Prêt hypothécaire à taux variable
Ceux qui ont acheté une maison au cours des deux dernières années ont payé en moyenne 647.036 297.476 $, selon des données récentes de Mortgage Professionals Canada. La mise de fonds médiane était de 349.560 XNUMX $, ce qui équivaut à un prêt de XNUMX XNUMX $, selon des données récentes d'Equifax Canada.
Si les taux montaient à 2 % d'ici la fin de l'année, cela impliquerait un taux préférentiel de 4,20 %. Dans ce cas, le titulaire d'un prêt hypothécaire à taux variable dans notre exemple verrait son paiement mensuel monter en flèche à 1.681 300 $, soit environ 3.600 $ de plus qu'il n'a commencé en janvier, ou XNUMX XNUMX $ de plus chaque année.
Il est également important de noter que tous les titulaires de prêts hypothécaires à taux variable ne verront pas leurs mensualités changer. Ceux qui ont un prêt hypothécaire à taux variable et à paiement fixe verront simplement une plus grande partie de leur paiement aller vers la partie des intérêts, tandis que le montant consacré au remboursement du principal diminuera.
"Mais ils doivent également se rappeler que le marché obligataire continue d'intégrer les baisses de taux de la BoC en 2024 dans l'hypothèse où la Banque finira par se resserrer de manière excessive et devra faire marche arrière lorsque l'économie ralentira plus que prévu", a-t-il ajouté. . "Si cela se produit, quiconque commence une hypothèque à taux variable aujourd'hui n'en sera qu'à la moitié de son terme à ce moment-là."
Prêt hypothécaire à taux variable
Si vous recherchez un taux d'intérêt, vous constaterez que le taux le plus bas disponible sera un prêt hypothécaire à taux variable. C'est pourquoi on nous demande souvent : « Que signifie variable et en quoi est-ce différent d'un prêt hypothécaire à taux fixe ?
Avec un prêt hypothécaire à taux variable, le taux d'intérêt variera en fonction du taux préférentiel du prêteur, qui à son tour suit le taux de la Banque du Canada, et correspondra généralement au taux préférentiel moins un certain pourcentage. Le défi est que vous ne pouvez pas prédire quel genre de hausses et de baisses de taux vous attendent.
Avec une hypothèque à taux fixe, vos versements restent les mêmes pendant toute la durée de l'hypothèque, ce qui offre une stabilité. Les taux fixes conviennent souvent mieux aux primo-accédants ou à ceux qui ne sont pas propriétaires depuis longtemps.
La plupart des variables vous permettent d'exercer une option pour « verrouiller » un taux fixe à tout moment pour la partie restante de la durée de votre prêt hypothécaire ou plus. Vous pouvez également verrouiller vos paiements à ce qu'ils seraient si vous acceptiez le taux plus élevé, ce qui vous aide à rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement et à créer un coussin financier au cas où les taux augmenteraient plus tard.
Taux d'intérêt hypothécaire dans l'histoire des États-Unis
Prêt dans lequel le type et le montant de l'hypothèque payée restent les mêmes pendant toute la durée du prêt. Par exemple, si vous avez un taux d'intérêt de 3,44 % sur une hypothèque fixe de 5 ans, le taux sera exactement le même pour les 5 années du terme et vos versements ne changeront pas. Le montant du capital versé sera également le même.
Un prêt dont le taux d'intérêt peut augmenter ou diminuer pendant la durée de l'hypothèque en fonction des conditions du marché. Les paiements resteront les mêmes, mais le montant de l'hypothèque payée augmentera ou diminuera en fonction de l'évolution du taux. Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable de 5 % sur 2,6 ans, le taux peut descendre à 2,4 % pour les années 3 à 5. Les mensualités resteront les mêmes, cependant, le montant du prêt hypothécaire payé aura augmenté en raison de la baisse du taux.
Avantages - Sécurité, de nombreux acheteurs d'une première maison ne comprennent pas tous les frais associés à l'accession à la propriété. Avec un taux d'intérêt fixe, l'emprunteur connaît le prix du paiement sur la durée, lui permettant ainsi de budgétiser en conséquence. De plus, si les taux augmentent, le taux fixe ne changera pas. Ainsi, il protège l'emprunteur si les taux montent au-dessus de leur taux fixe actuel.
Est-ce le bon moment pour l'hypothèque variable 2018 ? en ligne
En février 2022, le taux d'intérêt des prêts hypothécaires à taux fixe de 10 ans était à son point le plus bas, à 2,2 %. Depuis 2009, les taux hypothécaires au Royaume-Uni ont suivi une tendance à la baisse, ce qui est une bonne nouvelle pour les acheteurs d'une première maison et ceux qui remboursent leur propriété. Cependant, avec la hausse de l'inflation, la Banque d'Angleterre a commencé à augmenter progressivement le taux d'escompte en 2022, provoquant une flambée des taux hypothécaires. Bien que la hausse affecte négativement les coûts d'emprunt, elle est également susceptible de freiner la demande de logements et de freiner la hausse des prix des logements observée depuis le début de la pandémie.
Pour quiconque essaie d'obtenir un prêt hypothécaire, vous voudrez les taux les plus bas possibles. Pour le prêteur, il voudra attirer le plus d'emprunteurs possible tout en restant compétitif, tout en essayant de gérer ses risques avec des taux adaptés. En 2020, les trois principaux prêteurs hypothécaires britanniques représentaient plus de 40 % du marché.
Taux d'intérêt mensuel des institutions financières monétaires du Royaume-Uni (hors Banque centrale) en livre sterling 2 ans (75% LTV) pour les prêts hypothécaires aux ménages (en pourcentage) non corrigé des variations saisonnières. Autres statistiques sur le thème Crédits hypothécaires au Royaume-UniMortgages et financementsPart de marché brute des prêts hypothécaires des principales banques britanniques 2020+Mortgages and FinancingPrêt hypothécaire pour premier achat au Royaume-Uni 2020, par région+Mortgages and FinancingEntreprises du bâtiment classées par actifs du groupe aux États-Unis Royaume-Uni 2020Mortgages and FinancingPrêts hypothécaires bruts trimestriels au Royaume-Uni Q4 2018- Q2 2021
