Enquête Fannie Mae : Irrégularités comptables dans le
Sur la base de cet accord, Gallego & Rivas a proposé d'étudier gratuitement la documentation des propriétaires qui pourraient être concernés par une "clause plancher" dans leurs hypothèques. À la fin de cet article, nous expliquerons comment les personnes concernées peuvent accéder à ce service.
Tout d'abord : qu'est-ce qu'une « clause plancher » ? Une hypothèque est dite à « clause plancher » lorsque, dans une hypothèque à taux variable, il existe une clause dans l'acte de prêt hypothécaire qui établit que les intérêts de cette hypothèque ne peuvent être inférieurs à un certain seuil.
En d'autres termes, dans ce cas, le crédit immobilier ne peut bénéficier d'un taux d'intérêt bas et des baisses successives qui peuvent survenir, puisque le taux d'intérêt minimum est "verrouillé" et qu'aucun taux d'intérêt fixé en dessous de celui établi ne peut être appliqué. dans la «clause plancher». Depuis plusieurs années, le taux d'intérêt Euribor est très bas et ces clauses ont représenté des pertes considérables pour de nombreux clients.
La Cour Suprême en appelle à la convulsion économique que pourrait représenter pour les banques la restitution de la totalité des sommes indûment facturées aux clients avant le 9 mai 2013 depuis, compte tenu du fait qu'il existe des milliers d'hypothèques concernées par une « clause plancher » , les banques seraient contraintes de restituer des milliards d'euros à leurs clients.
PHRASES SIMPLES, COMPLÈTES ET COMPLEXES – Grammaire
Comment réclamer la clause plancher La clause plancher est sans doute l'un des termes bancaires les plus connus aujourd'hui, et ce n'est pas pour moins, mais sait-on vraiment ce que c'est ? Est-il facile de savoir si notre crédit immobilier contient ce type de clause ? Comment pouvons-nous réclamer le remboursement de ce que nous avons payé en trop pendant cette période ? Ensuite, nous essaierons de résoudre tous ces doutes.
Commençons par définir ce qu'est la clause plancher, qui est celle qui stipule un intérêt minimum sur notre hypothèque, c'est-à-dire que nous devons payer ce minimum, même si l'indice auquel il est lié est bien inférieur. Cependant, l'inverse ne se produit pas puisqu'il n'y a pas de limite supérieure si l'indice lui-même augmente de façon exponentielle.
La voie extrajudiciaire consiste essentiellement à réclamer la somme d'argent que la banque nous doit, à trouver un accord et à mettre fin au conflit. Cependant, bien que cette solution semble la plus logique et la plus sensée, elle n'est presque jamais mise en œuvre avec succès car les banques ne restituent généralement pas l'argent à moins qu'une phrase ne le dicte.
Et d'autre part, la voie judiciaire, plus ardue et plus compliquée pour l'individu, mais qui enregistre un pourcentage de réussite bien plus élevé puisque, après plusieurs arrêts du Tribunal de commerce et, surtout, un arrêt de la Cour suprême du 9 mai 2013 (qui a déclaré nulles les clauses plancher), les peines sont majoritairement favorables.
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Vous trouverez la clause plancher (Clausula Suelo) dans votre acte d'hypothèque. En espagnol, ce document s'appelle "Acte de prêt hypothécaire". Le document a été signé devant un notaire public en même temps que la maison a été achetée.
Une fois l'acte d'hypothèque signé devant le notaire, la banque l'apporte au registre de la propriété pour l'enregistrer. Une fois l'acte d'hypothèque enregistré, la banque le reçoit et doit être récupéré par le client ou son avocat.
Vous pouvez obtenir une liste des paiements effectués depuis que vous avez signé l'hypothèque sur le site Web de la banque ou à la succursale où vous avez l'hypothèque. Si le taux d'intérêt a baissé et que votre prêt hypothécaire ne l'a pas fait, vous avez probablement une clause hypothécaire plancher.
Vous devez soumettre un formulaire à votre banque avec une copie de l'acte d'hypothèque et le dernier reçu confirmant le paiement mensuel de l'hypothèque. De plus, vous pouvez soumettre une estimation des trop-perçus. La banque n'est pas tenue de vous répondre, mais elle répond généralement à ses clients en approuvant ou en refusant la réclamation. Si la banque n'annule pas votre clause plancher de l'hypothèque et restitue l'argent que vous avez payé en trop, vous devez intenter une action en justice.
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La clause plancher est une stipulation établie dans les prêts hypothécaires à taux variable qui limite la variabilité du taux d'intérêt convenu. Par exemple, si vous avez un prêt à taux d'intérêt variable basé sur l'EURIBOR plus 1 % et que la banque impose une stipulation qui fixe le taux d'intérêt minimum à payer par vous à 3 %. Hoy en día, el EURIBOR está por debajo del 0% por lo que deberías pagar un 1% en tu préstamo hipotecario pero debido al límite establecido en la cláusula suelo el tipo mínimo que pagarás será del 3% lo que no parece nada justo, ¿ vérité?
La plupart des prêts hypothécaires en Espagne sont des prêts hypothécaires à taux variable. Et la plupart de ces prêts sont basés sur le taux EURIBOR. Et la plupart de ces prêts ont été consentis lors du boom immobilier qui a finalement explosé en 2008.
Si la Clause Plancher est abusive, cela ne peut en aucun cas affecter le consommateur. Cela signifie que le prêt fonctionnera comme si la clause plancher n'avait pas été appliquée depuis le début. Cela signifie que la clause plancher n'a jamais existé car elle est nulle et non avenue dès le premier jour.
