Financement Swoop linkedin
Après un divorce difficile dans lequel je « suis sorti vainqueur », j'ai été béni avec un flux d'argent inattendu. Il avait fait quelques erreurs financières dans le passé, et maintenant il avait deux chemins devant lui :
Ma maison principale avait deux hypothèques (la première hypothèque (340.000 30 $) à 5,625 ans à 120.000 % fixe et la deuxième hypothèque (15 7,95 $) à 108.000 ans à 3 % fixe) et le solde de mes prêts étudiants en médecine (environ XNUMX XNUMX $ à XNUMX %) .
Ma boule de neige de la dette avait commencé et prenait rapidement de l'ampleur. Avec l'argent qui avait été réservé pour le deuxième paiement hypothécaire maintenant disponible pour être déployé ailleurs, j'ai décidé de m'attaquer au redoutable prêt de l'école de médecine.
Ce qui est le plus important à propos de cette date, c'est qu'il y a exactement 17 ans que j'ai obtenu mon diplôme de médecine et que j'ai obtenu mon doctorat en médecine, et près de 22 ans que je me suis confiée à Sallie Mae et à d'autres.
Je suis revenu au tableau d'amortissement initial et, en remboursant l'hypothèque 20,5 ans plus tôt que prévu, j'ai calculé que les intérêts que j'avais économisés étaient de 206.000 9,5 $ (ce même tableau d'amortissement montrait qu'au cours de la 180.000 année du remboursement de l'hypothèque, il avait déjà payé XNUMX XNUMX $ en intérêts).
Quelles actions les milliardaires achètent-ils maintenant ?
Vous pouvez acheter une maison ou refinancer votre hypothèque actuelle avec ce prêt et cela vous permettra d'intégrer des améliorations dans votre projet. Voici quelques-uns des projets de réparation et de rénovation qui seraient couverts par ce type de prêt :
Il couvrira essentiellement tout ce qui aide à mettre une vieille maison aux codes modernes. Cependant, il existe des règles entourant l'admissibilité d'une personne à l'un de ces prêts, et ces règles incluent que vous avez votre hypothèque depuis au moins un an. Donc, cela soulève la question, que se passe-t-il si vous n'avez pas d'équité?
Vous pouvez toujours renouveler. Il existe des options pour ceux qui ont besoin de faire des rénovations mais qui n'ont pas d'équité. Le premier est le prêt à la consommation non garanti. Ce prêt pourrait être une bonne option pour un petit projet de rénovation d'un peu moins de 10.000 203 $. Le fait qu'il ne soit pas garanti signifie que vous ne mettez pas votre maison en garantie et qu'il n'y a aucun privilège sur la maison. Pour ce type de prêt, votre solvabilité est votre garantie. Ce type de prêt peut avoir un taux d'intérêt plus élevé qu'un XNUMXk, et il n'est pas déductible d'impôt, mais il peut vous aider à faire le travail lorsque vous ne pouvez pas vous qualifier pour le prêt de renouvellement.
Signification de swoop
Une stratégie hypothécaire optimale comprend également des plans d'amortissement adéquats, c'est-à-dire le rendement du prêt hypothécaire. Elle peut être remboursée en une seule fois ou en versements équivalents sur une période plus longue. Par conséquent, il est important de répondre aux questions : Combien doit-on radier ? Comment vais-je rembourser l'hypothèque? Quel type d'amortissement me convient le mieux ?
L'amortissement est, en principe, le remboursement d'une hypothèque. Les prêteurs hypothécaires exigent généralement un amortissement hypothécaire supérieur à 65 % de la valeur de la propriété, tandis que l'amortissement supplémentaire est volontaire. Si une propriété est achetée ou une maison est construite, 80 % de la valeur de la propriété peut être prise comme hypothèque, tandis que 20 % doivent provenir des fonds propres de l'emprunteur. Les montants hypothécaires supérieurs aux deux tiers de la valeur de la propriété sont désignés comme deuxième hypothèque et doivent être remboursés dans les 15 (auparavant 20) ans ou au plus tard à l'âge de la retraite.
Pas d'option de deuxième hypothèque : tout prêt supérieur à 65 % doit être remboursé dans les délais convenus (au plus tard à l'âge de la retraite). La question de savoir si l'hypothèque vaut ou non la peine d'être remboursée dépend en fin de compte de deux questions cruciales :
Financement rapide
Nous avons acheté l'appartement en 2008 pour 363.000 2010 $ ; puis le marché a pris un tour et il en valait la moitié. En 415.000, mon mari est décédé. J'ai réussi à rembourser l'hypothèque, et maintenant on me dit que la propriété vaut environ XNUMX XNUMX $.
Cependant, les taxes s'élèvent à près de 4.000 570 $ par an et les frais HOA s'élèvent à XNUMX $ par mois. Même si j'ai toujours une hypothèque sur ma résidence principale, je me demande si je devrais vendre l'unité de copropriété, puisqu'elle a ramené le prix initial demandé, ou devrais-je attendre en espérant qu'elle augmente encore plus.
Bien que je puisse le louer, j'ai essayé plusieurs fois et j'ai toujours eu des locataires terribles, ce qui m'a causé beaucoup de stress. Je ne sais pas si je dois le vendre pour me débarrasser des taxes, des cotisations HOA et du stress, ou essayer de le louer à nouveau dans l'espoir de mieux sélectionner mes locataires. J'ai 72 ans, donc je suis trop vieux pour retourner au travail.
Je suis vraiment désolé pour votre perte et je tiens à vous féliciter d'avoir géré une situation financière difficile après le décès de votre mari. Ce n'est pas rien, alors j'espère que vous pourrez vous féliciter pour ce que vous avez accompli.
