Combien de temps dure une offre de crédit immobilier ?
L'obtention d'un accord de principe sur le prêt hypothécaire (également connu sous le nom de décision de principe ou AIP) est une étape importante pour enfin obtenir une nouvelle maison, mais le soulagement d'obtenir un AIP peut être de courte durée si vous êtes refusé plus tard lors de la demande de la véritable hypothèque. C'est la triste réalité pour beaucoup de ceux qui obtiennent un accord d'intention : ils trouvent la maison idéale, soumettent une demande complète et… franchissent le dernier obstacle.
Heureusement, le refus d'un fournisseur de prêt hypothécaire ne signifie pas que tous les prêteurs feront de même, et cela ne devrait pas vous empêcher de postuler ailleurs. La chose la plus importante à garder à l'esprit est que si vous vous trouvez dans cette situation, cela est probablement dû aux informations contenues dans votre dossier de crédit et peut être quelque chose sur lequel vous pouvez agir. Pour cette seule raison, il est essentiel que vous le vérifiiez par vous-même bien à l'avance.
Ce n'est pas une garantie que le prêteur acceptera définitivement votre demande de prêt hypothécaire. Au lieu de cela, cela vous donne une idée de votre capacité de payer et constitue une étape importante pour enfin obtenir un prêt hypothécaire.
Qu'est-ce qui peut mal tourner après l'offre de prêt hypothécaire
Obtenir une hypothèque sur une maison est un processus long et épuisant. Et une étape importante dans ce processus est l'évaluation de l'hypothèque. Aussi communément appelée étude d'évaluation. Elle est réalisée par le prêteur hypothécaire et son objectif est de vérifier si le bien vaut vraiment ce que l'emprunteur hypothécaire entend payer pour cela. Le prêteur hypothécaire veut également s'assurer que la propriété peut être utilisée comme garantie adéquate.
L'obtention d'une évaluation hypothécaire ne signifie pas automatiquement que l'hypothèque est approuvée. C'est parce qu'il existe d'autres exigences que l'emprunteur doit respecter. Premièrement, il y a la phase de pré-demande, où l'emprunteur doit évaluer sa cote de crédit et la rendre attrayante pour les prêteurs hypothécaires. Vient ensuite la deuxième étape, au cours de laquelle un prêteur hypothécaire est sélectionné. Vient ensuite la phase de candidature, où vous pouvez demander à un prêteur un accord de principe. Vient ensuite la quatrième étape d'évaluation effectuée par les prêteurs, au cours de laquelle divers documents de l'emprunteur sont examinés. Vient ensuite la phase d'évaluation, qui sera discutée en détail plus tard. Et enfin, une offre de prêt hypothécaire est faite.
Qu'est-ce qu'une offre de prêt hypothécaire
La demande de décision de principe vous donnera une indication du montant que vous pouvez emprunter. Il est préférable de le faire avant de commencer la recherche d'une maison, afin que vous sachiez que vous recherchez des propriétés que vous pouvez vous permettre.
Une fois que vous avez trouvé une propriété, la prochaine étape en Angleterre, en Irlande du Nord et au Pays de Galles consiste à faire une offre, généralement par l'intermédiaire d'un agent immobilier. L'agent immobilier doit confirmer quand il vous répondra.
Une chaîne immobilière, c'est quand il y a plusieurs transactions qui doivent être faites en même temps. Par exemple, si vous achetez une maison à quelqu'un et qu'il achète un autre endroit pour déménager, vous pouvez créer une chaîne d'acheteurs et de vendeurs qui doivent déménager en même temps.
Votre avocat ou cédant mandaté recherchera en mairie et auprès des autres autorités s'il existe des problèmes susceptibles d'affecter la valeur du bien ou votre jouissance.
En Écosse, les vendeurs sont également tenus de soumettre un rapport sur le logement, qui contient un certificat de performance énergétique, une enquête et un questionnaire sur la propriété. Une fois que vous ou votre avocat l'avez vérifié, vous pouvez décider de faire une offre ou non.
Prolongation de l'offre hypothécaire
Si votre demande de prêt hypothécaire est rejetée, vous pouvez faire un certain nombre de choses pour améliorer vos chances d'être approuvée la prochaine fois. Ne vous précipitez pas vers un autre prêteur, car chaque demande peut apparaître dans votre dossier de crédit.
Tous les prêts sur salaire que vous avez contractés au cours des six dernières années apparaîtront dans votre dossier, même si vous les avez remboursés à temps. Cela pourrait quand même jouer contre vous, car les prêteurs pourraient penser que vous ne serez pas en mesure d'assumer la responsabilité financière d'avoir une hypothèque.
Les prêteurs ne sont pas parfaits. Beaucoup d'entre eux entrent les données de votre demande dans un ordinateur, il est donc possible que le prêt hypothécaire n'ait pas été accordé en raison d'une erreur dans votre dossier de crédit. Il est peu probable qu'un prêteur vous donne une raison spécifique pour l'échec d'une demande de crédit, autre que celle liée à votre dossier de crédit.
Les prêteurs ont des critères de souscription différents et tiennent compte d'un certain nombre de facteurs lors de l'évaluation de votre demande de prêt hypothécaire. Ils peuvent être basés sur une combinaison d'âge, de revenu, de statut d'emploi, de ratio prêt-valeur et d'emplacement de la propriété.
