faites pas ou ne pouvez pas le payer, par exemple un parent ou un proche.
Déduction globale des intérêts hypothécaires H&R
Pour plus de simplicité, les emprunteurs paient tous ces frais ensemble le jour de la clôture. Les frais de clôture sont payés à une société d'entiercement indépendante, qui distribue chaque frais à la partie appropriée. C'est beaucoup plus facile que de demander aux emprunteurs de payer chaque coût séparément.
Ces primes font techniquement partie des frais de clôture d'un prêt FHA, VA ou USDA. Cependant, vous êtes autorisé à les inclure dans le solde de votre prêt (même sur un prêt pour l'achat d'une maison), et la plupart des emprunteurs choisissent cette voie pour éviter les frais initiaux supplémentaires.
Les calculateurs de frais de clôture peuvent vous donner une estimation générale si vous voulez savoir quel sera le vôtre. Mais pour connaître les frais de clôture exacts et être en mesure de les budgétiser correctement, vous devrez obtenir une estimation d'un prêteur.
Vous pouvez également utiliser vos estimations de prêt à votre avantage. Si un prêteur offre un taux avantageux mais qu'un autre offre des frais moins élevés, vous pouvez apporter votre estimation de frais modiques au premier prêteur et voir si cela réduit vos coûts.
Les prêteurs sont tenus de vous envoyer un CD au moins trois jours ouvrables avant votre date de clôture. Ce document contiendra les derniers détails de votre prêt hypothécaire, qui doivent correspondre au type, aux conditions et aux frais de clôture indiqués dans votre estimation initiale du prêt.
Que pouvez-vous faire si votre hypothèque est vendue à une mauvaise compagnie ?
Lorsque vous remboursez un prêt immobilier, les paiements sont presque entièrement constitués d'intérêts et non de capital pendant les premières années. Même plus tard, la partie des intérêts peut encore représenter une partie importante de vos paiements. Cependant, vous pouvez déduire les intérêts que vous payez si le prêt répond aux exigences hypothécaires de l'IRS.
Pour que vos versements hypothécaires soient assujettis à une déduction d'intérêts, le prêt doit être garanti par votre maison et le produit du prêt doit avoir été utilisé pour acheter, construire ou améliorer votre résidence principale, ainsi qu'une autre maison que vous propre que vous possédez également utiliser à des fins personnelles.
Si vous louez votre résidence secondaire à des locataires pendant l'année, elle n'est pas utilisée à des fins personnelles et vous n'avez pas droit à la déduction des intérêts hypothécaires. Cependant, les logements locatifs peuvent être déduits si vous les utilisez également comme résidence pendant au moins 15 jours par an ou pendant plus de 10 % des jours où vous les louez à des locataires, selon le plus élevé.
L'IRS impose diverses limites au montant des intérêts que vous pouvez déduire chaque année. Pour les années d'imposition antérieures à 2018, les intérêts payés jusqu'à 100.000 million de dollars de dette d'acquisition sont déductibles si les déductions sont détaillées. Les intérêts sur une dette supplémentaire de XNUMX XNUMX $ peuvent être déductibles si certaines conditions sont remplies.
