Quel est le meilleur moment pour fixer un taux d'intérêt hypothécaire?
Prêts hypothécairesLes avantages et les inconvénients des prêts hypothécaires à taux variable et fixe…Langues disponibles Cela dit, chaque taux d'intérêt a ses avantages et ses inconvénients. Vous connaissez peut-être la différence entre un prêt hypothécaire à taux variable et un prêt hypothécaire à taux fixe (si ce n'est pas le cas, cliquez ici), mais connaissez-vous les avantages et les inconvénients de chacun ? Et savez-vous quel type correspond le mieux à vos besoins ?
La flexibilité est sans aucun doute le plus grand avantage d'un taux variable. Vous n'avez pas à vous soucier des pénalités si vous souhaitez augmenter votre mensualité hypothécaire, la rembourser par anticipation ou changer de prêteur, et vous pourriez également bénéficier de la baisse des taux d'intérêt de la BCE (si votre prêteur y répond).
Les taux variables n'offrent ni stabilité ni prévisibilité, ce qui signifie que vous êtes à la merci des changements de taux. Oui, le taux d'intérêt peut baisser pendant la durée du prêt hypothécaire, mais il peut aussi augmenter. Les changements de taux sont difficiles à prévoir et beaucoup de choses peuvent se produire au cours d'une hypothèque de 20 ou 30 ans, vous pourriez donc vous mettre dans une position financièrement vulnérable en choisissant un taux variable.
Dois-je obtenir une hypothèque fixe de 10 ans?
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Bon prêt hypothécaire à taux fixe
Les prêts hypothécaires à taux fixe sont souvent le premier choix des emprunteurs, offrant une sécurité des taux d'intérêt et des remboursements fixes qui peuvent rendre le processus d'achat d'une maison plus facile et potentiellement moins cher. Mais la question est : combien de temps devriez-vous bloquer votre hypothèque ? Ce guide décrit les options plus en détail.
Une hypothèque à durée déterminée fait référence à un contrat hypothécaire dans lequel le taux d'intérêt est fixé pour un nombre déterminé d'années, appelé la durée initiale. Le taux d'intérêt restera inchangé pendant cette période, de même que les mensualités, ce qui permet aux emprunteurs de budgétiser efficacement puisqu'ils sauront exactement quelles seront leurs dépenses hypothécaires.
Étant donné que les prêts hypothécaires à taux fixe sont exactement ce à quoi ils ressemblent, c'est-à-dire des prêts hypothécaires à taux d'intérêt fixe, le processus est très simple. Vous choisissez la durée initiale qui vous convient et vous pouvez magasiner pour trouver les meilleurs taux d'intérêt sur votre prêt hypothécaire, et votre prêteur vous indiquera les versements que vous devrez payer pendant la durée initiale.
Plus important encore, le taux d'intérêt et les versements ultérieurs ne changeront pas, peu importe ce qui arrive aux taux d'intérêt en général. Cela signifie que si la Banque d'Angleterre venait à augmenter le taux de base pendant la durée fixe de votre crédit immobilier, votre taux ne serait pas affecté (bien que, du même coup, si le taux de base venait à baisser, votre taux ne serait pas abaissé par le même taux).mesure).
Taux d'intérêt au Royaume-Uni
Au 28 mars 2018, l'enquête Bankrate.com auprès des prêteurs a rapporté des taux hypothécaires de 4,30 % pour un fixe de 30 ans, de 3,72 % pour un fixe de 15 ans et de 4,05 % pour les cinq premières années sur un taux ajustable de 5/1. taux hypothécaire (ARM). Ce sont les moyennes nationales; Les taux hypothécaires varient selon l'emplacement et dépendent en grande partie de la cote de crédit.
Ainsi, la première étape pour décider si une hypothèque à taux fixe ou un ARM est la meilleure option sur le marché actuel est de parler à plusieurs prêteurs pour savoir à quel taux d'intérêt vous avez droit et quelles conditions de prêt vous conviennent. pointage de crédit, vos revenus, vos dettes, la mise de fonds et la mensualité que vous pouvez vous permettre.
Si on ne regarde que la mensualité, le prêt hypothécaire à taux variable semble être la meilleure option. C'est l'option la moins chère à 15 $ par mois. Plus votre prêt hypothécaire est élevé, plus les économies mensuelles sont importantes. S'ils vous prêtent un demi-million, vous économiserez 73 $ par mois avec un taux d'intérêt variable.
Voici comment fonctionnent les ARM hybrides : un ARM 5/1, par exemple, a un taux d'intérêt fixe pendant les cinq premières années, appelées la période d'introduction. Après cela, le taux d'intérêt s'ajuste une fois par an pour le reste de la durée du prêt (disons, 25 ans de plus). Il existe des ARM qui sont ajustés moins d'une fois par an, comme les ARM 3/3 et 5/5, mais ils peuvent être difficiles à trouver. Plus la période initiale est longue, plus la différence entre le taux d'intérêt ARM et le taux d'intérêt hypothécaire à taux fixe est faible.
