Est-il plus facile d'obtenir un prêt hypothécaire si vous avez déjà une maison?
Au moment de choisir entre certains produits, il peut être facile de choisir les plus populaires. Mais lorsqu'il s'agit de choisir le bon produit hypothécaire pour vos objectifs, choisir l'option la plus populaire n'est peut-être pas la meilleure décision.
Les prêts hypothécaires ont généralement une certaine durée pour rembourser le prêt. C'est ce qu'on appelle la durée de l'hypothèque. La durée hypothécaire la plus courante aux États-Unis est de 30 ans. Une hypothèque de 30 ans donne à l'emprunteur 30 ans pour rembourser son prêt.
La plupart des gens qui ont ce type de prêt hypothécaire ne conserveront pas le prêt initial pendant 30 ans. En effet, la durée typique d'un prêt hypothécaire, ou sa durée de vie moyenne, est inférieure à 10 ans. Ce n'est pas parce que ces emprunteurs remboursent le prêt en un temps record. Les propriétaires sont plus susceptibles de refinancer un nouveau prêt hypothécaire ou d'acheter une nouvelle maison avant la fin du terme. Selon la National Association of REALTORS® (NAR), les acheteurs ne s'attendent à rester dans la maison qu'ils achètent que pendant 15 ans en moyenne.
Alors pourquoi l'option de 30 ans est-elle la durée moyenne des prêts hypothécaires aux États-Unis ? Sa popularité est liée à plusieurs facteurs, tels que les taux d'intérêt hypothécaires actuels, le paiement mensuel, le type de maison achetée ou les objectifs financiers de l'emprunteur.
Qu'est-ce que cela signifie d'hypothéquer une maison que vous possédez?
Il s'avère que 63 % des propriétaires sont encore en train de rembourser leur hypothèque. Si vous songez à vendre, mais que vous êtes aux prises avec 17 autres années de versements hypothécaires, voici ce que vous devez savoir.
Lorsque vous vendez, vous voulez avoir suffisamment de fonds propres pour rembourser le solde de votre prêt, couvrir les frais de clôture et réaliser un profit. À la clôture, les fonds de l'acheteur paient d'abord le solde restant de votre prêt et les frais de clôture, puis vous remboursent le reste. Si vous vendez votre maison relativement peu de temps après l'achat, vérifiez auprès de votre prêteur si une pénalité pour remboursement anticipé s'applique à votre prêt.
Obtenir le montant de l'amortissement est le meilleur moyen d'obtenir une estimation précise du montant que vous devez encore sur votre prêt hypothécaire. Vous pouvez obtenir le montant du règlement en communiquant avec votre prêteur par téléphone ou en ligne. Veuillez noter que le montant de l'amortissement est différent du solde restant du prêt indiqué sur votre relevé hypothécaire mensuel. Le montant du remboursement comprend les intérêts courus à la date de clôture, il s'agit donc d'un chiffre plus précis. Lors de l'obtention du budget d'amortissement, le prêteur vous informera de la durée de celui-ci, qui est généralement comprise entre 10 et 30 jours.
Je suis propriétaire de ma maison et je veux en acheter une autre
Posséder une maison est le rêve de beaucoup de gens. Mais avouons-le, acheter une maison n'est pas bon marché. Cela nécessite une somme d'argent importante que la plupart d'entre nous ne pourront jamais contribuer. C'est pourquoi le financement hypothécaire est utilisé. Les prêts hypothécaires permettent aux consommateurs d'acheter des propriétés et de les rembourser au fil du temps. Cependant, le système de paiement hypothécaire n'est pas quelque chose que beaucoup de gens comprennent.
Le prêt hypothécaire est amorti, c'est-à-dire qu'il est étalé sur une période de temps prédéterminée au moyen de versements hypothécaires réguliers. Une fois cette période terminée - par exemple, après une période d'amortissement de 30 ans - l'hypothèque est entièrement remboursée et la maison est à vous. Chaque paiement que vous effectuez représente une combinaison d'intérêts et d'amortissement du capital. Le ratio intérêt/capital change tout au long de la durée de l'hypothèque. Ce que vous ne savez peut-être pas, c'est que la majeure partie de votre paiement paie une proportion plus élevée d'intérêts au début du prêt. C'est comme ça que tout fonctionne.
Les intérêts hypothécaires sont ce que vous payez sur votre prêt hypothécaire. Il est basé sur le taux d'intérêt convenu au moment de la signature du contrat. Les intérêts sont courus, ce qui signifie que le solde du prêt est basé sur le principal plus les intérêts courus. Les taux peuvent être fixes, qui restent stables pendant toute la durée de votre prêt hypothécaire, ou variables, qui s'ajustent sur plusieurs périodes en fonction des fluctuations des taux du marché.
Je suis propriétaire de ma maison et je veux un prêt
Partout, vous entendez dire à quel point il est mauvais d'avoir des dettes. Donc, naturellement, il va de soi que l'achat d'une maison avec de l'argent comptant - ou investir autant d'argent que possible dans votre maison pour éviter l'énorme dette associée à un prêt hypothécaire - est le choix le plus intelligent pour votre santé financière.
Payer en espèces pour une maison élimine le besoin de payer des intérêts sur le prêt et les frais de clôture. "Il n'y a pas de frais de montage hypothécaire, de frais d'évaluation ou d'autres frais que les prêteurs facturent pour sélectionner les acheteurs", déclare Robert Semrad, JD, associé principal et fondateur du cabinet d'avocats DebtStoppers Bankruptcy basé à Chicago.
Payer en liquide est aussi souvent plus attractif pour les vendeurs. "Sur un marché concurrentiel, un vendeur est susceptible d'accepter une offre en espèces plutôt qu'une autre, car il n'a pas à s'inquiéter qu'un acheteur soit soutenu par un refus de financement", déclare Peter Grabel, directeur général de MLO Luxury Mortgage. Corp. à Stamford, Conn. Un achat de maison au comptant a également la possibilité de conclure plus rapidement (si désiré) qu'un achat qui comprend des prêts, ce qui pourrait être intéressant pour un vendeur.
